律師呂成剛：監管P2P網貸地方可先行

今年以來，互聯網金融被納入監管的預期不斷升溫。近日，媒體的“兩會”報道中也提到有全國人大代表提出要加強互聯網金融監管。

此前，在深圳市的人大會議中，深圳市人大代表呂成剛便提出議案，建議深圳市率先出臺規定，對P2P網絡借貸行業進行監管。

呂成剛在接受 《每日經濟新聞》記者專訪時表示，P2P行業興起不久便野蠻生長，存在監管、法律、安全等問題，但最主要的還是監管問題，目前行業發展現狀倒逼監管層必須有所作為。

六大風險

呂成剛是北京德恒 （深圳）律師事務所合伙人律師，關注P2P網貸行業的時間已經比較長。她認為，作為一種新型的民間金融模式，P2P網絡借貸既幫助解決了中小企業融資難、融資貴問題，也拓寬了資金富余者的投資渠道，是一種有益的金融創新嘗試。但目前來說，P2P網絡借貸還處于成長探索的階段，作為金融創新的產物，在目前法律法規不健全和交易機制不成熟的成長階段，不可避免地存在和面臨著不少問題。

她認為，目前主要存在六大風險問題：

首先是法律法規不健全。根據呂成剛此前名為《關于在深圳市率先立法規范P2P網絡借貸平臺運營、加強監管的建議》的議案，由于P2P網絡借貸平臺是一種互聯網金融創新模式，目前在國家和地方層面都沒有出臺相關法律法規，網絡借貸平臺這一民間借貸中介的合法性沒有得到認可，平臺運行尚處在一種無法可依的尷尬狀態。

另外一個問題則是缺乏監管。呂成剛認為，由于網貸平臺橫跨互聯網行業和金融行業的身份模糊性，由此產生的結果就是沒有明確的歸口管理部門，每個職能部門都認為不是自己的主管范圍，增加了監管上的困難。

除了以上兩個問題，呂成剛認為，P2P行業還存在行業準入門檻過低、信用等級評定制度不完善、違約懲罰機制乏力、個人信息泄露風險等一系列問題。

明確監管

呂成剛對記者表示，從去年P2P成交體量來看，將其全面納入監管體系并不成熟，今年全國范圍內的監管也不一定會出臺。深圳作為互聯網金融發展的前沿陣地，可以充分利用好深圳市擁有的兩個立法權（經濟特區立法權和較大的市立法權），著手制定《深圳市P2P網絡借貸平臺管理辦法》，以地方性法規的形式明確民間借貸網絡平臺的法律性質，明確平臺的中介服務機構屬性。

呂成剛表示，首先需要深圳市政府金融辦先去調研，形成相關的監管政策，同時也要求P2P行業成立行業協會，也會讓工商管理部門提高行業企業入門門檻，所有這些都是一個目的，也是最迫切的，就是一定要明確監管主體。

呂成剛認為，平臺應定期向監管部門報送業務數據報表，內容應當涵蓋借款數額、借款用途、借款利率、借款期限、分筆情況、償還方式、違約情況等，并對其真實性、準確性負責；同時，監管部門還應該對P2P行業設立一個行業門檻。

此外，P2P平臺應該改進運營模式，她認為，要在深圳各家平臺之間，統一強制建立第三方平臺托管制度，由第三方平臺進行資金監管，將平臺自有資金和貸款人資金相互隔離；平臺還要建立嚴格、規范、專業的風險管理體系和業務操作流程，只提供中介服務，本身不得提供擔保，不直接參與借貸行為。