北京為個人消費(fèi)貸設(shè)100萬上限 期限最長十年

北京商報(bào)訊(記者孟凡霞)易居中國近日正在大力宣傳與一家銀行合作推出抵押消費(fèi)貸款樂居貸，銀行可給予客戶抵押房屋價值70%的基礎(chǔ)額度，并視情況再給予20%的附加貸款，貸款期限最長30年。而這款剛面世不久的產(chǎn)品，卻陷入“被迫”調(diào)整的窘境，這都?xì)w因于一份名為《關(guān)于個人綜合消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(以下簡稱《通知》)，其中最核心的一句話，是北京地區(qū)客戶只能享受到最高100萬元、最長10年的消費(fèi)貸款。

北京商報(bào)記者也從工行、交行、招行、華夏、中信、北京等多家銀行處得到了證實(shí)。《通知》同時要求，銀行不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費(fèi)貸款相捆綁的個人組合貸款品種，輾轉(zhuǎn)為住房按揭貸款提供收付款資金需求。同時，個人綜合消費(fèi)貸款用途，不得用于購房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。

在許多市民關(guān)心的貸款額度問題上，銀監(jiān)局要求，個人消費(fèi)貸款的金額和期限，原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限10年以內(nèi)。目前北京城區(qū)內(nèi)房屋價格動輒300萬元、400萬元，按照房屋價格七成進(jìn)行貸款發(fā)放也能達(dá)200萬元以上。對此，某股份制銀行人士表示，即使房屋價格再高，目前也只能按100萬元發(fā)放貸款。

事實(shí)上，由于貸后審查不到位，消費(fèi)貸款被用于投資、購房領(lǐng)域的情況較為突出。北京銀監(jiān)局表示，在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，個別銀行個人消費(fèi)貸款存在制度內(nèi)容規(guī)定不夠?qū)徤鳎J款金額較大、期限較長，明顯與日常消費(fèi)屬性不匹配，使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產(chǎn)經(jīng)營等方面。

一位業(yè)內(nèi)人士透露，部分中介會幫助購房者將消費(fèi)貸款做成購房款，例如，市民在購買二套房時，房貸只能貸40%，如果想多貸款，可通過辦理“4+3”業(yè)務(wù)，即商業(yè)住房貸款40%，抵押消費(fèi)貸款30%，可以同時貸款。中介公司通常會和裝修公司“串通”準(zhǔn)備好合同材料，銀行一次付款是專用到“裝修”項(xiàng)目，套出貸款再用做別處。

偉嘉安捷市場部分析師吳昊在接受北京商報(bào)記者采訪時表示，抵押貸款消費(fèi)審查力度加大后，銀行對貸款的真實(shí)用途等方面執(zhí)行了更加嚴(yán)格的核查，讓一部分不符合要求的借款人無從循形，有利于房地產(chǎn)市場的調(diào)控；另一方面，也有助于凈化中介市場，讓違規(guī)操作的中介失去生存空間。不過，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，此《通知》對貸款金額及期限只給出了“原則性”的要求，銀行或許會給優(yōu)質(zhì)客戶一定讓步。另外，對于那些已經(jīng)申請貸款，但銀行尚未放款的客戶來說，是否也只能獲得100萬元的貸款額度？對于上述問題，銀行并未給出明確回復(fù)，不少銀行都表示正在商討執(zhí)行方案。