監管風暴：部分銀行上收分支行同業業務

證券時報記者唐曜華

“我們銀行的同業業務已經上收總行了。”有股份制銀行同業業務部人士近日向證券時報記者表示。

在此前召開的2014年監管會議上，銀監會主席尚福林明確要求，同業、投資業務執行專營部門制，信用卡、理財、私人銀行推行條線事業部制。此舉或將肅清銀行分支機構擴張同業業務、甚至分支機構隱性擔保等亂象。

上述監管會議提出，業務治理體系改革重點就是在鞏固前、中、后臺分設的基礎上適應銀行集團化發展要求，根據不同業務特點分別實行子公司制、條線事業部制、專營部門制和分支機構職能改革。

其中要求理財業務、信用卡業務、私人銀行業務推行條線事業部制，由總行事業部統一設計產品，其他部門和分支行只負責產品銷售；同業業務和投資業務實行專營部門制，由銀行總部建立專營部門單獨經營，其他部門和分支機構不再經營。而傳統的信貸、存款等業務繼續實行分支機構的經營體制，重點放在柜面服務模式的轉型。

“這個措施主要是針對一些分支機構此前大做特做同業業務的現象，有的銀行分支機構涉足理財業務資金池。”深圳某國有銀行金融機構部人士稱。業務治理體系改革的目的應該是推動自營業務、代客理財業務分開。

事實上，此前已經有銀行嘗試推動研發部門和銷售部門分離，比如個人金融部或者零售銀行專門負責理財產品銷售，資產管理部或者金融市場部專門負責研發。而理財業務推行事業部制后，將進一步要求相關部門獨立核算。

“推行事業部或者專營機構后，就需要考慮資金成本、人力成本等，不能像以前一樣不計成本地擴張同業業務和理財業務。”某城商行金融市場部人士稱。

對于理財業務而言，實行事業部制后，理財產品將被切割分離，單獨考核每個投資經理的投資業績。而投資經理都背負業績壓力后，此前資金池模式下理財產品之間非公允估值的交易將遇到困難。

“估高了對賣方有利，估低了對買方有利。以前不單獨考核投資經理業績的時候可能大家無所謂，如果單獨考核，理財產品之間的非公允過戶有可能受到影響，從而遏制資金池業務。”上述城商行金融市場部人士稱。

同業業務實行專營部門制后，分支機構將不得開展同業業務，統一上收總行。而此前部分銀行的分支機構曾大力開拓同業業務，包括對外隱性擔保。

“表外業務擴張和隱性的對外擔保令監管部門比較擔憂。”上述深圳國有銀行金融機構部人士稱。

在同業監管風暴之下，已經有銀行將同業業務上收，“我們開展同業業務的權限已經上收總行了。”深圳某股份制銀行投行部人士稱。

行業內有消息稱，行業內同業業務開展較多的一家銀行也已經開始上收分支機構的同業業務。“理財和同業業務出于繞監管的需求，做著類似銀行存貸款的業務，通過期限錯配賺取更多收益，但是卻沒有像存貸款一樣上繳存款準備金、提撥備等，對其加強監管是必然的。”某股份制銀行公司業務部人士說。