理財案例NO.2：夫妻專場如何理財創業和體面退休(5)

2013年04月10日 14:45
來源：鳳凰財經

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【基本資料】

張先生再過2個月，就年滿60歲了，即將步入退休者的行列。退休前，我和太太主要以工薪收入為主，近幾年也做了一些投資，但不是太成功。前幾年，買股票和基金屢屢被套，資產縮水嚴重，也就不太參與了。過去2年主要是購買銀行理財產品，但收益率也越來越低。我和太太的退休金加起來每月有6000多元，正常生活還會有結余，

【理財目標】

打理手里的70萬元金融資產，過體面的退休生活

【財務分析】

從張先生夫婦的退休收入來看，每月有6000多元，過一個體面的退休生活完全不存在問題。但要想過一個高品質的生活，還需要好好規劃一下。退休后，人就進入到了財富享受期，這個時候的重點是享受財富，而不再是積累財富。可以適當增加一些娛樂方面的支出，比如旅游等。退休后，可選擇出游的時間比工作時多了，利用淡季出游既可以少花錢，又能獲得更好的旅游體驗。

【理財規劃】

投資不能過于保守。由于醫療水平的提高，人們的期望壽命越來越長，像北京、上海等大城市，人均期望壽命都超過了80歲，從60歲退休算起，至少還要活20多年。因此，在投資方面不能保守，但也要選擇相對穩健的產品。張先生夫婦手里的70萬元資產，全部購買理財產品有些保守了，每年能獲得的收益不到3萬元。我個人建議，你們可以留20萬元，繼續購買理財產品，每年獲得7000～8000元利息收入；其余50萬元可選擇分級基金A份額進行投資，每年可獲得大約6%～7%的收益，一年大約可以獲得30000多元的收入，這樣70萬元資金每年可多獲得10000元以上的收入，風險也不是很大，對改善生活質量也會有所幫助。 (鳳凰理財綜合)