年入60萬家庭如何對抗通脹：25%資金存定期存款

2013年09月06日 14:01
來源：南都網

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本期理財師：東莞農商銀行理財師李燕紅

讀者來信：

王先生，今年46歲，是一家工廠的高管，目前家庭年收入60多萬元。在東莞有房產兩套，小車兩臺，均無貸款。有近200萬元的積蓄。妻子是家庭主婦，專職持家并照顧兩個小孩。平時工作比較繁忙，對投資理財了解很少，以前投資過商鋪，沒什么收益，于是停止了。股票行情不好，也不敢入手。

[理財目標]

現在資產基本以定期儲蓄為主，但面對通脹的壓力，想看當前有哪些成熟理財產品可使資產保值增值？一些高收益的理財方式，存在哪些風險？還有購買商業保險方面有什么建議。

[家庭財務分析]

王先生的家庭屬于高收入無負債的富裕家庭，對投資理財的了解不深，曾經有過不成功的投資商鋪經歷，另外，王先生對股票市場持謹慎觀望態度，目前的資金管理以穩健的定期儲蓄為主。評估王先生過往的投資經歷和投資風格，他的風險承受能力應處于中等水平以下。

[理財建議]

鑒于王先生的家庭經濟情況和風險評估結果，推薦王先生通過商業銀行進行理財管理，一方面商業銀行的理財產品和產品售后服務臻于成熟，無論是風險監控，還是投資運作都比較完善；另一方面，由商業銀行擔任金融理財管家，為投資者提供一站式的金融理財服務，投資者操作方便簡潔。

王先生可考慮將200萬存款組合投資，25%資金定期存款、10%資金黃金定投、25%資金用于較高收益的非保本理財產品、40%資金用于保本理財產品。

定期存款零風險，保證了家庭儲蓄水平。

黃金定投是一種積少成多的穩健投資方式，風險低，操作簡單。長期堅持可獲得市場的平均收益，起到保值增值的效果。近期黃金市場價格在較低位波動，建議王先生買入。

另外，王先生可將50萬資金投資于有增信標識的內外部評級較高的非保本型理財產品。按照近期收益率，非保本型理財產品1個月到3個月的預期年化收益率在4 .2%至4.8%，期限3個月至6個月的預期年化收益率在4.6%至5.2%，期限在6個月以上的預期年化收益率普遍在5.0%以上。王先生可根據資金流動性需求，選擇適合的期限。保本浮動收益理財產品保證本金安全，王先生可以主要投資于該種理財產品。

對于日常的收入資金，建議王先生扣除日常生活費用和緊急備用金后，將閑錢投資于貨幣基金。貨幣基金可自由申購和贖回，流動性強，風險較低。

在商業保險上，建議王先生購買投資型保險產品。將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障，當發生合同規定的保險事故時，保險公司按照事先約定的標準付保險金；另一部分是投資收益，根據保險公司的投資情況確定收益水平。