周延禮：中國保險業有望今年成為世界第三大保險市場

中國保險監督管理委員會副主席，清華大學五道口金融學院理事周延禮

鳳凰財經訊 “清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財經作為唯一全媒體合作伙伴，為您全程實時直播本次會議。

中國保險監督管理委員會副主席，清華大學五道口金融學院理事周延禮在參加論壇中表示，隨著全面深化改革的推進，保險業有望于今年成為世界上第三大保險市場，成為我國風險管理的重要推動者和提供者，社會保障的重要參與者，居民財富的重要管理者。在推動經濟發展和社會進步，促進改革中將會發揮更大的作用。

以下為周延禮在本次論壇的演講文字實錄：

周延禮：大家從銀行可以借到錢，投資到資本市場可以賺到錢，但是談到保險業，大家可能都比較關注要自己掏出錢來買保險，這樣就比較難。保險有什么好處？大家知道保險有三大功能，在經濟補償、社會管理和資金融通，可以服務經濟、保障經濟的預期，也可以解決老百姓日常生活未來的安排，醫療、養老、社會保障、衣食住行、財富管理。這次論壇大家知道是以改革委主題的，黨的十八屆三中全會全面深化改革，提出了這方面的要求，我們這次論壇也是按照這樣一個主題來推進。

推進我國的經濟和社會的發展很重要的是要加大社會的共識，凝聚社會的力量，推動改革。大家知道金融是現代經濟的核心，經濟這盤棋活了，就主要靠金融這盤棋是否能搞活。如果金融發展的好，促進經濟的發展就有基礎。所以，推動經濟的發展很重要的得把金融搞好，所以，推動金融發展有著切實的意義，我想作為保監會，也是立足于服務經濟和社會發展的角度，我們綜合做一個分析判斷。

當前我們對國內的經濟形勢，以及在國際上復雜多變的金融和經濟形勢做出了五個并存的判斷。

一是全球化的減速與區域化加速并存，隨著WTO以及多哈回合談判長達13年之久，越來越多的經濟體都考慮姿勢的利益考慮，正在加大雙邊和多邊，甚至區域貿易協定的談判。比如美國力推的TPP，就是跨太平洋伙伴關系協定，還有TTIP, 跨大西洋貿易與投資伙伴的協定，還有東盟和中國正在推動的地區全面經濟伙伴關系的協定，等等，通過這些協定，談判推進，我們也預示著WTO面對著巨大的挑戰，甚至有被邊緣化的風險，這是一個判斷。

二是世界經濟總體的復蘇與地區的國別增長的差異。實體經濟雖然已經度過了金融危機以來最困難的時期，但面臨著不確定性，而且分化的趨勢比較明顯。美國經濟逐步復蘇，但是從一季度的增長數據來看，也表現出很多的隱憂，就業為未能真實客觀的反映實情，歐盟經濟有所平穩，但根本問題尚未解決，部分成員國家的經濟缺乏競爭力，日本的經濟雖然說已經走出了通縮的跡象，但潛在的債務風險非常巨大另外，一些新興的市場國家由于受美國緊縮QE的影響，對資金的需求壓力是巨大的。再加上地區政治和軍事的沖突等原因，也出現了一些增長緩慢，資金外流和金融動蕩的現象。

三是科技創新的整體的停滯和局部的突破并存發展。21世紀初IT泡沫破滅，科學技術大規模的革命性的突破相對的停滯，能持續推動經濟增長的新興產業不多，資金市場涌向房地產和虛擬經濟，這也是引發國際金融危機的重要因素之一。同時，互聯網，以及移動終端等廣泛的應用，推動了相關產業，尤其是相關服務業的發展，并且催生了一些新的商業模式。

四是我國經濟正處在調結構轉型升級與提質增效并存的發展階段。大家知道，改革開放以來，特別是加入WTO以來，經過十多年我們攻堅克難，因勢利導，穩中求進，開拓創新，已經成為全球的第二大經濟體。從我國的經濟結構來講，還不能完全適應經濟發展的需要。雖然在這方面取得了一些進展，具體表現在出口產品的技術含量也逐步的提升，單位GDP消耗同比有所下降，第三產業增加值在GDP的比重有所上升，這些都是好的現象，但是產業過剩的問題也是脫離了經濟發展。

