匯豐深陷洗錢漩渦 2.5萬筆非法交易涉及160億美元

2012年07月23日 06:28
來源：南都網

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身為銀行家，卻與墨西哥毒梟、伊朗、塔利班、敘利亞恐怖分子、古巴、蘇丹、以及哈馬斯等在業務上往來密切- -這正是匯豐銀行的高管們面臨的指控。由此，匯豐銀行不得不在華盛頓出席聽證會，向美國司法部門就相關事宜提供證詞。歷時一年之后，美國參議院調查委員會7月17日也正式就此事發布了長達335頁的調查報告。

內控漏洞百出

“匯豐融入本土的經營文化已經在很長一段時間里被搞得烏煙瘴氣了。”調查委員會負責人，參議院C arl Levin如是認為。他認為，匯豐利用自身在美國的分支機構，為很多違法資金提供了進入金融市場洗錢的便利。他警告稱，如果此事不予徹查，參議院將動議吊銷匯豐在美國的營業執照。

匯豐的第一反應就是悔悟。“匯豐融入本土的經營策略，從目前來看，是有問題的。”匯豐美國分行負責人Iren eD orner稱。而負責公司本土化策略的高管D avidBagley，則選擇了辭職以平息外界質疑。

匯豐的新任首席法律顧問是StuartL evey，曾經是美國財政部負責反恐和反洗錢的副部長。L evey稱，自己的到任是在新任首席執行官Stuart G ulliver領導下的一次重大機構調整。相關的調整措施包括后臺信息的集中化，以便更好地識別可疑賬戶與可疑交易。而在以往，由于匯豐各分行之間后臺系統相互獨立，在一個地區開戶的客戶，其信息在其他分支機構是無法及時查到的。

出于配合參議院的調查，匯豐還宣布今年將美國分行反洗錢領域的支出增加到2.44億美元，這一支出是2009年預算的9倍。這是史無前例的投入，而在以往，由于管理層不斷壓縮開支的計劃，匯豐合規部門的合規部門根本無法監控自身系統內大量而且在不斷增長的非法資金動向。

曾經有一位員工試圖積極爭取公司投入更多資源，去監控不斷膨脹的問題資金，但很可惜遭到解職。而與之相對應的卻是，2009年匯豐內部的內控部門負責人，也即貨幣審計辦公室負責人，盡管并沒有盡到應盡義務，但仍然獲得提升。

實際上，匯豐這方面的問題在業內早已經不是秘密。匯豐在反洗錢方面的漏洞曾經遭到監管部門的多次警告，但在匯豐承諾將予以改進之后，監管部門實際的懲罰措施并不嚴厲。參議院調查委員會對此大為憤怒，指責相關監管部門并未起到實質的監管作用。據悉，美國司法部也正在啟動一項平行調查，以期能夠改進目前的現狀。

2.5萬筆非法交易涉及160億美元

美國參議院的調查報告主要包括兩大部分。第一部分是關于2.5萬筆左右的非法交易，涉及金額約160億美元。據悉，這些資金被懷疑與伊朗相關。雖然交易中所有的匯款人和收款人信息都已經被抹掉，但這種行為仍然觸犯了美國法律。該行在墨西哥分支機構的操作也存在很大問題，數以萬億計的涉毒資金在該行內部的大額資金劃撥平臺內幾乎是往來自如。

以前，銀行之間的“代理”關系發展得很快。但在最近，這種跨行之間的資金劃撥被要求提高透明度，特別是在一些高風險國家。參議員L evin稱匯豐在美國市場的運作應該在此基礎上更進一步，對自身分支機構之間的轉賬也應設定高標準，和對待其他高風險的銀行一視同仁。Levin稱，匯豐仍然在按照相關的保密條文進行運作，他希望銀行考慮取消相關保密條文的限制，進一步透明化，以滿足美國市場的需求。

這一動議，無疑將對匯豐的經營構成重大威脅。管理上的漏洞可以及時彌補，但是匯豐最具價值的資產———全球網絡和跨地區的資金劃撥渠道———卻與相關立法形成了沖突。匯豐美國分行負責人D orner女士稱，匯豐近期已經取消了大約326家銀行之間的代理關系，并注銷了約1.4萬名客戶的銀行賬戶，因為無法滿足新的監管要求。這些舉措在一定程度上應該能夠平息非議，但仍然有可能做得還不夠。

如果匯豐能夠度過目前的困難，或許也會迎來更大的市場機遇。因為耗時長達一年的參議院調查顯示，其他很多跨國銀行在資金監管方面都存在類似問題。建立內部反洗錢和審計制度或許將花費不菲，一些國家和地區公司會發現自己的日常轉賬經營成本也將高升。但是在這種環境下，能夠有效地發揮全球網絡的銀行同樣很少，而這意味著這些銀行將擁有與以往不同的獨特商業價值。

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匯豐洗錢實錄：

如007電影般驚心動魄

安全問題，不僅僅是在機場對你的鞋底做安檢掃描，美國參議院近日公布一份調查報告指出匯豐銀行的全球分支在墨西哥、中東等國為恐怖分子和毒梟轉移資金。參議院的335頁的報告讀起來活生生像一部007邦德電影的劇情。

