匯豐深陷洗錢漩渦 2.5萬筆非法交易涉及160億美元

2012年07月23日 06:28
來源：南都網(wǎng)

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身為銀行家，卻與墨西哥毒梟、伊朗、塔利班、敘利亞恐怖分子、古巴、蘇丹、以及哈馬斯等在業(yè)務(wù)上往來密切- -這正是匯豐銀行的高管們面臨的指控。由此，匯豐銀行不得不在華盛頓出席聽證會(huì)，向美國司法部門就相關(guān)事宜提供證詞。歷時(shí)一年之后，美國參議院調(diào)查委員會(huì)7月17日也正式就此事發(fā)布了長達(dá)335頁的調(diào)查報(bào)告。

內(nèi)控漏洞百出

“匯豐融入本土的經(jīng)營文化已經(jīng)在很長一段時(shí)間里被搞得烏煙瘴氣了?！闭{(diào)查委員會(huì)負(fù)責(zé)人，參議院C arl Levin如是認(rèn)為。他認(rèn)為，匯豐利用自身在美國的分支機(jī)構(gòu)，為很多違法資金提供了進(jìn)入金融市場(chǎng)洗錢的便利。他警告稱，如果此事不予徹查，參議院將動(dòng)議吊銷匯豐在美國的營業(yè)執(zhí)照。

匯豐的第一反應(yīng)就是悔悟?！皡R豐融入本土的經(jīng)營策略，從目前來看，是有問題的。”匯豐美國分行負(fù)責(zé)人Iren eD orner稱。而負(fù)責(zé)公司本土化策略的高管D avidBagley，則選擇了辭職以平息外界質(zhì)疑。

匯豐的新任首席法律顧問是StuartL evey，曾經(jīng)是美國財(cái)政部負(fù)責(zé)反恐和反洗錢的副部長。L evey稱，自己的到任是在新任首席執(zhí)行官Stuart G ulliver領(lǐng)導(dǎo)下的一次重大機(jī)構(gòu)調(diào)整。相關(guān)的調(diào)整措施包括后臺(tái)信息的集中化，以便更好地識(shí)別可疑賬戶與可疑交易。而在以往，由于匯豐各分行之間后臺(tái)系統(tǒng)相互獨(dú)立，在一個(gè)地區(qū)開戶的客戶，其信息在其他分支機(jī)構(gòu)是無法及時(shí)查到的。

出于配合參議院的調(diào)查，匯豐還宣布今年將美國分行反洗錢領(lǐng)域的支出增加到2.44億美元，這一支出是2009年預(yù)算的9倍。這是史無前例的投入，而在以往，由于管理層不斷壓縮開支的計(jì)劃，匯豐合規(guī)部門的合規(guī)部門根本無法監(jiān)控自身系統(tǒng)內(nèi)大量而且在不斷增長的非法資金動(dòng)向。

曾經(jīng)有一位員工試圖積極爭取公司投入更多資源，去監(jiān)控不斷膨脹的問題資金，但很可惜遭到解職。而與之相對(duì)應(yīng)的卻是，2009年匯豐內(nèi)部的內(nèi)控部門負(fù)責(zé)人，也即貨幣審計(jì)辦公室負(fù)責(zé)人，盡管并沒有盡到應(yīng)盡義務(wù)，但仍然獲得提升。

實(shí)際上，匯豐這方面的問題在業(yè)內(nèi)早已經(jīng)不是秘密。匯豐在反洗錢方面的漏洞曾經(jīng)遭到監(jiān)管部門的多次警告，但在匯豐承諾將予以改進(jìn)之后，監(jiān)管部門實(shí)際的懲罰措施并不嚴(yán)厲。參議院調(diào)查委員會(huì)對(duì)此大為憤怒，指責(zé)相關(guān)監(jiān)管部門并未起到實(shí)質(zhì)的監(jiān)管作用。據(jù)悉，美國司法部也正在啟動(dòng)一項(xiàng)平行調(diào)查，以期能夠改進(jìn)目前的現(xiàn)狀。

2.5萬筆非法交易涉及160億美元

美國參議院的調(diào)查報(bào)告主要包括兩大部分。第一部分是關(guān)于2.5萬筆左右的非法交易，涉及金額約160億美元。據(jù)悉，這些資金被懷疑與伊朗相關(guān)。雖然交易中所有的匯款人和收款人信息都已經(jīng)被抹掉，但這種行為仍然觸犯了美國法律。該行在墨西哥分支機(jī)構(gòu)的操作也存在很大問題，數(shù)以萬億計(jì)的涉毒資金在該行內(nèi)部的大額資金劃撥平臺(tái)內(nèi)幾乎是往來自如。

