匯豐花旗反洗錢系統存重大缺陷 大銀行病威脅美國

2012年05月14日 21:15
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 北京時間5月14日消息，在美國摩根大通銀行宣布出現20億美元的交易損失之后，著名記者大衛•羅德(David Rohde)近日在路透社發表了一篇題為《打破美國大銀行》的評論文章。下面是文章的主要內容。

摩根大通周四晚出人意料地宣布20億美元的交易損失，再次警示了金融改革的必要性。

這些數字是驚人的。根據上周公布的路透社調查結果，世界第五大銀行——匯豐銀行，并未嚴格審查數以千計的內部反洗錢警報。

匯豐銀行沒有按照法律要求向執法人員提供“可疑交易報告”。它聘請了“輕信、缺乏訓練、不稱職的人員”去執行其反洗錢的工作。每年有數千億美元沒有經過嚴格審查的資金流入匯豐銀行。

像匯豐這樣玩忽職守的銀行并非一家。上個月，美國監管機構指控花旗集團的反洗錢系統有重大缺陷。根據與美國貨幣監理署的協議，花旗集團同意改善反洗錢監測系統，但不承認有任何不當行，也沒有支付罰款。

這些報告再次表明，大銀行是如何無視法規、從事可疑的商業活動，并且很少受到懲罰。

上個月，在英國法庭上，尼日利亞前州長承認自己從國庫中竊取了7900萬美元，并轉移到海外，還在美國和英國購買了6處房產。他用以轉移贓款的銀行是匯豐銀行、花旗銀行、巴克萊銀行和施羅德集團。

“那些因為從事非法交易而受到監管機構指控的大銀行曾經承諾改革，但幾年過去了，他們仍然在做著同樣的事。”反腐敗組織“全球見證”(Global Witness)的羅伯特•帕爾默說， W我覺得要改變這些銀行，我們需要強有力的處罰，在最嚴重的情況下，有的銀行家應該被判刑。

根據彭博社上個月公布的調查結果，美國現任的四個聯儲主席認為多德 - 弗蘭克改革并沒有清除那些“大到不能倒閉”的銀行。盡管美國在立法上禁止對大銀行進行緊急救助，但交易商、分析師和銀行家根本不當回事。

“市場已經開始相信，政府在2008年和2009年對銀行的緊急救助不會只做一次。”美聯儲前理事會成員凱文•沃什在3月的電視采訪中說。金融家們認為，在必要的情況下，政府會一定會救助大銀行。

結果，有半打銀行的規模依然如此巨大，以至于它們的崩潰足以削弱美國經濟，并迫使政府再次對它們進行救助。因此，這些大銀行實際上作為寡頭統治著著美國的金融系統，那些數量眾多的地區銀行和社區銀行根本不可能向它們挑戰。

而且，這些大銀行還在繼續膨脹。

根據彭博商業周刊的數據，截至2011年年底，美國的五大銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行和高盛銀行——擁有8.5萬億美元的資產，相當于美國國民經濟生產總值的56%。五年前，即金融危機之前，這些最大的銀行擁有的資產約占美國國民生產總值的43%。今天，它們的規模大約相當于十年前的兩倍。

美國的四個聯儲主席——達拉斯的理查德•費舍爾、堪薩斯城的以斯帖•喬治、里士滿的杰弗里•拉克爾和費城查爾斯•普洛瑟都表示，資產如此集中于大銀行威脅著美國的金融體系。

在達拉斯聯儲2012年的年度報告中，研究部負責人哈維•羅森布魯姆呼吁政府打破這些巨型銀行。羅森布魯姆認為，只有使銀行的規模變小才能防止再次出現金融危機，否則，任何監管措施都是無效的。

“美國的金融體系應該由更多、更具競爭性的銀行組成，防止任何一個銀行大到足以危及整個經濟，”羅森布魯姆寫道，“這樣才能更好地應對未來的金融危機。

與此同時，美國公眾也認為美國的金融改革是不夠的。上個月，拉斯穆森民調顯示，48%的美國人表示他們對美國銀行業的穩定性仍然缺乏信心。只有47%的受訪者表示他們對美國銀行系統有點信心。

那么，誰對美國的銀行狀況感到滿意嗎？答案很顯然：兩個總統候選人。到目前為止，奧巴馬和羅姆尼都回避了打破大銀行的呼吁。

美國現任總統奧巴馬認為，金融新法規將迫使銀行進入有序的破產程序，而不會導致緊急救助。但是許多自由派分析家對此不以為然。他們認為，銀行仍然很少會因為不良行為而受到懲罰。

美國雪城大學(Syracuse University)的研究人員發現，在奧巴馬政府執政時期，聯邦金融詐騙起訴率已降至20年來的低點。自2003年以來，起訴率已經降低了39%。

如今，金融詐騙訴訟的數量是克林頓執政期間的三分之一。(奧巴馬政府官員認為如果將新的犯罪類別計入，數量會更多。)

美國左派和右派對美國金融系統的懷疑都是有道理的。我們最大的銀行仍然“大到不能倒”，無視監管，為金融危機所付代價太小。美國的大銀行應該被打破。規模較小的銀行會更容易監管，而且能促進更多的競爭。(子問)

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