易綱：今明兩年重點是推進人民幣存款利率改革

鳳凰財經訊  由國務院發展研究中心主辦、中國發展研究基金會承辦的“中國發展高層論壇2014”年會于2014年3月22-24日在北京釣魚臺國賓館舉行。今日下午，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長易綱表示，在今年、明年重點是推進人民幣存款利率的改革，從而使得固定收益存款、同業、貸款各個方面有一個全方位的利率市場化。

以下是文字實錄：

易綱：非常感謝雅格布·弗蘭克爾給我10分鐘時間，非常榮幸邀請我來參加中國發展高層論壇，今天我講話的主題是中國的金融改革。三中全會剛剛閉幕，在今年和未來六年一直到2020年，中國的金融改革主要在以下幾個方面。 第一，金融市場對內、對外開放。這是一條主線，在開放方面，在銀行方面比如民營銀行進入銀行業，比如多層次的資本市場，比如說發展股票市場和債券市場。另外是要明顯的提高直接融資的比重。大家都知道中國經濟一直是以間接融資、銀行貸款為主，未來隨著新興機構，特別是民營企業的進入，還有股票和債券市場的發展，我們會大幅度的提高直接融資的比重。我們還會鼓勵金融創新，豐富金融市場多層次的發展，并且提供更多的產品給市場的參與者。 對內和對外開放可以看到銀行、證券、保險都會有一些新的所有制，比如市場的機構、金融服務的提供、競爭的加劇，還有對一些目前空白領域的彌補，所以市場對內和對外開放在今年、明年和未來的幾年會有明顯的改革和進展。

第二條主線，從市場的的開放和價格的開放。三中全會有一個重要的決定，就是要使市場發揮決定性的作用。其實觀察中國經濟在產品市場上，市場起決定性作用的比重已經很高了。我們的差距在哪兒呢？我們市場起決定作用的差距主要在要素市場上。大家知道金融市場是一個重要的要素市場，我們在金融市場上市場起決定性作用的差距主要在哪兒呢？剛才說了一條主線是對機構的開放、對內對外的開放。另外一條主線就是人民幣的匯率市場、人民幣利率市場化，還有穩步推進資本項的可兌換，這些是金融市場的價格，一個價格最重要的是利率。另外一個價格是人民幣的匯率，這是人民幣對外幣的比價，人民幣的利率是資金的價格。實際上這方面已經有了很好的基礎，大家知道我們一直在推進利率市場化的改革，在債券市場上、在固定收益市場上已經完全市場化了。

去年我們放開了人民幣的貸款利率，在今年、明年重點是推進人民幣存款利率的改革，從而使得固定收益存款、同業、貸款各個方面有一個全方位的利率市場化，我們想在利率市場化方面會有實質性的進展。匯率形成機制，大家觀察到前幾天匯率的浮動幅度在擴大，從1%擴大到2%。匯率的形成機制，最近匯率的走勢是雙向浮動，大家都覺得是一個新的氣象。匯率今后雙向浮動會成為常態，另外人民幣匯率的彈性會增加，人民幣將主要由市場供求來決定。中央銀行對于市場的結束將逐步的減弱，從越來越大的程度上匯率將由市場來決定。 在匯率和人民幣利率改革的同時，我們也會穩步的推進資本項的可兌換，大家觀察到資本項的可兌換從直接融資到外債，一直到QDII，就是在境外的直接投資，境內直接投資是FDII，這方面程序都做了大幅度的簡化。人民幣可兌換的進程會進一步加快。

有的朋友會擔心中國金融業這樣大幅度的市場化，那我們準備好了沒有？金融風險是不是可控？我剛才說在大力度的推進金融改革的同時，也會加強金融監管，落實監管的標準，建立存款保險制度，然后完善金融機構市場化的退出機制。同時大家會看到將來中國金融業整個的基礎設施的建設，包括清算、托管、后臺，整個場外市場的連接，以及各種市場的互聯互通，這些基礎設施都會進一步的加強，保障金融市場的安全高效的運行和整體的穩定。 我特別簡單描述一下今年、明年和今后幾年金融改革的主要框架，最后三分鐘我跟大家分享一下我作為外匯局的局長，過去五年在推進我剛才說的改革方面的體會。在2009年國家外匯局明確提出了推進外匯體制的改革，當時我們就提出了五個轉變。這五個轉變都是什么呢？第一，從重審批轉變為重分析和監測。第二，從事前的監管轉變為重事中和事后的管理。第三，從重行為的管理轉變為強調主體的管理。第四，從有罪假設轉變為無罪假設。第五，從正面清單轉變到負面清單。有這樣五個假設。

大家知道我們在過去五年中推進這五個假設是非常艱難的歷程，首先推改革要帶隊伍，進行改革要靠系統，要靠系統的干部來執行的，不是說中國政府決定要簡政放權、減少審批就能夠馬上做到的，因為要通過一個系統、通過隊伍來做這件事的，就要求隊伍理念的轉變。首先權力的格局變了，有很多人想不通理念的轉變。還有工作方式的轉變、知識結構的轉變，怎么能讓一個過去就比較審批業務的人知識結構轉變，能夠分析數據，從而能在分析數據中發現問題，轉變為事中和事后的管理呢？事中和事后的管理實際上是很艱難的，是需要很辛苦的工作，要建立數據庫，要有基礎，要會分析，要能發現問題和線索。這些和過去就是簡單的審批相比難度要高得多，我舉一個例子，我們過去進出口、收匯、付匯要逐筆核銷。在兩三年以前把逐筆核銷完全取消了，現在觀察國際數據的進口、出口，把數據進行分析從而也能夠做到對跨境資金的有效監管。過去逐筆審批，這個機構的權力給企業和業界帶來了很多的不變，中國企業的競爭力就低，現在競爭力高了，就方便了。這么一個小小的改變需要在機構上、人員的訓練上，還要從理念轉變上、工作方式轉變上，以及這支隊伍能夠不能夠想得通跟你齊心合力來堅定的推進這個改革，都是高難度和艱難的過程。 但是我相信會沿著這個方向走下去，中國未來幾年金融改革的前景還是非常樂觀的。 謝謝大家！