80后白領稅后月入15000 坐擁兩套房如何購車劃算

2013年07月31日 09:43
來源：理財周刊 作者：張瑾

人參與條評論

盤活資產用好資源

文上海市第九屆十佳理財之星浦發銀行上海金橋支行王奇涵

作為一名外資通訊公司的白領，許先生有著理想的收入和物質基礎，至于他目前存有的疑慮和理財目標，“盤活資產、用好資源”這八個字可以幫助他消除疑慮、實現夢想。

建議不宜出售別墅

目前許先生已有兩套住房，考慮到住房限購令的存在，即使出售別墅也無法再購房(上海戶籍單身人群限購一套房)，因此出售需謹慎。

出售別墅就必須將原有按揭貸款結清，而前些年申請的住房貸款相比目前市場上的房貸利率更為優惠，由于貸款記錄的存在，許先生短期內也很難享受首套房貸的優惠利率，而且客戶每月都有穩定的公積金賬戶繳交額，貸款的存續也有利于這部分資金的有效使用。因此結清按揭貸款，是多種資源的浪費。

目前上海別墅用地日趨緊張，很多別墅樓盤項目未能通過審批。因此，別墅的房源將日趨減少。

綜合上述三點，出售別墅會造成多項資源浪費(購房資格、貸款資源、別墅資源)。況且目前許先生并非急需大筆資金應急，出售別墅不是合理的理財選擇。

盡快啟動購車計劃

目前許先生每月結余9000元，可以負擔購車分期費用和車輛的日常開銷。

建議許先生利用內環的房產獲得銀行的貸款額度(用于購車、也可用于日后可能的房屋裝修、婚宴等)，并選購20萬元價位的車輛，考慮購置稅和牌照費，通過消費貸款30萬元實現購車夢，每月還款3500元。

如何緩解因購車增加的每月消費支出？

1) 延長住房貸款年限：申請將原有的住房貸款年限延長至30年，則每月的還款金額會降低至4700元，減輕還貸壓力；2) 辦理住房貸款公積金沖還貸手續，靈活利用自身資源；3) 降低別墅租金要求，毛胚出租給公司作倉庫使用，增加收入。通過附表可以看出，購車后每月仍有不少結余，且相比購車前的每月結余下降有限，而且該規劃并未考慮許先生的公積金繳納。

其實類似公積金、住房貸款、無抵押房產、別墅租賃都是自身非常寶貴的經濟資源，資源的適當整合可以幫助您走出“經濟困境”，早日實現購車夢想。

附表：調整后每月收支狀況(單位／元)

收入支出

本人月收入15000合租分攤1000

房租收入2800生活開銷+購物1800

別墅租賃收入2500(保守估計)購車還貸+車子開銷5000

其它0別墅房貸4700

合計20300合計12500

每月結余7800

結合職業和人生規劃訂理財計劃

除解答許先生的兩個近期理財困惑外，根據他的情況和理財需要，給出的其他理財建議如下：

1) 職業發展

作為通訊行業的小白領，要實現職業生涯發展的蛻變，“技術宅”的生活態度需要改善，不僅需要在技術上精益求精，也需要尋找實踐機會、努力成為一名優秀的團隊協作者。

2) 性格修煉

友情、姻緣都不會從天而降，宅在家是很難等到的。

許先生可考慮參加各類社交活動、聯誼活動，也可組織同學聚會、建立圈網，嘗試著拓寬交友面。不僅可以放松心態、豐富業余生活，也可結交好友，姻緣或許就在其中。

3) 理財規劃

在理財規劃方面，建議許先生預留30000元為備用金，剩余款項可以考慮投資收益更高的產品。

其中備用金的理財選擇不只有活期存款，可以考慮貨幣基金，目前有些銀行的貨幣基金產品已經可以實現當天贖回當天到賬，功能已經接近活期存款，且收益將大大提高。剩余存款可以考慮基金投資，并結合每月的基金定投，積累到一定金額后也可考慮購買銀行的固定收益理財產品。

打印轉發