2003年，當伊朗的監管機構加大監管力度之際，匯豐中東和匯豐歐洲曾試圖修改文件，以便繼續與現在已被歸為非法客戶的機構開展業務。5家伊朗銀行趁此機會每天操作50萬-100萬美元的匯款。

2006年，美國監管機構不得不阻止匯豐美國處理一筆由匯豐中東匯往某銀行的資金，這筆資金被指用于支持哈馬斯。

2001-2007年，在英國的匯豐銀行為塔利班保留2個美元往來賬號，并為一家敘利亞銀行留有1個美元賬號。盡管來自墨西哥的資金帶有非常明顯的洗錢嫌疑，但匯豐仍給予墨西哥最低風險評級，并與其墨西哥子機構業務往來甚密。

2008年，匯豐美國一名為Sigue的墨西哥公司客戶承認有價值超過50萬美元的毒品收益流向其遍布于22個州的59個分支機構。

不顧雇員抗議，匯豐繼續為沙特阿拉伯的A l R ajhi銀行提供美元票據。而拉吉希被懷疑在資助中東及車臣地區的恐怖活動。

從2005年到2010年，匯豐美國花費了5年的時間才完全關閉9個朝鮮銀行賬戶。

即使是在審計之后，匯豐仍為一名名叫拉米·馬克魯夫(R am iM akhlouf)的敘利亞商人保持瑞士和開曼群島的賬戶。該商人已被列入美國財政部海外資產控制辦公室(O FA C)的特殊名單。

旁邊報道

八大著名CEO聽證案回顧

鮑勃·戴蒙德(巴克萊銀行)

這位前巴克萊銀行C E O在本月以來飽受輿論非議。他曾被英國國會傳喚作證，以解釋巴克萊銀行在不斷擴散的操縱LIBO R丑聞中的角色。戴蒙德對事件表示道歉，并至少四次說“我熱愛巴克萊銀行”，但仍然堅定不向希望了解事件真相的下議院議員屈服。

吉米·戴蒙(摩根大通)

由于倫敦鯨事件創造的驚人損失，摩根大通掌門人吉米·戴蒙不得不向美國參眾兩院解釋公司的風險管理是怎么回事。面對參議院金融服務委員會的質詢，戴蒙否認曾誤導投資者。兩輪聽證會讓戴蒙顏面掃地。盡管他最終保住了自己的位置，但他已不再是業內備受尊敬的銀行家了，特別是在華盛頓。

喬恩·科爾津(曼氏金融)

2011年萬圣節前夕，衍生品交易商曼氏金融正式申請破產。五周后，這位前高盛C E O就不得不向美國國會解釋公司申請破產前，高達12億美元客戶資金的去向。在準備好的證詞中，科爾津稱他本人“完全不知道這些資金在哪里，也不知道為什么他們沒有記錄在案。”今年4月份，追蹤結果發現其中大部分資金都流入了不同的金融機構，以及曼氏金融在全球的子公司賬戶中。

默多克(新聞集團)

當默多克就電話竊聽事件在英國下議院接受調查時，他看起來昏昏欲睡。“這是我人生中最卑微的一天。”他對著向其提出質詢的議員說。當然，聽證會的高潮后來才出現，一名男子試圖向默多克身上投擲雜物表示抗議，而默多克的妻子鄧文迪立刻站起來予以反擊。這一插曲頓時讓鄧文迪變得家喻戶曉，但卻沒有能夠拯救默多克的壞運氣。

托尼·海沃德(英國石油)

英國石油C EO托尼·海沃德在2010年石油泄漏事件中的表現，讓此類危機管理案例有了新的負面教材。發生泄漏一個多月后，海沃德在表示道歉時稱“我想讓自己回到正常生活中來”。2周后，這名英國高管不得不坐在美國國會面前接受質詢。英國石油最終可能將為此次泄漏事件賠償數百億美元，而海沃德也將于今年7月辭任。

小野正利(普利司通·費爾斯通)

2000年夏秋之交，福特最暢銷的SU V車型E xplorer發生的交通事故，最終蔓延到了整個美國汽車制造業。最后，爭議轉向了福特和輪胎制造商普利司通·費爾斯通。美國國會為此專門召開了聽證會，日本籍C E O小野正利為因公司產品造成的人員傷亡表示道歉，并表示將于一個月后宣布辭職。

三大汽車廠商的CEO

三大美國汽車廠商的C E O在2008年底前往國會接受質詢時，其中兩位幾乎是去祈求幫助的。但與多數尋求幫助的人們所不同的是，他們都是坐著自己的私人飛機來的。最終，克萊斯勒和通用汽車都獲得了大量的政府援助貸款，以幫助他們補充急需的流動資金。如果不是這樣，兩家公司的C EO很有可能最終將丟掉自己的飯碗。

7大煙草公司CEO

或許最臭名昭著的公司證詞來自于1994年，當時7家主要煙草公司的CEO被傳喚至美國國會出庭作證。在面對質詢時，他們7人異口同聲稱不相信尼古丁將會使人成癮。在隨后的三年時間里，這些煙草公司在美國各州都面臨大量訴訟案件，要求對吸煙引發的疾病案例給予賠償。所有7名CEO在聽證會結束后都被司法部調查是否出具偽證，到1996年，這7名高管全部離開了煙草行業。