銀行業五大“地雷”現狀——從年報看銀行業風險

新華網北京3月30日電（記者劉詩平、吳雨、蘇雪燕）過去一年多來，銀行業的平臺貸款風險、房地產貸款風險、影子銀行風險和流動性風險，備受人們關注，甚至被視為“地雷”。與此同時，銀監會年初部署2014年工作時，產能過剩風險也被格外重視。那么，銀行業的這些“地雷”都排掉了嗎？正在陸續發布的2013年上市銀行年報透露了什么信息？

平臺貸款風險：總體可控隱患不少

年報顯示，截至2013年末，工行地方政府融資平臺貸款余額同比下降943億元，不良率降至0．15％；中行2013年平臺貸款余額3535億元，同比下降11．24％，不良率0．32％；平安銀行平臺貸款余額387．58億元，較年初減少3．89億元。浦發銀行也表示，2013年“平臺貸款業務整體運行穩定，風險可控”。

“今年將高度關注地方融資平臺、產能過剩行業和房地產行業三大類貸款的資產質量。其中，地方融資平臺類貸款中今年到期的貸款占27％，目前我們正在逐筆排查。”中行行長陳四清說。

業內專家指出，債務風險整體可控，但存在一定的風險隱患。近兩年多來，平臺債務處于集中償還期，部分地方因地價、房價漲幅回落，財政收入增速明顯下滑，一些中西部地區平臺、低層級平臺面臨較大償債壓力。同時，地方政府負有償還責任的債務增長較快，部分地方違規融資、違規使用政府性債務資金。

“對平臺貸款風險既不可操之過急，又不可掉以輕心。”銀監會主席尚福林最近撰文指出，銀行業要切實做到短期應對處置措施和長效機制建設有機結合，審慎穩妥地緩釋和化解風險。

房地產貸款：結構性風險壓力加大

去年多家銀行或通過調整信貸投放傾向，或通過存量貸款收回再貸方式，調整其在房地產領域的信貸存量與增量。

年報顯示，截至2013年末，工行房地產開發貸款余額為4841億元，較年初減少86億元，不良率0．72％；中行房地產行業貸款余額3115億元，占整個公司貸款比重的7．43％，不良率0．32％。

工行首席風險官魏國雄表示，房地產主要是結構性風險，某些城市、樓盤、戶型、開發商會有一定風險。工行在房地產信貸把握上，采取總量控制、結構優化。

專家認為，隨著市場分化加劇，部分城市和地區的風險正在加快暴露，銀行房地產貸款及以房地產為抵押的貸款總額占據一定比重，房地產市場變化將對這部分資產質量產生沖擊。

尚福林強調，銀行要高度關注重點區域和重點企業，開展動態壓力測試，繼續強化“名單制”管理，及時預警預判，及早制定風險防控預案，嚴防單體風險傳染和擴大。

影子銀行風險：疏堵結合嚴防范

對銀行業而言，影子銀行業務主要是盯防不規范的理財產品、不審慎的信托業務、融資性擔保和小額貸款。

年報顯示，2013年各銀行理財產品的規模均有較大增長。一些銀行理財業務為規避監督和實現監管套利而成為影子銀行產品。

業內專家同時認為，銀行業表內外非標準化債權資產快速增長，存在系統性風險隱患。

“影子銀行一方面要關注，另一方面不要過度擔憂。”工行相關負責人在年報發布會上說。

銀監會相關負責人指出，宜疏堵結合、趨利避害，促進影子銀行業務規范發展。

流動性風險：管控能力亟待加強

去年6月份發生“錢荒”，四季度銀行間市場再度出現流動性趨緊。隨著影響銀行流動性的因素日益復雜多樣，流動性風險的隱蔽性和傳染性顯著增強。

多家上市銀行高管表示，從長期來看，隨著資金來源穩定性下降、資產負債期限錯配加大，流動性風險的隱患在逐漸增加。

專家認為，流動性風險將是未來銀行面臨的較大風險，目前銀行流動性風險管理總體上還未能很好地適應業務模式和風險狀況的變化。

“工行下一步的流動性管理首先是管好資產負債表，同時發揮好信息管理系統的作用。”魏國雄認為，2014年銀行流動性狀況會好于去年，一是銀行經歷了兩次流動性緊張的教育，二是央行流動性管理的主動性和靈活性提升。

產能過剩貸款：風險暴露陣痛期來臨

陳四清表示，中行1885億元產能過剩貸款主要是鋼鐵、水泥、平板玻璃，2013年同比下降7．8％，不良率為0．75％。工行年報顯示，至2013年末產能過剩行業貸款余額減少199億元，不良率為0．79％。

“我們明顯感覺到，從去年下半年開始，長三角地區不良貸款反彈的壓力，特別是在制造業、鋼貿等行業方面。”農行風險總監宋先平說，下半年農行在長三角地區的不良貸款率反彈至1．09％，部分不良貸款“重災區”，如浙江不良率為1．5％。

隨著產能過剩行業加快調整，部分行業和地區信用風險加快暴露。業內專家認為，短期內銀行將面臨陣痛，對“兩高一剩”產能分布密集、淘汰落后產能任務重的省份，信貸風險將進一步顯性化。

“2014年我們要打一場保衛資產質量決勝的戰爭。”陳四清說。