三年增長超8倍 互聯網保險監管謀變

兩會期間，“互聯網保險”成為提案關鍵詞之一。全國政協委員、保監會原副主席李克穆表示，將逐漸放開互聯網保險牌照；全國政協委員、人保董事長吳焰認為，互聯網金融快速發展中蘊含的群體性金融風險不容忽視，應規范互聯網金融發展。

3月5日保監會主席項俊波對媒體表示，微信、電商等互聯網保險業務為消費者帶來了很多便利，所以要鼓勵創新，支持其發展，不會予以禁止，但需要關注可能引發的風險，對于互聯網保險相關監管規則，項俊波表示“估計很快會出臺”。

互聯網保險井噴

2011年至2013年，國內互聯網保險業務規模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%。

互聯網保險廣受矚目始于2012年年底。從國華人壽2012年12月網上銷售保費三天破億元引發互聯網保險賺錢效應開始，到2013年多家保險公司聯手電商備戰“雙十一”，一天動輒上億元保費的銷售“神話”已引起傳統渠道極大關注，互聯網保險初顯井噴之勢。

2月25日，中國保險行業協會發布首個《互聯網保險行業發展報告》，這是金融業首個互聯網發展報告。其顯示，2011年至2013年，國內經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%；投?？蛻魯祻?16萬人增長到5437萬人，增幅達566%。

保監會主席項俊波表示，互聯網保險的發展將給整個保險行業帶來深遠的影響和變革，并將改寫保險原有格局。

全國政協委員、保監會原副主席李克穆認為，網絡保險是一項創新，將會成為一個新的增長點。

“不僅中小保險公司熱衷于互聯網保險，其實各大保險公司都在嘗試，中小公司更激進而已，大公司不跟進也會很被動?！鄙虾Ｒ患掖笮蛪垭U公司高管表示。

該高管透露，2013年互聯網保險以短期理財險為主，接下來將擴大產品范圍。“去年幾乎全部是理財型保險，今年會嘗試推出一年期的意外險、航意險、重疾險，產品覆蓋面從單一理財到各個類別?！?/p>

復星保德信在三八婦女節推出的乳腺癌重疾險就透露了這一信息。據了解，3月8日復興保德信將在淘寶聚劃算推出乳腺癌保險，保費50元保額10萬元，40歲以上保費150元保額10萬元，保險期限一年，并不需要體檢。

“不僅是產品品種覆蓋更全面，互聯網銷售渠道也將更多樣化。去年主要依靠淘寶，今年將嘗試微信公眾號、簡單的鏈接等進行銷售；在宣傳推廣方面，之前我們認為要下載APP，現在看來不需要傳統的APP下載，直接利用朋友圈、簡單的鏈接進行病毒式傳播；同時利用積累的數據分析客戶需求。”上述上海某壽險公司高管表示。

而北京一家保險公司互聯網渠道負責人表示，不僅在產品內容、推廣銷售等方面更貼近用戶黏性高的互聯網渠道，保險公司推出互聯網產品時也越發尊重渠道特性。

“以往我們的嘗試是把普通的保險產品拿到這個網站賣一賣、那個網站再賣一賣，賣得毫無起色，以后一定不能這么做了。像淘寶的特性和微信的特性就不一樣，淘寶上大賣的產品在微信上可能就行不通?！?上述北京某保險公司互聯網渠道負責人說。

“泰康在今年春節后推出的‘求關愛’產品，是按照微信的社交功能設計出眾籌模式；短期理財產品一般迎合淘寶在節慶日的聚劃算活動，凸顯既能理財、又能保障的特點吸引買家搶購，其實這在線下是非常普通的保險產品，但是由于我國保險密度不夠、消費者對保險產品不是很了解，經聚劃算一推廣，就成了搶購產品?！鄙鲜霰本┠潮ｋU公司互聯網保險渠道負責人解釋，“按照渠道特點單獨設計產品，甚至由淘寶、微信等作為發起方設計都有可能，這是未來互聯網保險產品發展的方向。”

監管層鼓勵創新

“微信、電商等互聯網保險業務為消費者帶來了很多便利，要鼓勵創新，但需關注風險?！?/p>

保險業內對互聯網保險持歡迎態度?！耙揽裤y行渠道、壟斷網點和客戶資源，走下去會越來越有限制，因此市場上必須有鲇魚來沖破既得利益壁壘，給行業帶來更多機會?！鄙虾Ｄ炽y行系保險公司高管說。

業內認為，一月份火熱的開門紅恰恰說明了保險行業的隱憂。2014年1月，國壽、新華、太平、平安、太保原保險保費收入分別同比增長72.95％、130％、132.62％、41％和25.66％，其中國壽、新華一月保費占去年全年保費的四分之一。

但高增長的背后，是對銀保渠道的過于依賴。同業交流數據顯示，國壽1月銀保新單規模保費達410億元，同比增長689.2%；新華保險銀保新單規模保費為155億元，同比增長了783.7%，人保壽險銀保新單規模保費達205億元，同比增長了465.9%。

“2012年、2013年壽險業下滑已經說明了我們不能總靠銀行這個‘富爸爸’施舍，而且銀保的手續費很高，依賴銀保是求規模不求利潤、迫不得已的做法，我們非常希望能夠創新、改變?！币患遗琶笆畨垭U公司高管對記者表示。

3月5日“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制”寫進新一屆政府的首份政府工作報告中。

“從高層釋放的信號來看，監管層的態度是歡迎互聯網金融這樣的鲇魚來激活市場?！鄙鲜鲢y行系保險公司高管表示。

業內認為，隨著互聯網保險的不斷發展，互聯網保險監管應在創新和監管之間做好平衡，“加強監管只要抓住關鍵，比如在反洗錢、客戶利益保護等方面加強監管，不要在創新方向上監管。因為單憑保險公司很難做出巨大的創新，保險行業讓人眼前一亮的創新，都是淘寶、微信等其他行業推動的，我們得依靠互聯網企業、非金融企業激活市場。” 上述銀行系保險公司高管稱。

保監會主席項俊波3月5日公開表示，微信、電商等互聯網保險業務為消費者帶來了很多便利，所以要鼓勵創新，支持其發展，不會予以禁止，但需要關注可能引發的風險。

全國政協委員，人保集團董事長吳焰提交《關于規范互聯網金融保險發展有效防范化解風險》提案，吳焰認為，維護廣大投資人的切身利益，防范化解群體性風險，建議構建有效的互聯網金融監管體系；統一互聯網金融與傳統金融的監管體系；加強互聯網金融投資者權益保護；探索設立互聯網金融投資者保障基金。