五是傳統金融和傳統金融市場的競爭與新興的互聯網金融挑戰并存。新技術使傳統金融市場出現了一些新的變化，一些新興的信息技術企業通過互聯網滲透于傳統的金融業，靈活便利的財富增值和資金支付，加速了市場利率化的催生，金融在某種程度上也出現了大眾化的趨勢。金融市場的參與者面臨著傳統的競爭和新興的科技技術的挑戰。我國三十多年來改革開放的實踐也證明在復雜多變的形勢下，要準確的把握機遇，順利的迎接挑戰，只有堅定不移的依靠改革，才能為經濟社會發展注入強大的動力。

大家知道我國保險業每一輪新的發展都與改革開放直接相關的，比如說從恢復國內業務，打破獨家壟斷，允許外資的進入，產險、壽險分業經營，增加市場主體，開發新興產品，開拓銀郵渠道，推進費率和資金市場化改革，等等，這些都和保險業的改革直接相關的，也體現了時代的特征和中國的特色，這是通過改革推動了保險業的發展，也取得了一些值得稱贊的成就。

一是在綜合實力明顯增強，大家知道保險業現在總資產已經近9萬億，有4家保險公司已經進入世界500強，一家保險集團入選全球9家系統重要性的保險機構之一，我國已經成為全球最重要的新興保險大國。

二是市場體系逐步建立，現在共有保險法人機構171家，專業的保險中介機構2500多家，代理機構20多萬家，營銷員300多萬人。

三是改革開放深入推進，國有保險股份制改造深入推進，七家保險企業在境外上市。有16個國家和地區的境外保險機構在華設立了55家保險公司。

四是服務能力日益提升。2013年我們支付的各項賠款達到6213億元，保險業在服務現代金融、社會保障、農業保障、災害救助、社會管理等五大體系中發揮了日益重要的作用。

過去保險業持續健康快速的發展主要靠的是改革，今后保險業開拓發展新征程關鍵還得靠改革。十八屆三中全會通過的決定做出了使市場在資源配置中起決定性作用和更好的發揮政府的作用，重大的理論創新，并四次提到了商業保險，這從制度設計上為保險業創造了難得的發展機遇。保險業將從以下三個方面把握機遇，實現新的改革發展的新路徑。

第一，運用現代保險機制，服務國家改革戰略。保險業將按照國家五位一體的改革戰略部署，積極主動，核心的是在完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化過程中發揮好保險市場這一機制作用，體現在在以下五個方面。

1、發揮經濟的助推器作用，服務經濟體制改革。保險業可以為經濟發展提供穩定的資金來源，積極的消費信心，全面的風險管理，有效的貿易保障。

2、發揮財政放大器作用，服務政府轉變職能。保險機制可以把災害損失在全國，乃至全球范圍內進行分散，減輕政府，包括災害損失的負擔，增強財政的可持續性。

3、發揮矛盾的緩沖器作用，服務社會體制改革。保險作為市場機制，可以在處理矛盾糾紛中起到創新方式、降低成本、提高效率的作用。比如在交通事故當中，保險機構可以比較快捷地處理一些道路的交通事故和矛盾糾紛。

4、發揮利益調節作用，服務生態文明體制改革。經濟社會中的很多問題大多數最終體現為經濟的利益問題，可以利用保險這一利益的杠桿來進行調節。

5、發揮市場三支柱作用，服務金融體系的改革。當前，我國保險業與金融市場三支柱之一的還是很不相配的，2013年，雖然我國保費收入占GDP只有3%，大大低于美國的8.2%，日本的11.4%，英國的11.3%的水平，保險資產在金融總資產中占比僅為6%，而在全球十大金融集團當中，保險集團只有6家，美國的保險資產為17.6萬億元，比銀行業13.4萬億美元還要高，這樣相比下來，我們還有很大的發展空間。

第二，保險業要推動市場配置資源，深化保險市場改革。保險業服務國家改革發展的戰略，首先必須深化自身的改革，煉好內功，增強服務能力，核心是讓市場在保險資源配置中起決定性的作用，同時，也發揮保險監管的作用，通過改革解放保險生產力，激發保險市場的活力和行業的內生動力，主要體現在以下三個方面：

