理財案例NO.2:夫妻專場 如何理財創(chuàng)業(yè)和體面退休(4)
【基本資料】
周先生,28歲,在一家國企工作,月收入稅后6000元,有三險一金,單位還附加商業(yè)醫(yī)療險。工作之余,兼職年收益在3萬元左右。妻子27歲,結婚后離職,今后生活支出由周先生承擔。結婚前,兩人購買了一套110平方米的三居室,目前市值200萬元,無房貸。房屋正在裝修,花費在30萬元。家有一輛價值10萬元的汽車?,F(xiàn)在家中還有15萬元定期存款,股票賬戶中還有5萬元。月支出3000元左右。
【理財目標】
計劃增加妻子的商業(yè)保險,兩年后要小孩,規(guī)劃子女教育費用。
【財務分析】
按照周先生目前的家庭經(jīng)濟情況來看,年收入10.2萬左右,無負債,家庭年生活支出3.6萬元,家庭年節(jié)余在6.6萬元;家庭金融資產(chǎn)包括15萬元定期,5萬元股票,固定資產(chǎn)200萬元,流動資產(chǎn)10萬元。
【理財規(guī)劃】
婚后周先生是家庭經(jīng)濟收入的唯一來源,對于周先生應做好充足的保險保障,好在周先生的保險保障比較充足。
周先生家庭面臨的最大支出是裝修費用30萬元,從現(xiàn)有狀況來看,要動用到存款,建議周先生可以考慮一些家裝分期付款或者貸款,這樣,可以保留現(xiàn)金作為家庭的應急備款。
妻子的商業(yè)保險是要考慮到的,首先建議做足保障保險,現(xiàn)在市場上有很多針對各種類型的大病做的保障型保險,甚至已發(fā)展到按照疾病的種類分成幾個大類,按照不同的大類型可以重復索賠,建議可以關注。在保障的基礎上,周先生可以考慮再購置分紅型的投資型保險,在獲得一定保障的基礎上收獲紅利分紅,它可以作為社保的補充,也可以作為一種強制性儲蓄,按照既定的規(guī)劃積累養(yǎng)老金,確保??顚S茫槐浑S時挪用。
對于子女的教育費用,建議可以單獨開立一個賬戶,通過基金定投或者定活通等形式,日積月累,積累小錢變大錢,通過時間的積累,來獲得長期穩(wěn)定的收益。
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