理財(cái)案例NO.2：夫妻專場(chǎng) 如何理財(cái)創(chuàng)業(yè)和體面退休(4)

2013年04月10日 14:45
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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【基本資料】

周先生，28歲，在一家國(guó)企工作，月收入稅后6000元，有三險(xiǎn)一金，單位還附加商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。工作之余，兼職年收益在3萬(wàn)元左右。妻子27歲，結(jié)婚后離職，今后生活支出由周先生承擔(dān)。結(jié)婚前，兩人購(gòu)買了一套110平方米的三居室，目前市值200萬(wàn)元，無(wú)房貸。房屋正在裝修，花費(fèi)在30萬(wàn)元。家有一輛價(jià)值10萬(wàn)元的汽車。現(xiàn)在家中還有15萬(wàn)元定期存款，股票賬戶中還有5萬(wàn)元。月支出3000元左右。

【理財(cái)目標(biāo)】

計(jì)劃增加妻子的商業(yè)保險(xiǎn)，兩年后要小孩，規(guī)劃子女教育費(fèi)用。

【財(cái)務(wù)分析】

按照周先生目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，年收入10.2萬(wàn)左右，無(wú)負(fù)債，家庭年生活支出3.6萬(wàn)元，家庭年節(jié)余在6.6萬(wàn)元；家庭金融資產(chǎn)包括15萬(wàn)元定期，5萬(wàn)元股票，固定資產(chǎn)200萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)10萬(wàn)元。

【理財(cái)規(guī)劃】

婚后周先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入的唯一來(lái)源，對(duì)于周先生應(yīng)做好充足的保險(xiǎn)保障，好在周先生的保險(xiǎn)保障比較充足。

周先生家庭面臨的最大支出是裝修費(fèi)用30萬(wàn)元，從現(xiàn)有狀況來(lái)看，要?jiǎng)佑玫酱婵睿ㄗh周先生可以考慮一些家裝分期付款或者貸款，這樣，可以保留現(xiàn)金作為家庭的應(yīng)急備款。

妻子的商業(yè)保險(xiǎn)是要考慮到的，首先建議做足保障保險(xiǎn)，現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多針對(duì)各種類型的大病做的保障型保險(xiǎn)，甚至已發(fā)展到按照疾病的種類分成幾個(gè)大類，按照不同的大類型可以重復(fù)索賠，建議可以關(guān)注。在保障的基礎(chǔ)上，周先生可以考慮再購(gòu)置分紅型的投資型保險(xiǎn)，在獲得一定保障的基礎(chǔ)上收獲紅利分紅，它可以作為社保的補(bǔ)充，也可以作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，按照既定的規(guī)劃積累養(yǎng)老金，確保專款專用，不被隨時(shí)挪用。

對(duì)于子女的教育費(fèi)用，建議可以單獨(dú)開(kāi)立一個(gè)賬戶，通過(guò)基金定投或者定活通等形式，日積月累，積累小錢變大錢，通過(guò)時(shí)間的積累，來(lái)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。

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