北京銀行董事長閆冰竹：應(yīng)對中小銀行實施差別化政策

2012年03月07日 02:19
來源：上海證券報作者：周鵬峰

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2008年，閆冰竹作為城商行的唯一代表成為全國政協(xié)委員。

五年來，他積極建言獻策，共提交45項政協(xié)提案，涉及完善銀行監(jiān)管方式、促進中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、推進低碳銀行建設(shè)、支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助推中小銀行應(yīng)對利率市場化沖擊等諸多方面，在眾多委員當中，是一位不折不扣的“高產(chǎn)委員”

兩會期間，身為全國政協(xié)委員、北京銀行董事長，閆冰竹就資本市場關(guān)心的諸多熱點問題接受了本報記者的獨家專訪。

貨幣政策重心轉(zhuǎn)向穩(wěn)增長

上海證券報：您如何判斷當前的經(jīng)濟形勢？據(jù)了解，目前銀行信貸投放乏力，1月份信貸投放量大幅低于市場預(yù)期，其中主要原因有哪些，北京銀行又有哪些應(yīng)對策略？

閆冰竹：當前內(nèi)需增速下降，外需不確定性加大，通脹處于回落態(tài)勢，經(jīng)濟增速放緩的態(tài)勢未發(fā)生根本性改變。因此，在適時適度進行預(yù)調(diào)微調(diào)的指導(dǎo)方針下，2012年央行首次下調(diào)存款準備金，貨幣政策重心逐步從控物價轉(zhuǎn)向穩(wěn)增長，政策框架仍是穩(wěn)健的。

就信貸投放而言，仍有待進一步觀察和分析。今年春節(jié)是近年來最早的春節(jié)，受春節(jié)因素影響，部分客戶提款需求延至春節(jié)后；春節(jié)期間，部分存款流出銀行體系，而分析信貸投放情況，要看1至2月份的匯總數(shù)據(jù)。

按相關(guān)要求，北京銀行將從以下幾個方面做好今年的信貸投放工作：一是重點支持小微企業(yè)、涉農(nóng)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性住房、國家重大基礎(chǔ)設(shè)施在建和續(xù)建項目等領(lǐng)域和經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)；二是繼續(xù)做好優(yōu)勢業(yè)務(wù)，打造科技金融、文化金融、綠色金融、民生金融服務(wù)品牌，增加上述領(lǐng)域的信貸投放，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；三是做好融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等重點領(lǐng)域的風險管理，控制新增不良貸款，防范系統(tǒng)性金融風險。

上海證券報：此前市場預(yù)計今年計劃信貸投放量將在8萬億元，要實現(xiàn)這一目標，您覺得未來貨幣政策還應(yīng)如何調(diào)整？

閆冰竹：貨幣政策將繼續(xù)保持穩(wěn)健的基調(diào)，但結(jié)合今年的實際情況，可能會在如下領(lǐng)域作出相應(yīng)調(diào)整：

一是根據(jù)宏觀經(jīng)濟和通貨膨脹特別是CPI變化情況，繼續(xù)進行適時適度微調(diào)。

二是適度調(diào)整差別準備金率動態(tài)調(diào)整政策，即根據(jù)經(jīng)濟熱度和宏觀調(diào)整需要，動態(tài)調(diào)整差別準備金系數(shù)，保持銀行信貸投放總額度。

三是擴大定向?qū)捤傻念I(lǐng)域，加大專項信貸支持力度。此外，建議對中小銀行實施差別化政策，突出中小銀行“服務(wù)地方、服務(wù)中小”的特色。

四是在貸款政策上實施差異化管理。今年信貸調(diào)控將加大差異化管理，支持保障房建設(shè)、民生項目，滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需求。

上海證券報：您對要求銀行要加強服務(wù)實體經(jīng)濟怎么看，應(yīng)如何體現(xiàn)？

閆冰竹：金融服務(wù)實體經(jīng)濟具有緊迫性和現(xiàn)實意義。從全球范圍看，加快回歸實體經(jīng)濟是世界經(jīng)濟擺脫危機的根本出路。從國內(nèi)發(fā)展看，著力發(fā)展實體經(jīng)濟是中國經(jīng)濟走向未來的戰(zhàn)略選擇。從銀行層面看，必須深刻認識銀行業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、互利共贏的關(guān)系，百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。