以前，銀行之間的“代理”關(guān)系發(fā)展得很快。但在最近，這種跨行之間的資金劃撥被要求提高透明度，特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)國家。參議員L evin稱匯豐在美國市場(chǎng)的運(yùn)作應(yīng)該在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，對(duì)自身分支機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬也應(yīng)設(shè)定高標(biāo)準(zhǔn)，和對(duì)待其他高風(fēng)險(xiǎn)的銀行一視同仁。Levin稱，匯豐仍然在按照相關(guān)的保密條文進(jìn)行運(yùn)作，他希望銀行考慮取消相關(guān)保密條文的限制，進(jìn)一步透明化，以滿足美國市場(chǎng)的需求。

這一動(dòng)議，無疑將對(duì)匯豐的經(jīng)營構(gòu)成重大威脅。管理上的漏洞可以及時(shí)彌補(bǔ)，但是匯豐最具價(jià)值的資產(chǎn)———全球網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)的資金劃撥渠道———卻與相關(guān)立法形成了沖突。匯豐美國分行負(fù)責(zé)人D orner女士稱，匯豐近期已經(jīng)取消了大約326家銀行之間的代理關(guān)系，并注銷了約1.4萬名客戶的銀行賬戶，因?yàn)闊o法滿足新的監(jiān)管要求。這些舉措在一定程度上應(yīng)該能夠平息非議，但仍然有可能做得還不夠。

如果匯豐能夠度過目前的困難，或許也會(huì)迎來更大的市場(chǎng)機(jī)遇。因?yàn)楹臅r(shí)長達(dá)一年的參議院調(diào)查顯示，其他很多跨國銀行在資金監(jiān)管方面都存在類似問題。建立內(nèi)部反洗錢和審計(jì)制度或許將花費(fèi)不菲，一些國家和地區(qū)公司會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的日常轉(zhuǎn)賬經(jīng)營成本也將高升。但是在這種環(huán)境下，能夠有效地發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)的銀行同樣很少，而這意味著這些銀行將擁有與以往不同的獨(dú)特商業(yè)價(jià)值。

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匯豐洗錢實(shí)錄：

如007電影般驚心動(dòng)魄

安全問題，不僅僅是在機(jī)場(chǎng)對(duì)你的鞋底做安檢掃描，美國參議院近日公布一份調(diào)查報(bào)告指出匯豐銀行的全球分支在墨西哥、中東等國為恐怖分子和毒梟轉(zhuǎn)移資金。參議院的335頁的報(bào)告讀起來活生生像一部007邦德電影的劇情。

2003年，當(dāng)伊朗的監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度之際，匯豐中東和匯豐歐洲曾試圖修改文件，以便繼續(xù)與現(xiàn)在已被歸為非法客戶的機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。5家伊朗銀行趁此機(jī)會(huì)每天操作50萬-100萬美元的匯款。

2006年，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不阻止匯豐美國處理一筆由匯豐中東匯往某銀行的資金，這筆資金被指用于支持哈馬斯。

2001-2007年，在英國的匯豐銀行為塔利班保留2個(gè)美元往來賬號(hào)，并為一家敘利亞銀行留有1個(gè)美元賬號(hào)。盡管來自墨西哥的資金帶有非常明顯的洗錢嫌疑，但匯豐仍給予墨西哥最低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并與其墨西哥子機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來甚密。

2008年，匯豐美國一名為Sigue的墨西哥公司客戶承認(rèn)有價(jià)值超過50萬美元的毒品收益流向其遍布于22個(gè)州的59個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

不顧雇員抗議，匯豐繼續(xù)為沙特阿拉伯的A l R ajhi銀行提供美元票據(jù)。而拉吉希被懷疑在資助中東及車臣地區(qū)的恐怖活動(dòng)。

從2005年到2010年，匯豐美國花費(fèi)了5年的時(shí)間才完全關(guān)閉9個(gè)朝鮮銀行賬戶。

即使是在審計(jì)之后，匯豐仍為一名名叫拉米·馬克魯夫(R am iM akhlouf)的敘利亞商人保持瑞士和開曼群島的賬戶。該商人已被列入美國財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(O FA C)的特殊名單。

旁邊報(bào)道

八大著名CEO聽證案回顧

鮑勃·戴蒙德(巴克萊銀行)

