無良網絡瘋狂吸金 理財維權步履維艱

在互聯網金融滾滾熱潮之下，一些缺乏透明信息機制的互聯網平臺成為滋生投資騙局的“溫床”。中國證券報記者發現，從薦股軟件、模擬證券交易的操盤比賽，到貴金屬、外匯的地下炒作莊家，再到P2P網貸平臺等新型互聯網金融方式，從中衍生的各類涉嫌虛假網絡投資平臺發展迅速，操作手法日益新穎、投資信息真假難辨。與此同時，炮制投資陷阱者打著平臺合規、資質專業的幌子，通過培訓、見面會、講座甚至聲討其他黑平臺等名目，網羅投資人，瘋狂吸金，就連一些互聯網金融巨頭在支付安全上也有重重隱患。專家認為，解決互聯網金融安全隱患，需要互聯網公司提高金融的合規、風控意識，投資者增強風險識別能力，同時在法律法規層面加強對消費者的保護。

網絡“黑平臺”設局

“少量資金、多倍杠桿、超額收益、本息擔保、機構護航、共享機會……”如今在各類網絡平臺上，鋪天蓋地擠滿具有誘惑字眼的投資信息廣告，在其背后則暗藏諸多規則模糊、手法隱蔽、關系網盤根錯節的投資“黑平臺”，令不少投資者“栽”在這些五花八門、精心設計的陷阱中而血本無歸。

“從我注冊一家券商網上開戶開始，就不斷接到詢問我投資狀況的電話，一天甚至十幾個，大多和推薦股票有關?！痹谏钲谧鲎C券投資的老趙（化名）埋怨說。如今很多私人信息被販賣到一些難以核實真偽的中介機構，然后就會有人定時打來騷擾電話，以高額回報作為誘餌，目的就是勸服投資者加入某個網絡社區參加培訓或者購買薦股軟件，來賺取高額的投資咨詢費，或者將替客戶代理的炒股資金中飽私囊。

從屢屢發生的涉嫌非法薦股的投資機構事件來看，切入網絡通訊信息大量吸納投資客戶群體，已經成為網絡平臺薦股產業鏈形成的重要入口。在上述鏈條上，業務員、分析師、平臺負責人等多種角色擔當投資者不同時期的投資顧問，以類似傳銷的方式要求客戶在炒股的同時，向平臺繳納從會費、咨詢費、培訓費到代理操盤傭金等名目繁多的收費項目。一旦客戶要求退款，這些平臺及其參與者就會關閉電話、銷毀銀行卡，從此人間蒸發，隨后更換名稱和網頁再次出現。由于網絡匿名的特質，這種“騰籠換鳥”的投資欺詐往往屢試不爽。

據中國證券報記者了解，上百名投資者實名舉報的深圳某金融服務公司就被冠以“黑平臺”稱號。據投資者描述，上述平臺旗下銷售數十家代理公司通過層層業務角色勸誘客戶購買炒股軟件，進而造成投資者巨虧。據了解，該平臺的薦股遵循著嚴格的業務流程，首先要求股民簽訂軟件合同，收取相關費用；其次在確認股民賬戶虧錢后，故作姿態提供負責人電話繼續幫助薦股；最后負責人再次以專案投資作為名目要求繳納第二筆費用。最后跟著薦股和負責人的反復“指導”，投資人資金已經所剩無幾。

值得注意的是，這些平臺一旦被投訴或舉報，就會采取銷戶或更名的方式隱蔽起來，并將此前客戶的資金全部帶走。如曾被地方證監局曝光的非法證券經營案件中，一些采用培訓課程、搭建網絡QQ社區的方式，為客戶進行實時薦股服務的平臺，在線上操作還需要固定的暗語設計，事情如果敗露，所有的聯系方式就會蒸發，令上當的投資者無跡可尋。

“你會發現一些薦股平臺上所謂的投資分析師就是一些打不死的騙子，到現在這些人還可以在深圳租上一兩個辦公室、找點員工，繼續做炒股推薦的業務?！崩馅w透露，那家曾被投資者舉報的薦股機構如今已經再次“改頭換面”，并沒有被完全取締掉。

除了網絡薦股軟件之外，通過虛擬操盤交易來坑騙投資者的非法炒股網絡平臺也屢見不鮮。日前，不少投資者通過網絡發帖的形式聲討一家網絡操盤平臺，該平臺通過強制平倉、設立固定損益線、累加收取傭金等規則令投資者不斷投入投資資金，最終造成投資者損失慘重。據熟悉外盤操作的人士分析，該平臺設計以虛擬交易的對賭規則作為盈利要點，來要求用戶不停地以真實資金交付保證資金，否則就會被強制平倉。由于其所謂的“嚴格”交易機制和高昂的交易成本，不僅高額回報只能是小概率事件，其合規性存在一定疑問。

交易隱患不斷

除了“黑平臺”之類的惡意欺騙，一些互聯網公司由于缺乏金融經驗、風險管理意識，造成嚴重后果，如一些P2P公司老板丟下投資者“跑路”，互聯網銷售理財中違反相關規定，支付系統存在隱患導致客戶資金被盜等等。互聯網向金融領域的快速“入侵”，所引發的安全問題已然不容忽視。