銀行服務(wù)實體經(jīng)濟主要體現(xiàn)在三個方面：一是信貸投放重點支持小微企業(yè)、涉農(nóng)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性住房、國家重大基礎(chǔ)設(shè)施在建和續(xù)建項目等領(lǐng)域和經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)；二是不斷優(yōu)化金融服務(wù)模式，特別是要進一步開展小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)方面的信貸創(chuàng)新，在防范風險的前提下，簡化業(yè)務(wù)流程，擴大貸款投放的客戶群，增加金融服務(wù)的深度，創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品；三是大力支持中小銀行健康發(fā)展，中小銀行也是中小企業(yè)，是扶持中小企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，中小銀行的健康發(fā)展，可促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

銀行整體風險水平可控

上海證券報：去年四季度商業(yè)銀行不良貸款余額及不良率環(huán)比均有所反彈，那是否可以認為，目前銀行已經(jīng)進入不良貸款及不良率“雙升”的周期？北京銀行又是如何應(yīng)對的呢？

閆冰竹：近幾年來，受國際金融危機影響，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜嚴峻，部分行業(yè)、企業(yè)受到不同程度的負面影響，銀行經(jīng)營發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)。受經(jīng)濟波動滯后性影響，2011年四季度，部分銀行個案風險暴露，不良貸款余額環(huán)比有所上升。

結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量指標分析，不良貸款絕對額指標會有所上升，但不良率指標應(yīng)該趨于平穩(wěn)。在整體經(jīng)濟基本面向好、銀行風險管理手段得當?shù)幕A(chǔ)上，可以說銀行整體風險水平可控。

就北京銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量多年來一直向好，2011年末不良貸款余額、不良貸款率較年初繼續(xù)實現(xiàn)“雙降”，同時撥備覆蓋率、貸款撥備率均較年初顯著提升，抗風險能力進一步增強。

上海證券報：您認為對目前市場較為擔心的兩大領(lǐng)域——地方融資平臺及房地產(chǎn)信貸投放未來銀行該怎樣處置？

閆冰竹：2011年在銀監(jiān)會的指導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極推進融資平臺貸款清理規(guī)范和房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化工作，在還款方式整改、追加擔保等方面取得顯著成效，大幅降低融資中可能存在的系統(tǒng)性風險。

北京銀行自2010年以來采取了多種措施積極推進平臺貸款整改工作。通過三方會談、現(xiàn)金流測算、合同整改、貸款增信等工作，落實貸款風險控制措施；協(xié)助地方政府對平臺公司注入資產(chǎn)，增加現(xiàn)金流，實現(xiàn)風險全覆蓋；加強與政府溝通協(xié)調(diào)，掌握財政收支情況，制定分期還款計劃，降低償債風險。截至目前，北京銀行平臺貸款全部按計劃還款，未發(fā)生逾期和欠息情況。

在房地產(chǎn)信貸方面，商業(yè)銀行要堅持支持自住需求，抑制投資、投機需求原則，優(yōu)先支持公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造等保障性住房項目。

資本監(jiān)管方向不改

上海證券報：目前監(jiān)管層對銀行資本的約束似有放松跡象，這是否可視為逆周期監(jiān)管，還是監(jiān)管層對資本監(jiān)管有了新的認識？此前監(jiān)管層對銀行再融資—擴張的路徑已表示出不認可的態(tài)度，您認為今后銀行資本補充應(yīng)該求助哪些方面？

閆冰竹：《商業(yè)銀行新資本監(jiān)管辦法》正在進一步調(diào)整和細化當中。新監(jiān)管標準實施的推遲和微調(diào)，不代表銀監(jiān)會將摒棄這一方向。此前銀監(jiān)會主席尚福林曾明確指出，抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動性風險管理、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標準。針對銀行補充資本管理，我認為應(yīng)重點做好以下幾項工作：一是注重資本規(guī)劃管理；二是豐富資本補充途徑；三是落實資本節(jié)約理念；四是細化經(jīng)濟資本考核。