這位前巴克萊銀行C E O在本月以來飽受輿論非議。他曾被英國國會(huì)傳喚作證，以解釋巴克萊銀行在不斷擴(kuò)散的操縱LIBO R丑聞中的角色。戴蒙德對(duì)事件表示道歉，并至少四次說“我熱愛巴克萊銀行”，但仍然堅(jiān)定不向希望了解事件真相的下議院議員屈服。

吉米·戴蒙(摩根大通)

由于倫敦鯨事件創(chuàng)造的驚人損失，摩根大通掌門人吉米·戴蒙不得不向美國參眾兩院解釋公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是怎么回事。面對(duì)參議院金融服務(wù)委員會(huì)的質(zhì)詢，戴蒙否認(rèn)曾誤導(dǎo)投資者。兩輪聽證會(huì)讓戴蒙顏面掃地。盡管他最終保住了自己的位置，但他已不再是業(yè)內(nèi)備受尊敬的銀行家了，特別是在華盛頓。

喬恩·科爾津(曼氏金融)

2011年萬圣節(jié)前夕，衍生品交易商曼氏金融正式申請(qǐng)破產(chǎn)。五周后，這位前高盛C E O就不得不向美國國會(huì)解釋公司申請(qǐng)破產(chǎn)前，高達(dá)12億美元客戶資金的去向。在準(zhǔn)備好的證詞中，科爾津稱他本人“完全不知道這些資金在哪里，也不知道為什么他們沒有記錄在案。”今年4月份，追蹤結(jié)果發(fā)現(xiàn)其中大部分資金都流入了不同的金融機(jī)構(gòu)，以及曼氏金融在全球的子公司賬戶中。

默多克(新聞集團(tuán))

當(dāng)默多克就電話竊聽事件在英國下議院接受調(diào)查時(shí)，他看起來昏昏欲睡?！斑@是我人生中最卑微的一天?！彼麑?duì)著向其提出質(zhì)詢的議員說。當(dāng)然，聽證會(huì)的高潮后來才出現(xiàn)，一名男子試圖向默多克身上投擲雜物表示抗議，而默多克的妻子鄧文迪立刻站起來予以反擊。這一插曲頓時(shí)讓鄧文迪變得家喻戶曉，但卻沒有能夠拯救默多克的壞運(yùn)氣。

托尼·海沃德(英國石油)

英國石油C EO托尼·海沃德在2010年石油泄漏事件中的表現(xiàn)，讓此類危機(jī)管理案例有了新的負(fù)面教材。發(fā)生泄漏一個(gè)多月后，海沃德在表示道歉時(shí)稱“我想讓自己回到正常生活中來”。2周后，這名英國高管不得不坐在美國國會(huì)面前接受質(zhì)詢。英國石油最終可能將為此次泄漏事件賠償數(shù)百億美元，而海沃德也將于今年7月辭任。

小野正利(普利司通·費(fèi)爾斯通)

2000年夏秋之交，福特最暢銷的SU V車型E xplorer發(fā)生的交通事故，最終蔓延到了整個(gè)美國汽車制造業(yè)。最后，爭議轉(zhuǎn)向了福特和輪胎制造商普利司通·費(fèi)爾斯通。美國國會(huì)為此專門召開了聽證會(huì)，日本籍C E O小野正利為因公司產(chǎn)品造成的人員傷亡表示道歉，并表示將于一個(gè)月后宣布辭職。

三大汽車廠商的CEO

三大美國汽車廠商的C E O在2008年底前往國會(huì)接受質(zhì)詢時(shí)，其中兩位幾乎是去祈求幫助的。但與多數(shù)尋求幫助的人們所不同的是，他們都是坐著自己的私人飛機(jī)來的。最終，克萊斯勒和通用汽車都獲得了大量的政府援助貸款，以幫助他們補(bǔ)充急需的流動(dòng)資金。如果不是這樣，兩家公司的C EO很有可能最終將丟掉自己的飯碗。

7大煙草公司CEO

或許最臭名昭著的公司證詞來自于1994年，當(dāng)時(shí)7家主要煙草公司的CEO被傳喚至美國國會(huì)出庭作證。在面對(duì)質(zhì)詢時(shí)，他們7人異口同聲稱不相信尼古丁將會(huì)使人成癮。在隨后的三年時(shí)間里，這些煙草公司在美國各州都面臨大量訴訟案件，要求對(duì)吸煙引發(fā)的疾病案例給予賠償。所有7名CEO在聽證會(huì)結(jié)束后都被司法部調(diào)查是否出具偽證，到1996年，這7名高管全部離開了煙草行業(yè)。