項俊波欲解巨災(zāi)險難題：制度、試點和立法三處著手

盡管巨災(zāi)險、農(nóng)業(yè)險已經(jīng)不是第一次成為“兩會”的保險業(yè)熱點，但今年的熱度顯然更讓人看到希望。

“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，探索建立巨災(zāi)保險制度。”在《政府工作報告》中著重提到巨災(zāi)險、農(nóng)業(yè)險之后，監(jiān)管部門將如何貫徹落實這一工作重點也備受期待。

3月11日，在十二屆全國人大二次會議舉行的記者會上，保監(jiān)會主席項俊波表示，關(guān)于巨災(zāi)保險下一步工作將主抓制度設(shè)計、試點建設(shè)和積極立法三個方面，而農(nóng)業(yè)保險則要在提高保障水平和覆蓋率的同時高度重視風(fēng)險防范。

建立巨災(zāi)險制度迫切

實際上，在以往多年的“兩會”當(dāng)中，很多代表和委員都曾建言要建立巨災(zāi)保險制度，但由于種種條件和因素的限制，這始終懸而未決。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇此前也對記者表示，在巨災(zāi)險問題上總是“雷聲大，雨點小”，大家會在每次巨災(zāi)后討論一番，但之后就再也沒有動作了。

“確實巨災(zāi)保險是個世界級的難題。怎么難呢？”項俊波在記者會上表示，這有三個方面的原因，首先是因為巨災(zāi)保險本身的特性跟一般的商業(yè)保險不同，具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特點。“如果按照商業(yè)化運(yùn)作，保險價格往往很高，群眾買不起。但是如果價格過低，地震發(fā)生以后，保險公司又賠不起。”其次，由于保險業(yè)發(fā)展歷史不長，我國保險市場還不夠成熟，行業(yè)對巨災(zāi)風(fēng)險的承保能力有限。此外，我國現(xiàn)行的災(zāi)害管理體制主要是由政府主導(dǎo)。“汶川大地震以后，是各個省市對口支援，市場機(jī)制的作用發(fā)揮得還不充分，而且人民群眾的自我風(fēng)險管理意識，包括巨災(zāi)風(fēng)險的投保意識，都需要進(jìn)一步提高。”

盡管困難重重，但從去年開始，業(yè)內(nèi)終于看到了實質(zhì)推進(jìn)的希望。去年“兩會”，項俊波就表示，“在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，下一步研究在國家政策支持下的巨災(zāi)保險問題”。而去年年底，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中更明確提出，“完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險制度”。

“我們做過一個調(diào)查，問卷調(diào)查的結(jié)果是，現(xiàn)在82%的群眾贊同和支持在我們國家建立巨災(zāi)保險制度。”項俊波表示。

據(jù)悉，在國際上，巨災(zāi)保險賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，但我國還不到1%。

對于如何建立起我國的巨災(zāi)保險制度，項俊波指出，保監(jiān)會將主要抓三件事，第一是制度設(shè)計，要發(fā)揮好政府和市場兩個方面的作用，以商業(yè)保險為平臺，來構(gòu)建多層次的風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制。第二是抓試點，穩(wěn)步推進(jìn)云南和深圳的巨災(zāi)保險試點工作。第三是積極推動立法，協(xié)調(diào)相關(guān)部門及早出臺巨災(zāi)保險條例，爭取國家對巨災(zāi)保險的支持。

農(nóng)業(yè)險要防風(fēng)險

自去年3月《農(nóng)業(yè)保險條例》落地后，多家險企紛紛加快在農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)上的布局，農(nóng)業(yè)險市場份額開始爆炸式增長。

據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，2013年，我國農(nóng)業(yè)保險的承保農(nóng)作物達(dá)到了11億畝，占全國播種面積的45%，提供的風(fēng)險保障是1.4萬億元，支付賠款是209億元，受益農(nóng)戶達(dá)到3367萬戶，已經(jīng)成為僅次于美國的全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場。

農(nóng)業(yè)險盤子做大了，外資也顯示出了興趣。對此項俊波在會上表示，“對于很多外資保險公司想介入和參加農(nóng)業(yè)保險，我們對這個問題一直是持積極支持的態(tài)度。”

但農(nóng)業(yè)保險一旦變成“唐僧肉”，也意味著硬幣另一面的出現(xiàn)。

項俊波指出，農(nóng)業(yè)保險目前存在的問題一是服務(wù)方面，主要是保障水平和覆蓋率還有待進(jìn)一步提高，比如前面談到巨災(zāi)風(fēng)險機(jī)制還沒有形成，二是在經(jīng)營方面，主要是經(jīng)營的合規(guī)性、承保理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控，還有后續(xù)服務(wù)方面存在問題，也有少數(shù)地方的保險機(jī)構(gòu)通過虛假承保、虛假理賠等方式騙取中央財政補(bǔ)貼的問題。