上海證券報：您如何看待目前不少城商行排隊上市的現(xiàn)狀，它們的上市沖動是否有別于現(xiàn)有上市銀行的頻繁再融資？

閆冰竹：無論是城商行排隊上市，還是現(xiàn)有上市銀行頻繁再融資，本質(zhì)都表明我國銀行業(yè)仍處于快速發(fā)展期，對資本有迫切的需求。在監(jiān)管政策趨緊、信貸規(guī)模快速擴張、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等內(nèi)外部因素共同影響下，商業(yè)銀行資本缺口有擴大趨勢，必須提高資本補充能力，強化資本約束。

以北京銀行為例，我們提出走資本節(jié)約型發(fā)展戰(zhàn)略，就是按新監(jiān)管標準要求，走質(zhì)量效益增長之路，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐漸減少期限長、集中度高、風險權(quán)重大的大企業(yè)貸款等資本消耗性業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中小企業(yè)貸款、個人消費貸款這類資本消耗低的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，最終實現(xiàn)銀行市值的持續(xù)穩(wěn)定增長。

上海證券報：北京銀行仍有超過118億元定向增發(fā)計劃未實施，計劃等到什么時候再實施？

閆冰竹：1月31日，我們發(fā)布了關(guān)于非公開發(fā)行方案獲得證監(jiān)會批復(fù)的公告。我們希望能夠在一季度選擇一個適當?shù)臅r機盡快完成發(fā)行。

本次再融資也是本著對股東、投資者、資本市場負責的態(tài)度，采用了對市場沖擊較小的非公開發(fā)行方式，且成功將實業(yè)資本引入資本市場，實現(xiàn)了投資主體多元化。

銀行業(yè)績將溫和回落

上海證券報：今年銀行業(yè)整體發(fā)展形勢將何去何從，主要受制因素有哪些；現(xiàn)有建議將同業(yè)存款納入存貸比考核，是否有必要放松這一考核指標。對于上述問題您怎么看？

閆冰竹：2012年仍將是充滿不確定性的一年，外部環(huán)境冷暖不一，全球金融危機步入更為復(fù)雜的新階段，世界經(jīng)濟震蕩低迷；國內(nèi)經(jīng)濟也將繼續(xù)放緩，預(yù)計GDP增速約為8.5%，經(jīng)濟增速估計將呈現(xiàn)前低后高態(tài)勢。

為保證經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，貨幣政策趨于寬松，存款準備金率可能會進一步下調(diào)；對商業(yè)銀行而言，滿足新監(jiān)管標準要求，確保資本充足、持續(xù)提高撥備覆蓋率仍將是現(xiàn)實任務(wù)。

面對新的經(jīng)濟金融形勢，我認為銀行業(yè)會出現(xiàn)以下幾種態(tài)勢：一是銀行規(guī)模發(fā)展將放緩；二是銀行盈利水平面臨考驗；三是銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定考驗。

就存貸比監(jiān)管指標來講，目前商業(yè)銀行實施的存貸比要求來自1995年《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，具有法律效力，如果要修改，需要通過相關(guān)的法律程序。

存貸比作為流動性風險管理重要而有效的工具，符合當前銀行風險監(jiān)管的實際需要。如果將同業(yè)存款納入貸存比考核口徑，很可能導(dǎo)致到期期限缺口大幅擴大，加大流動性風險。

上海證券報：今年銀行業(yè)績增速有無可能呈現(xiàn)一個較大比例的下滑？北京銀行對盈利有怎樣的預(yù)期？

閆冰竹：鑒于上述判斷，我認為銀行盈利在連續(xù)實現(xiàn)快速增長后將溫和回落。具體來講，生息資產(chǎn)增速會略有放緩，對凈利潤的拉動作用將有所下降；貨幣政策相對寬松會影響銀行貸款議價能力，同時存款定期化趨勢延續(xù)，凈息差對銀行盈利增長貢獻度有所下降；相關(guān)中間業(yè)務(wù)收入增速相應(yīng)走低，理財業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范管理，手續(xù)費收入對盈利貢獻增長有限等。

2012年北京銀行將努力確保盈利增長保持在同業(yè)平均水平。一是積極調(diào)整信貸投向，大力發(fā)展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；二是加速推進發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極搭建大零售銀行業(yè)務(wù)平臺，充分發(fā)揮銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、消費金融業(yè)務(wù)等渠道優(yōu)勢；三是加快發(fā)展新興業(yè)務(wù)，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，重點加快支持貿(mào)易金融業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入多元化。