爭食蛋糕者紛至沓來 反余額寶聯盟或難持續

互聯網金融持續發酵。繼“促進互聯網金融健康發展”寫入政府工作報告后，更多委員加入到熱議余額寶和互聯網金融中來。

北京銀行董事長閆冰竹3月7日表示，完善互聯網金融的監管，首先要明確監管主體，再從法律層面加大對其立法力度。光大銀行董事長唐雙寧肯定互聯網金融是件新事、好事，但金融本身是高風險行業，凡事過了頭就是出事的開始，創新過度就是風險的前兆。

民生銀行董事長董文標則呼吁互聯網企業和銀行應該共同成長，實現共贏，互聯網有著天然的技術優勢，而傳統銀行則有著獨特的客戶資源優勢。

互聯網金融有風險，但在原銀監會副主席蔡鍔生看來，將銀行和余額寶對立起來顯然不對，要用發展的眼光看新生事物。來自新浪財經“最受投資者歡迎的理財產品調查”顯示，上線不足8個月的余額寶以57.8%的比例票選為“投資最多的理財產品”，而股票僅得票16.2%，基金（除余額寶外）則只有4.8%。

數據不說謊，余額寶巨大的民意基礎證明了其存在的必然性和必要性，不管來自傳統銀行的打壓多么激烈，以余額寶為代表的互聯網金融正成為“浩浩蕩蕩不可逆轉”的潮流，吸引著越來越多的參與者與支持者：復星集團董事長郭廣昌力挺余額寶，并表示將“全力擁抱互聯網”。3月7日，京東商城宣布將上線類余額寶理財產品“小金庫”。同日，平安銀行宣布6月份上線更多互聯網金融產品。

互聯網金融新面孔

政府工作報告“促進互聯網金融健康發展”落地有聲，打消了所有對余額寶或遭打壓、取締的擔心，得到正名的余額寶可以說是拿到了“尚方寶劍”，也為整個互聯網金融的發展爭取到了難能可貴的機遇，吸引更多企業加入進來顯然水到渠成。

3月7日，京東商城召開新聞發布會公開互聯網金融戰略的四大布局，并發布網銀在線錢包，類余額寶理財產品“小金庫”則于3月11日上線。

同日，在平安銀行2013年業績發布會上，平安銀行高管表示，互聯網金融對商業銀行形成一定的影響和沖擊，但同時，也帶來非常好的創新機會。平安銀行在互聯網金融方面進行了大膽的嘗試，繼推出“平安盈”后，今年6月份將上線更多互聯網金融產品。

有“中國巴菲特”之稱的郭廣昌3月6日舉行新聞發布會宣布，從去年開始，復星已經加大了對互聯網和移動互聯網的關注，要“全力擁抱互聯網”。郭廣昌力挺余額寶，稱應該用理性的角度看待余額寶等互聯網金融，不能扼殺創新。他更自信地表示，復星下一個趕超的目標是中國平安，認為在“以前超越平安完全不可能，但在互聯網背景下，我們存在彎道超車的機會”。

郭廣昌宣布進軍互聯網金融顯然是有備而來。在發布會現場，他不失時機地推銷起了自家的保險產品，“我們可以像做余額寶一樣，賣保險產品，這樣讓保險業變得更親民、更好玩。”

據了解，郭廣昌在緊急補充的關于互聯網金融的提案中，對余額寶以及小額貸款公司、村鎮銀行、P2P借貸平臺等新型普惠金融業態的作用十分看重，認為它們與互聯網的結合，在我國利率市場化的大背景下，極大彌補了我國普惠金融體系的不足。

這一觀點得到了P2P代表企業宜信CEO唐寧的認同，他多次表示，阿里巴巴、平安集團等企業的加入，令普惠金融的產品更加多樣化，因而滿足了不同層次人群的金融需求。

誰是銀行真正的寄生蟲

余額寶雖然已經被正名，但銀行并不甘心放棄。據報道，有三家國有大型商業銀行總行下令不接受各自分行與余額寶依托的天弘基金及其他貨幣市場基金進行協議存款交易。

在學者繆因知看來，交易或拒絕交易是市場自主行為，財大氣粗的國有大銀行一向不是協議存款的主要需求方，此舉未必會對市場和貨幣基金的收益造成太大影響。國有大銀行不差錢，余額寶們可以把這個錢存到更缺錢的中小銀行中去即可。他認為，三大行如果是為了賭氣、示威而刻意排斥貨幣基金，則這種“巨頭單獨和錢過不去”的局面將是不穩定的。

在一位熟悉天弘基金人士的眼中，大行的這種動作對余額寶影響不大，因為現在找余額寶求合作的銀行很多，“四大行和郵儲銀行一般是資金的出借方，本來在同業市場就是以拆出為主、很少拆入，除了交行，其他大行基本沒有向商業機構借過錢；既然沒什么合作，也就無所謂‘封殺’。”

“有人指責互聯網金融不成熟，風險很大，但反過來說我們傳統金融體制是不是就完善了呢？沒有吧，如果說完善了，成熟了，怎么還那么熱鬧，為什么還要改革，還要發展？所以我覺得這些東西一定要用發展的眼光去看待。”蔡鍔生認為，傳統金融體制也在完善發展中，所以要用發展的眼光看待互聯網金融。

對余額寶的“圍剿”終引來阿里巴巴董事局主席馬云的“吐槽”。3月6日，馬云在阿里即時通信軟件“來往”中發文稱，“‘改革進入深水期，今天改革要啃的是硬骨頭’。很多人聽懂這句話，但并非所有的人能體會這句話。改革的最大阻力不僅僅是改革本身的難度和復雜度，更是來自既得利益群體。他們及其代言人為了化解并轉移自己的危機，總是站在昨天‘專家’的角度恐嚇和誤導大眾對創新改革的理解。他們天天罵著體制，卻享受著體制，他們總希望改的是別人的利益，但絕對不允許任何人動自己的奶酪。專家都是昨天的，對明天來說誰都不是專家！”

2月21日，央視評論員批評余額寶為銀行“寄生蟲”、“吸血鬼”，但實際上，這打錯了板子，銀行“寄生蟲”另有其人。

本報記者從宜信和聯辦財經研究院合作發布的《2014中國財富管理：展望與策略》報告中了解到，在民間高利貸領域，有一批人的放貸資金并不來自自有儲蓄，而是來自銀行信貸資金或其他低息借款。按家庭戶計算，這樣的家庭目前國內約有42萬戶，戶均放貸金額約為55萬元，資金規模超過2310億元。這類家庭通過巨大的利差獲得暴利，平均借入利率為7.5%，平均借出利率為36.6%。報告稱，這類低息借入、高息借出的套利家庭，有可能利用了銀行信貸政策的漏洞或者買通了銀行內部人員進行了違規操作，進一步加劇了銀行信貸的道德風險。從這個角度來看，這一類人才有可能是銀行真正的“寄生蟲”、“吸血鬼”。