“最近我們有個團隊和相關部門一起，半年來對各類P2P網站進行全面深入調研，挑選了眾多P2P網站，尤其是宣傳自身具備大數據工具、依靠大數據進行風險控制的P2P網站，發現起碼有5家比較有代表性的網站存在著巨大的風險隱患。”中國人民大學法學院副院長楊東介紹，互聯網上的金融糾紛量非常大，而且是小額的。在和公安部門合作時，借助一些沒有在網上購物、沒有網絡消費的自然人，在這些P2P網站上獲得了貸款。“他宣傳我可以根據你的大數據、網絡消費行為給你發放貸款，但是我們找了很多人并沒有在網站上有很多的消費記錄，這個網站也給這樣的自然人發放貸款，而且金額也都在1萬元以上，這個數額是不小的。”

有從事互聯網金融業務的人士介紹，現在這類網站良莠不齊，有一些可能剛開始也不想故意欺騙投資者，但是由于風控不過關，放出去的錢最終收不回來，最后老板沒辦法才跑路。

在時下興起的互聯網支付尤其是移動支付領域，近期很多投資者提出，第三方支付、電話支付、移動支付、手機支付等這么多的支付方式，手機丟了怎么辦、賬號密碼被盜怎么辦？有調查顯示，30%的用戶擔心資金安全問題。

易寶支付聯合創始人余晨在2014年中國金融消費者保護論壇上表示，“無論是互聯網金融還是電子支付，都是需要監管的行業，因為我們是在和錢打交道，凡是和錢有關的業務，消費者、賬戶敏感度都更高。這和互聯網競技型業務不一樣，如果做和金融、支付相關的產品，算錯一分錢消費者都會跟你糾結，錢是高敏感的東西，風險和安全一定是重要的話題。”

上海來誼電子商務有限公司合伙人徐海光也認為，互聯網在金融領域的利用帶來了很多便利，同時也帶來了更大的風險。在安全領域當中有個“剪刀差”，一方面消費者的安全性逐步地降低，由于它所暴露的信息、個人隱私越來越多，在互聯網上被盜用的可能性越來越大；另一方面，進行安全認證的手段越來越多，尤其大數據的積累。

“去年有些黑客在網上買了一些信息，通過不正當手段偽造信用卡，在當事人不知道的情況下，冒用別人的身份通過網銀實施犯罪行為。有些銀行先行賠付，一家銀行損失差不多有8000萬元。”徐海光表示。

“跟這些互聯網金融安全問題比起來，銷售端打個‘擦邊球’還算是很低級的問題了?！币晃焕碡斎耸吭u價說，有些互聯網機構在理財產品上夸大收益、截取短期突出的收益來加以強調、直接表明收益或預期收益、隱藏風險揭示等等，主要是這些公司并不理解金融合規的重要性。不過，這屬于走在違規的邊緣，不至于危害資金安全，和升級的“高級”風險相比，還算輕微。

除此之外，一些銀行銷售人員會將保險產品、基金產品、券商集合理財、私募基金、集合信托產品等產品當成銀行理財產品推銷給消費者。據《銀率網2014年度3-15銀行服務調查報告》顯示，有31.94%的消費者在銀行購買理財產品時，被誤導購買了其他金融產品。而在銀率網去年發布的2013年度360°銀行評測報告中，72%的受訪者表示遇到過不同程度的理財產品銷售誤導。該數據表明銀行業整體的服務水準在過去一年里有所提高，金融產品的銷售趨于規范，但還遠未達到令人滿意的程度。

解鈴還須系鈴人

對于互聯網金融目前已經暴露的風險事件，業內人士普遍認為，互聯網公司、金融機構、投資者等多方都有加強風險控制、消除安全隱患的責任。

有分析人士表示，網絡“黑平臺”生生不息，一方面在于不少互聯網投資理財平臺的發展實際游離于監管邊緣，讓投機者利用互聯網技術來投資欺詐；另一方面，投資者風險意識薄弱、賭博心理作祟，造成無法正確甄別合規的投資平臺，最終陷入網絡欺詐的“羅生門”。

余晨認為，金融消費者保護是非常重要的任務，公司在創新的同時一定要堅持好風險和安全的底線。過去幾年之內，易寶支付在消費者權益保護方面也做了很多的工作，一方面是提升基礎處理能力，包括接受投訴、保護交易安全、開通網上權益保護處理渠道等；另一方面，從長遠來看，要踐行教育消費者。“技術層面每個銀行都有密碼，但消費者缺乏安全意識，他自己主動地把自己的密碼和安全信息透露給欺詐的犯罪分子，長遠來看，消費者的意識和教育也非常得重要。”

天弘基金財富客戶部副總經理蔡練以余額寶為例表示，余額寶對接的是貨幣基金，既然是基金的話肯定要遵循基金的基本運作規律，客戶買了基金產品也需要承擔一定風險。基于互聯網的特殊的情況，天弘基金保護投資者的做法是，在風險揭示方面，讓客戶區承擔投資風險就必須要告知他這個風險的存在。在余額寶很多的宣傳頁面，包括一些轉入的入口，以及一些客服去做應答的時候都會告訴客戶這是一只基金，是一個投資產品，而不是跟原來的支付寶賬戶是一樣的服務。

“從互聯網金融的屬性上，虧損由客戶自己來承擔，但是對于賬戶的安全性，例如賬戶被盜了，這種情況下這種權利怎么得到保障呢？其實這也是互聯網比較特殊的一個地方，支付寶對余額寶是承諾要全額賠付的，只要證明你是被盜了，支付寶就會在規定的時間點之內把這個資金補償給你，事后再去偵破這個案件，然后再把被盜的資金追回，所以這樣的做法消除了很多客戶對網絡安全的一個擔憂。”蔡練說。