比特幣交易或由明轉(zhuǎn)暗

“切斷第三方支付通道”尚無正式文件出臺

見習(xí)記者張夏楠北京報(bào)道

央行對比特幣的風(fēng)險監(jiān)控還在繼續(xù)發(fā)酵。

繼央行發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》之后，12月17日，消息稱央行約談第三方支付機(jī)構(gòu)，要求其不得為比特幣交易所提供支付清算服務(wù)，已發(fā)生業(yè)務(wù)的也應(yīng)解除商務(wù)合作。存量可以提現(xiàn)，但不得發(fā)生新的支付業(yè)務(wù)。

記者在采訪中了解到，無論是交易所還是第三方支付都沒有收到正式通知，然而恐慌卻在不斷延續(xù)。12月18日，比特幣價格一度跌至2500元。12月18日起，有交易所宣布暫停人民幣充值業(yè)務(wù)，另外一些交易所則陸續(xù)開始采用銀行匯款的充值方式。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果這一方案最終落實(shí)，比特幣交易會由相對透明開放的交易所轉(zhuǎn)入線下，對于風(fēng)險監(jiān)管難度更大。

交易所首當(dāng)其沖

如果將比特幣看做是一種商品，那么現(xiàn)在交易所的交易流程與一般的網(wǎng)絡(luò)購物很相似。客戶先在第三方支付賬號充值，然后在交易所進(jìn)行買或賣。客戶可以選擇將買到的幣轉(zhuǎn)入自己的電子錢包或繼續(xù)留存在交易所賬戶，資金運(yùn)作也是如此。

一家名為火幣網(wǎng)的交易所負(fù)責(zé)人李林向記者解釋，現(xiàn)在交易所既是交易的平臺也是兌換的平臺，有的客戶購買比特幣后并不轉(zhuǎn)到電子錢包里，而是隨時等待合適的時機(jī)就賣掉以賺取差價，所以會有一定比例的資金或幣留存在交易平臺上。

從交易流程來看，與第三支付的合作必不可少。“交易平臺不是金融機(jī)構(gòu)，不具備清算支付等功能。要保證客戶資金進(jìn)入的方式合規(guī)，就必須要有一個資金接口，要么是第三方支付，要么是銀行。”李林表示，現(xiàn)階段的交易所一般都是與第三方支付合作。

目前國內(nèi)這樣的交易所有14家，24小時交易。李林預(yù)估全國的每天交易規(guī)模可達(dá)上10億。

在12月17日之前，交易所一般不收取交易費(fèi)用，只是在客戶提現(xiàn)時收取3‰至5‰的手續(xù)費(fèi)。而在12月17日“約談”消息發(fā)出的當(dāng)天，國內(nèi)最大的比特幣交易所“比特幣中國”突然宣布將交易費(fèi)用提升至1%。一不愿具名的投資人士猜測，提高交易費(fèi)或與提現(xiàn)人數(shù)突然增多有關(guān)。李林則分析，當(dāng)天提現(xiàn)規(guī)模至少是平時的2-3倍，原因是“客戶擔(dān)心第三方支付的通道被叫停后錢取不出來”。

“我們現(xiàn)在還沒有收取交易費(fèi)用，但不排除因?yàn)楸O(jiān)管等各種原因?qū)е陆灰壮杀旧仙菚r我們也會考慮收取一定費(fèi)用。”李林說。

12月18日，“比特幣中國”發(fā)布暫停人民幣充值的公告，稱“由于眾所周知的原因，比特幣中國不得不暫時停止人民幣充值功能，比特幣充值、比特幣提現(xiàn)和人民幣提現(xiàn)不受影響。”公告同時表示會盡快提供其他的充值途徑。

風(fēng)險更加隱蔽？

雖然事出突然，這次的“約談”又并非沒有預(yù)示。此前央行聯(lián)合五部委出臺的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》（下稱《通知》）中就提道，“現(xiàn)階段各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)”，但《通知》并未對禁止的業(yè)務(wù)范圍完全列舉。而文中“不得為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)”在當(dāng)時被解讀為不得將比特幣視為一般貨幣來開展業(yè)務(wù)。

盡管《通知》允許交易所依法備案，在履行客戶身份識別和可疑交易報(bào)告的基礎(chǔ)上運(yùn)行，但投資者擔(dān)心的是，一旦第三方支付的通道真被叫停，新的資金就無法進(jìn)場，這對比特幣交易將產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。

截至目前，上述機(jī)構(gòu)都未收到明確的文件或通知。記者12月18日聯(lián)系央行新聞處，對方回應(yīng)稱目前就此方面并無正式文件出臺。有金融相關(guān)人士猜測，央行此舉正是“窗口指導(dǎo)”，或許不會有文件出來。

2011年便入場的財(cái)經(jīng)作家端宏斌則告訴記者，現(xiàn)在有些交易所不通過第三方支付，而是直接以自己的公司賬戶作資金中轉(zhuǎn)。“交易所通過銀行開設(shè)企業(yè)賬戶，客戶把資金打進(jìn)這個戶頭，交易所便向客戶的賬戶充值。同樣的，客戶賣幣所得資金也是由這個戶頭打給客戶。”端宏斌稱這樣的交易所不止一家。

對于這種方式是否會隱藏風(fēng)險，端宏斌似乎并不認(rèn)為是個問題，“現(xiàn)在又沒有明確的規(guī)定，無論采用哪種充值方式，該出問題的還是會出問題。”

在交易所之外，比特幣的買賣還可以向大戶或固定機(jī)構(gòu)在線下直接交易。“如果交易所不能交易，就相當(dāng)于把比較開放透明的交易所交易轉(zhuǎn)到了線下，因?yàn)榻灰卓隙ㄟ€是會存在。從國際市場來看，比特幣畢竟還可以以美元、日元等計(jì)價，是有市場的。”李林說。

眼下，不管是交易所還是第三方支付公司都還在繼續(xù)等待下一步的政策。關(guān)上了一扇門，央行是否會開另一扇窗呢？