北京銀行董事長閆冰竹：以金融創新支持產業創新

以金融創新支持產業創新

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹：

本報記者張學光北京報道

“百度的股票從當初的每股2元錢漲到現在的每股180多元，很可惜，國內的投資者并沒有享受到百度公司增長帶來的投資收益。”3月7日，全國政協分組會議討論時，百度公司董事長李彥宏面對證監會副主席姚剛時說道。

同樣在10年前，2004年騰訊控股（00700.HK）在港交所上市時，股價也不過只有3.7元，而現在騰訊控股的股價已經漲至600多元。

曾有一份統計數據顯示，目前全球市值排名前七位的互聯網公司當中，中國的互聯網公司占了三席。而所有的這些創新型企業，幾乎都是從只擁有幾臺電腦的小辦公室成長起來。

“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、‘三農’等實體經濟之樹。”李克強總理在2014年政府工作報告中說道。如何通過金融創新服務于產業創新，幫助更多的中國創新型企業發展壯大，成為兩會企業各界代表和委員討論的熱點話題。

知識產權貸款過10億

“現在我們國家在發展過程中，大批的中小企業都急需資金，但是他們按照現在銀行對貸款發放的標準，還得不到貸款?！笔萌珖f委員、北京銀行董事長閆冰竹在接受《華夏時報》記者采訪時表示，我國中小科技型企業普遍具有輕資產、融資難的特點。

作為一家中小型銀行，同時又服務于北京市場，北京銀行將更多的目光投向了創新型企業云集的中關村國家自主創新示范區。在這片園區內，手握高科技專利，卻苦于資金匱乏而不能擴大生產，這是讓中關村國家自主創新示范區內很多科技型中小企業都感到頭疼的一個問題。

科技型中小企業由于缺乏銀行所看重的土地、廠房等抵押物，缺少較高的誠信度，銀行資信等級較低，加之大多數銀行的申請貸款及擔保程序繁瑣，其在獲得銀行貸款方面存在一定的困難。

針對創新型企業的這一特點，近年來，國家知識產權局圍繞知識產權投融資服務體系建設，積極推進知識產權與金融資產的有效融合，有效地緩解了科技型中小企業的融資難題。

早在2009年，北京銀行就第一個推出了知識產權質押融資業務，為中小企業提供以知識產權中的財產權作為質押的專項金融服務——“智權貸”。

據了解，“智權貸”在提出以中小企業的知識產權作為質押的融資方式之外，還創新地設計了靈活的擔保方式，即借款企業既能以自有知識產權向擔保機構提供反擔保獲得銀行融資，也可直接以自有知識產權向北京銀行提供質押從而獲得資金支持。同時，知識產權質押產品的推出有助于借、貸雙方客觀衡量資產價值，加之有政府貼息支持，“智權貸”的貸款風險較低，有利于促進資金優化配置。此外，“智權貸”最高提供3年期貸款支持，融資額度最高可達3000萬元，能夠適應不同企業不同融資周期，最大程度解決企業融資需求。

“知識產權貸款主要是解決那些創新型中小企業的融資問題，這在制度上是一個創新，也受到了廣大科技型中小企業的歡迎。”閆冰竹在接受記者采訪時表示，盡管目前創業板和新三板都已經推出了針對創新型公司的融資平臺，但是作為金融企業，可以在銀行體系和證券資本體系之間構建一個通道，共同促進知識產權作為融資的擔保和手段。

位于海淀區的天壕節能科技股份有限公司是一家于2007年5月成立的節能服務公司，如今已經成為一家上市公司，年銷售收入已經超過2.5億元。然而，公司在發展壯大過程中仍舊面臨著企業項目部資金運轉緊張、總部流動資金極為短缺的痛苦。

為了解決天壕公司的融資現實難題，北京銀行在調查中了解到，天壕公司在節能方面有許多發明和創新，同時也取得了各項發明和創新的專利，并將它們運用到生產實際中，取得了一系列的經濟效益。根據評估公司的評估結果，天壕公司擁有的1項發明創造和6項實用新型專利價值達10196萬元，據此，北京銀行向其發放了1500萬元流動資金貸款。

據統計，北京銀行中關村分行累計審批通過“智權貸”發放知識產權質押貸款100余筆、10余億元，知識產權質押貸款占中關村國家自主創新示范區市場份額40%以上。

完善知識產權質押融資體

在李克強總理的政府工作報告當中，第一次提出了“加強知識產權保護和運用”。

“完善知識產權質押融資機制，是提高知識產權創造和運用能力、實現知識產權價值的客觀需要，有利于拓寬中小科技企業的融資渠道、優化信貸資源配置，對于促進金融創新與科技創新、文化創新相融合，加快建設創新型國家具有重要意義?！遍Z冰竹認為。

但是，閆冰竹同時也意識到目前國內在知識產權質押融資發展上的不足，很多問題制約著這項創新的發展。他說在給政協提案組的提案中，專門就完善知識產權質押融資體系提出了建議。在談到知識產權質押融資存在的問題時，他指出：

首先是知識產權質押登記體系有待完善。目前，國內尚未建立系統的知識產權質押登記制度，各類知識產權質押登記規定分散在一些法律、法規和司法解釋當中。而且各登記機關制定的登記程序和內容不一致，登記期限和費用也各不相同；電子化程度低，登記表格和申請文件沒有形成一致的電子版文件儲存；公示性也差，各部門之間沒有聯網，因此也不可能實現網上查詢。

此外，目前國內的知識產權價值評估體系也不完善，評估缺乏統一的標準及規則。由于知識產權質押涉及行業領域廣、專業性強，正是由于知識產權存在這些特殊性，質押物的實際價值難以評估。加之評估行業發育還不成熟，存在權威評估機構不多、執業人員素質參差不齊等問題，在相當大程度上影響了知識產權價值評估的質量和可信度。

還有就是知識產權交易市場發展滯后，知識產權變現難。與不動產抵押相比，知識產權轉讓市場狹窄，知識產權質押物的流動性相對較差。各地建立的知識產權交易市場相互分割，交易規模普遍較小，市場發展空間有限，難以滿足知識產權質押物轉讓和變現的需求。而且，知識產權交易機構規模較小、知識產權交易不規范、知識產權交易監管體系不健全。轉讓程序復雜嚴格，轉讓過程需要耗費相當多的人力、物力和財力成本，處置成本較高。

為此，閆冰竹委員建議：一是要探索建立統一的知識產權質押登記體系，包括通過制定法律法規對知識產權質押登記進行規范，以及建立統一的、電子化的質押登記系統；二是要完善知識產權價值評估體系，包括完善知識產權評估規則，以及規范發展知識產權評估機構，還有就是加快知識產權評估數據庫和案例庫的建設；此外還要完善知識產權交易市場建設機制，包括大力完善知識產權交易市場體系，以及加強規章制度的制定。

“首先要從法律上明確產權交易市場法律地位、設立條件和相關職責，并建立由監管部門牽頭，工商、知識產權、國資委等有關部門共同參與的聯合監管機制；其次要制定各類知識產權質押物流轉的相關規則，規范流轉行為；最后是產權交易市場可以探索性地引入做市商制度作為試點?！遍Z冰竹建議。