農業險保額破萬億 巨災險下半年有望問世

3月5日，十二屆全國人大二次會議召開，在長達1.7萬字的政府工作報告中，“改革”一詞出現77次，而以往關注度較低的“保險”一詞也出現15次之多，無論是社會保險還是商業保險，今年儼然成為熱門詞匯。

“推動重要領域改革取得新突破，建立存款保險制度，健全金融機構風險處置機制，積極發展農業保險，探索建立巨災保險制度。”政府工作報告中的這一段話，被保險界解讀為行業將迎來更大的發展契機。此外，在健康險領域，也有委員呼吁允許民資進入。

巨災險下半年問世

今年政府工作報告對中國社保和商保的發展闡述超過往年，15次保險詞匯的出現，覆蓋了養老、醫療、農業、巨災、責任保險等多個方面。其中，最值得關注的當屬首度提及的農業險和巨災險。

保監會最新公布的統計數據顯示，截至去年底，我國的農業險保費規模為306.59億元，同比增長27.43%，承保規模突破1萬億元，在商業保險增速放緩的背景下，依然取得了高速增長，成為繼美國后全球第二大農業保險市場。2004年，中央一號文件首次提出加快建立政策性農業保險制度，保監會批復數家專業農業保險公司，至今已有10年，目前農業險市場主要由6家商業保險公司經營，包括安信農保、安華農險、國元農險和陽光農業互助保險4家專業農業保險公司以及人保、中國聯合財險兩家綜合性產險公司。

“總理報告中提出要大力發展農業保險，對于保險公司是一個利好。但對商業保險公司來說，農業保險還是一個不賺錢的險種，主要還是積極配合政府政策。”3月7日，國內一家大型財險非車險部負責人梁建告訴記者。

相比農業險已經有10年的發展經驗，巨災險在我國尚未破土，但自2008年汶川大地震后，要求建立巨災險制度的呼聲越來越高。去年，十八屆三中全會提出建立巨災保險制度，今年政府工作報告則明確了要探索建立巨災保險制度，這些都暗示了建立巨災險的進程正在加快。來自市場的消息稱，巨災險今年下半年將正式問世。

本報記者了解到，去年11月，保監會已經批復深圳作為我國巨災保險的首批試點地區，開展巨災保險試點工作，在當時，深圳保監局牽頭制定完成了一套《深圳市巨災保險方案》，該方案借鑒國外成熟的巨災保險制度模式，結合國內實際的自然災害情形，包括設立巨災保險制度、保障責任、運作機制、風險分擔安排等內容，提出積極探索建立一個多災種、分層次的巨災保障體系，力爭為全國巨災保險發展闖關探路。

今年年初，保監會對外表示，將積極推動巨災保險在地方層面破題開局，將會同有關部門在綜合考慮我國經濟發展狀況、國家地理環境、保險市場發育程度等因素的基礎上，進一步摸清行業在巨災方面的歷史賠付情況，評估巨災風險承受能力，研究制定我國巨災保險具體實施方案，以制度建設為基礎，以商業保險為平臺，以多層次分級分擔風險為保障，建立我國巨災保險制度。

據了解，2014年保監會將適時建立新的巨災保險試點，除深圳外，云南會成為下一個試點省份。此外，保監會正嘗試與財政部等部委協調，建立中央層面的巨災“資金池”，資金將涵蓋財政投入、保費分攤以及社會捐助等多個來源，用于擴大巨災保險的保障范圍。

民資渴望參與健康險

除了農業險、巨災險、社會養老保險等熱點外，健康險也是熱詞之一。

全國政協委員、復星集團董事長郭廣昌提交了8個提案，3個與健康產業相關，其中，《關于鼓勵民營資本參與健康保險行業的提案》最受保險業關注，他建議保監會充分考慮民營資本靈活高效的優勢，逐步放開對民營資本設立健康保險公司的限制。

巧合的是，3月4日，保監會網站上發布了對中國太保與德國安聯保險集團共同發起籌建太保安聯健康保險股份有限公司的批復，意味著我國專業健康保險公司時隔10年終于再添一丁。

“健康保險由民營企業來做的話，應該更有效率，更能提供一些多元化的產品，復星本身也非常有興趣。”在3月6日的提案內容說明會上，剛從兩會會場趕來的郭廣昌表示。

近年來，在行業、政策和市場共同作用下，健康險業務在人身險行業普遍低迷的情況下異軍突起。2013年，我國壽險保費收入為11010億元，實現同比增長8.4%；其中健康險保費收入為1124億，同比高速增長達到30.2%，健康險保費收入占人身險保費收入的10.2%，占比在逐年加大。

但郭廣昌表示，在全民醫保的歐洲高福利國家，商業健康保險占醫療保險的份額達到10%左右，而我國商業健康險盡管規模增長較快，但起步較晚，發揮的實際作用還未顯現。

數據顯示，2012年全國醫療費用支出約2.8萬億元，剔除社保、新農合因素，個人負擔的醫療費用約1萬多億元，而同期商業健康保險支出僅394億多元，保障缺口達到44.1%。并且，同年健康保險提供的醫療費用支出只占到全國醫療費用支出的1.4%，占需個人支出部分的不到4%。

在郭廣昌看來，民營資本進入健康保險行業具有獨特優勢，因為民營資本相對靈活，在保險市場信息上具有天生的比較優勢，故能夠面對市場變化做出快速的反應，從而滿足不同個體的健康保險需求；另一方面，民營資本進入健康保險市場，將有效地帶動市場競爭，促進整個行業的專業性和經營效率的提升。

但業界的共識是，健康險這塊大蛋糕好看但并不好吃。2004年，5家健康險公司同時獲批籌建，但目前已經變成人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康4家。受成本高企限制以及缺乏政策扶持，專業健康險公司經營艱難，截至2012年末，4家健康險公司無一實現盈利。