土地承包經營權抵押融資試點規則將出

政府工作報告中的那句“不管財力多么緊張，都要確保農業投入只增不減”，已然成為促進農業發展的金科玉律。銀監會就在兩會期間印發了《關于做好2014年農村金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求銀行業金融機構認真貫徹落實中央農村工作會議和中央一號文件精神，持續改善農村金融服務，突出加大對現代農業發展的金融支持。

其中，不僅要求2014年金融機構涉農貸款總量持續增長，也要求大中型商業銀行縣域網點增加信貸投放，同時增強農村中小金融機構支農服務功能。

銀監會合作監管部主任姜麗明解釋道，“對于運營機構設立時間比較長，風險管控能力較強的村鎮銀行，在原來的基礎之上，可以進一步降低主發起行的持股比例，甚至可以做主發起行完全退出的試點。”

對于中央一號文件中提及的土地承包經營權抵押融資試點，姜麗明在接受《華夏時報》采訪時指出，“目前一些地方已經在小范圍試點，今年銀監會將會和中國人民銀行一起制定土地承包經營權抵押融資試點的統一規定。”

涉農貸款的真與假

連續十一年來，中央一號文件始終與農業相關。正如國務院總理李克強在政府工作報告中提出的“要堅持把解決好‘三農’問題放在全部工作的重中之重”。在中央農村工作會議以及中央一號文件下發之后，中國人民銀行和銀監會紛紛下發金融支持“三農”的通知。往年，銀監會則要求金融機構涉農貸款要完成兩個不低于的目標，而2014年則提出總量持續增長的新提法。

3月6日，央行公布數據顯示，2013年末，全國農村金融機構涉農貸款余額6.2萬億元，同比增長16.4%，高于同期各項貸款增速2.3個百分點。

無論從銀監會兩個不低于目標的完成以及央行公布的數據來看，涉農貸款增長速度比同期各項貸款增速都較高，但是作為農業的從業人員張生（化名）卻未能感受到涉農貸款的快速增加。

河南中南部一家擁有近3000畝流轉土地蔬菜生產加工基地的負責人張生對記者講道，“向銀行申請貸款真是難！無論是農行還是當地的農信社。”

“每年中央一號文件都是農業文件，電視中整天都能夠看到支持農業發展。但是在實際操作中卻不像電視中那么容易。”張生嘆息道。

該基地作為市級農業龍頭企業，跟深圳大型超市和麥當勞供貨商美國福喜簽署直供協議，蔬菜不愁銷路。但是在想擴大大棚以及溫室規模時，卻遇到貸款難的現實窘境。

張生介紹，像銀行貸款需要抵質押物，但是地里面的各種投資建立的設施也不算。同時銀行希望自己能夠找家擔保公司來做擔保。但是這樣成本一下子就增加不少。

在看到今年中央一號文件中提及“土地承包經營權可以抵押融資”之后，張生已經開始向縣里面的銀行詢問相關政策。

像張生這樣的農業從業者，是中國農業眾多從業者的縮影之一。在涉農貸款快速增長的大背景下，卻不能享受到貸款增加帶來的好處。涉農貸款量的快速增加，同時也存在著質的隱患。

一家股份制商業銀行人士表示，幾年來，監管層一直要求涉農貸款完成兩個不低于的目標。但是農業貸款，風險卻又很大。不少商業銀行則想著把其他企業貸款納入到涉農貸款中，達到監管層的要求。

“例如一家農業集團公司，下面子公司非常多。把其他行業的子公司貸款算到集團農業貸款中來，增加了涉農貸款的規模。顯然，在涉農貸款中，這種改頭換面的招數不少。”上述股份制銀行人士說道。

姜麗明介紹說，之所以2014年要求涉農貸款一改往年兩個不低于目標，提出總量持續增長，是由于涉農貸款基礎較大，連續增長的難度比較大。同時由于農村行政區域的變化，也導致數據發生不準確性，如果按照之前的考核標準來考核，容易造成貸款機構涉農貸款數據造假。

主發起行可完全退出

在2014年支持“三農”金融服務中，首次提及大中型銀行加大對縣域經濟的支持力度。姜麗明認為，大中型銀行在穩固現有網點的同時，要增加縣域的信貸投放。

在《通知》中銀監會則鼓勵商業銀行單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，持續提高縣域存貸比。

除了大中銀行之外，農村中小金融機構依然是支農的主要力量。

《通知》要求，穩步推進農村信用社產權改革。在總體保持縣域法人地位穩定、維護體系完整的前提下，積極穩妥組建農村商業銀行。

姜麗明指出，農信社改制農商行之后，不僅在經營專業化、管理水平以及風險控制能力上得到提高，同時資本得以增加，放貸能力得到增強。同時新入的股東都會簽署承諾書，保證機構性質不變，在董事會下設“三農”委員會，增強對“三農”的支持力度。

“在國家對‘三農’重視以及調整經濟結構的背景下，涉農信貸需求增多。同時農商行等存款增多，有較強的放貸能力，但是受到信貸規模的制約，造成信貸增量的存貸比不斷下降。目前銀監會則是在控制風險的前提下，持續提高存貸比，增加涉農信貸投放。”姜麗明分析道。

除了農信社以及農商行支農主力軍之外，《通知》要求，穩步培育發展村鎮銀行，重點加快在農業地區、產糧大縣的布局。要進一步提高民間資本的參與度，優先引入當地優質企業和種養大戶投資入股，科學調整主發起行與其他股東的持股比例。

目前，村鎮銀行主發起行持股比例則是遵循2012年5月份，銀監會出臺的《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，其中將主發起行的最低持股比例由20%降低到15%。

姜麗明說，村鎮銀行主發起行的問題市場一直比較關注。在村鎮銀行中設計主發起行，銀監會主要是從風險控制和經營專業化兩個角度來考慮。目前信用制度、民營資本的不規范性，之前農村金融還有失敗的教訓，同時基層的監管力量不足，通過這樣的制度設計，既能服務“三農”，又能防控風險。對于民資進入銀行業，政策上完全沒有限制。

“對于運營設立較長，風險管控能力強的村鎮銀行，在原來的基礎上，可以進一步降低主發起行的持股比例，甚至可以做主發起行完全退出的試點。”姜麗明表示。

姜麗明補充道，對于新發起設立的村鎮銀行，依然堅持主發起行持股比例15%的監管要求。