理財案例NO.2：夫妻專場 如何理財創(chuàng)業(yè)和體面退休(4)

2013年04月10日 14:45
來源：鳳凰財經(jīng)

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【基本資料】

周先生，28歲，在一家國企工作，月收入稅后6000元，有三險一金，單位還附加商業(yè)醫(yī)療險。工作之余，兼職年收益在3萬元左右。妻子27歲，結婚后離職，今后生活支出由周先生承擔。結婚前，兩人購買了一套110平方米的三居室，目前市值200萬元，無房貸。房屋正在裝修，花費在30萬元。家有一輛價值10萬元的汽車?，F(xiàn)在家中還有15萬元定期存款，股票賬戶中還有5萬元。月支出3000元左右。

【理財目標】

計劃增加妻子的商業(yè)保險，兩年后要小孩，規(guī)劃子女教育費用。

【財務分析】

按照周先生目前的家庭經(jīng)濟情況來看，年收入10.2萬左右，無負債，家庭年生活支出3.6萬元，家庭年節(jié)余在6.6萬元；家庭金融資產(chǎn)包括15萬元定期，5萬元股票，固定資產(chǎn)200萬元，流動資產(chǎn)10萬元。

【理財規(guī)劃】

婚后周先生是家庭經(jīng)濟收入的唯一來源，對于周先生應做好充足的保險保障，好在周先生的保險保障比較充足。

周先生家庭面臨的最大支出是裝修費用30萬元，從現(xiàn)有狀況來看，要動用到存款，建議周先生可以考慮一些家裝分期付款或者貸款，這樣，可以保留現(xiàn)金作為家庭的應急備款。

妻子的商業(yè)保險是要考慮到的，首先建議做足保障保險，現(xiàn)在市場上有很多針對各種類型的大病做的保障型保險，甚至已發(fā)展到按照疾病的種類分成幾個大類，按照不同的大類型可以重復索賠，建議可以關注。在保障的基礎上，周先生可以考慮再購置分紅型的投資型保險，在獲得一定保障的基礎上收獲紅利分紅，它可以作為社保的補充，也可以作為一種強制性儲蓄，按照既定的規(guī)劃積累養(yǎng)老金，確保?？顚Ｓ茫槐浑S時挪用。

對于子女的教育費用，建議可以單獨開立一個賬戶，通過基金定投或者定活通等形式，日積月累，積累小錢變大錢，通過時間的積累，來獲得長期穩(wěn)定的收益。

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