小夫妻年收入25萬如何理財實現三年換大房

2013年08月29日 08:50
來源：京華時報作者：高晨

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【案例】

手機騰訊網網友小顧今年35歲，稅后年收入22萬元，每年還有公積金4萬元，妻子年收入3萬元，小孩今年剛1歲。小顧一家有一套價值60萬元的住房，無貸款。家里有定期存款12萬元，活期8萬元，公積金余留8萬元，股票1萬元左右，日常月開支5000元。想在兩年后再買一套150平米的房子，當地高端房價不超過1萬元，有什么建議?

【理財建議】

財務分析：小顧夫妻二人年收入25萬（22+3=25）、小顧每年公積金4萬，每年花費為6萬（0.5×12=6）,可支配收入為19萬(25-6=19)家庭結余比率高，投資擴張能力強。家庭目前處于成長期，孩子目前1歲了，2年后上幼兒園，子女教育方面的開支將逐漸增大。

【投資規劃】

小顧家庭資產流動性比率高，抵御通脹能力減弱。家庭目前銀行活期存款8萬元，資金大量閑置；按照科學的規劃，家庭為應付突發事件而持有的流動性資產應該能夠滿足3-6個月的生活支出。因此活期存款降至3萬左右較為合適，可配置部分貨幣基金提高收益。

隨著小孩的成長，家庭各類支出將會增加。建議采用定期定投的方式挑選2只左右基金，作為孩子教

育儲蓄。可根據基金的盈利能力、成長性選擇波動大的股票型或混合型基金。

【換房規劃】

該家庭只有一套自住房、無負債，鼓勵通過按揭投資住房，適量增加負債擴大家庭投資資產規模。但鑒于二套房政策首付比例為60%，首付款需要90萬（150×60%=90），兩年后家庭資產加公積金賬戶余額共70余萬左右，還有近20萬的缺口，所以當前只需做好財富積累，換房的事可推遲一年實行。建議從現有存款中拿出部分資金選擇期限在半年以上的銀行理財產品進行投資。

指導專家：中國銀行豐臺支行營業部理財經理胡彬

京華時報記者高晨