北京為個人消費貸設100萬上限 期限最長十年

北京商報訊(記者孟凡霞)易居中國近日正在大力宣傳與一家銀行合作推出抵押消費貸款樂居貸，銀行可給予客戶抵押房屋價值70%的基礎額度，并視情況再給予20%的附加貸款，貸款期限最長30年。而這款剛面世不久的產品，卻陷入“被迫”調整的窘境，這都歸因于一份名為《關于個人綜合消費貸款領域風險提示的通知》(以下簡稱《通知》)，其中最核心的一句話，是北京地區客戶只能享受到最高100萬元、最長10年的消費貸款。

北京商報記者也從工行、交行、招行、華夏、中信、北京等多家銀行處得到了證實。《通知》同時要求，銀行不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費貸款相捆綁的個人組合貸款品種，輾轉為住房按揭貸款提供收付款資金需求。同時，個人綜合消費貸款用途，不得用于購房、投資等非消費領域。

在許多市民關心的貸款額度問題上，銀監局要求，個人消費貸款的金額和期限，原則上發放金額不超過100萬元、期限10年以內。目前北京城區內房屋價格動輒300萬元、400萬元，按照房屋價格七成進行貸款發放也能達200萬元以上。對此，某股份制銀行人士表示，即使房屋價格再高，目前也只能按100萬元發放貸款。

事實上，由于貸后審查不到位，消費貸款被用于投資、購房領域的情況較為突出。北京銀監局表示，在日常監管中發現，個別銀行個人消費貸款存在制度內容規定不夠審慎，貸款金額較大、期限較長，明顯與日常消費屬性不匹配，使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產經營等方面。

一位業內人士透露，部分中介會幫助購房者將消費貸款做成購房款，例如，市民在購買二套房時，房貸只能貸40%，如果想多貸款，可通過辦理“4+3”業務，即商業住房貸款40%，抵押消費貸款30%，可以同時貸款。中介公司通常會和裝修公司“串通”準備好合同材料，銀行一次付款是專用到“裝修”項目，套出貸款再用做別處。

偉嘉安捷市場部分析師吳昊在接受北京商報記者采訪時表示，抵押貸款消費審查力度加大后，銀行對貸款的真實用途等方面執行了更加嚴格的核查，讓一部分不符合要求的借款人無從循形，有利于房地產市場的調控；另一方面，也有助于凈化中介市場，讓違規操作的中介失去生存空間。不過，北京商報記者發現，此《通知》對貸款金額及期限只給出了“原則性”的要求，銀行或許會給優質客戶一定讓步。另外，對于那些已經申請貸款，但銀行尚未放款的客戶來說，是否也只能獲得100萬元的貸款額度？對于上述問題，銀行并未給出明確回復，不少銀行都表示正在商討執行方案。