1、深化公司治理制度的改革。近年來，我們推動保險公司的股份制改革，建立了現代企業制度，完善公司治理，取得了良好的效果。我們將繼續加強政策引導和制度約束，支持保險公司公開上市，規范內控的監督和激勵機制，完善董事會、監事會、獨立董事等履職機制，健全信息通報和披露機制，提高保險經營的透明度，鼓勵保險公司探索扁平化的管理和專業化的經營，精簡鏈條，降低成本，加強行業基礎設施建設，完善生命表、疾病發病率表、準風險損失率表、車行風險系數等基礎數據，發揮中國保險信息技術管理公司的平臺作用，提升保險經營管理的科學化水平。

2、深化市場機制的改革。近年來，我們以建立市場化的準入和退出機制、費率形成機制、資金運用機制為主要目標，大力深化改革，取得了明顯的成效。

3、繼續擴大對內和對外開放。保險業在金融業中開放最早，力度最大，開放取得了巨大的成就，促進了改革，我們將繼續堅持對外開放不動搖，支持外資保險公司依法在華開展保險業務，促進保險產品、服務、管理、技術等創新，支持金融改革和自貿區建設，支持內地與港澳臺的保險合作。

中國已經成為世界上第一大貨物貿易國和第三大對外投資國，保險業將圍繞著國家貿易和海外戰略，加大對貨物運輸、貿易往來、海外投資等風險提供保障，拓寬我國經濟發展的地緣基礎，將繼續加大對內開放的力度，支持社會資本準入，鼓勵民營資本參與國有保險企業的改革，支持發展混合所有制保險企業，推動建立多層次多成份保險市場。

第三，更好的發揮監督作用，探索保險監管的改革。

近兩年來，保監會著力于健全保險監管的法律法規制度，推進第二代償付能力監管體系的改革，切實維護保險消費者的利益，在建設現代保險監管體系上邁出了堅實的步伐，我們將繼續深化監管改革，核心是處理好監管與市場的關系，更好的發揮監管作用，構建中國特色保險監管制度，推進保險監管體系和監管能力的現代化。

1、監管理念的改革。強化改革意識，推進簡政放權，分清監管與市場的邊界，該放的要放到位，把該管的要管的住，管的好，減少監管對保險企業經營活動的直接干預，將監管重心轉移到培育公平競爭的市場環境上來。

2、監管制度的改革。要按照抓服務，嚴監管，防風險，促發展的要求，遵循保險監管的基本規律，立足于我國新興保險大國的實際情況，順應當前保險監管改革的趨勢，加強構建系統完備、科學規范、運行有效的監管制度。重點是加快建設中國特色，突出風險導向的第二代償付能力監管制度，健全公司治理和保險集團的監管制度，完善消費者權益保護機制，積極的參與國際保險監管規則的制定工作。

3、監管機制的改革。要按照一是維護公平與促進效率，二是功能監管與機構監管，三是宏觀審慎與微觀審慎，四是順周期監管與逆周期監管，五是原則性監管和規則監管等五個統一的原則，健全完善保險監管的運行機制，重點是強化全流程的監管，加強對產品、機構和市場監管的力度，促進監管的連續性和一致性，避免監管的真空和多重監管，改進市場行為的監管，強化法人機構的管理，提高違法違規的成本，完善保險監管的組織設置，優化監管的流程，注重整體風險的防范，提高監管的效率。

4、監管方式的改革。進一步的放開前端的機構、高管、產品、業務等行政審批，切實地加強后端的跟蹤、分析、管理，重點是改革產品審批和備案制度，建立電子化產品監管底細，加快保險監管信息系統的建設，建立保險數據共享信息平臺，提供非現場監管的效力，推進“12378”熱線建設，完善保險糾紛調處機制，加強消費者權益保護，強化保險經營、保險服務和保險監管的信息披露，強化保險監管的透明度。

女士們，先生們，隨著全面深化改革的推進，保險業有望于今年成為世界上第三大保險市場，成為我國風險管理的重要推動者和提供者，社會保障的重要參與者，居民財富的重要管理者。在推動經濟發展和社會進步，促進改革中將會發揮更大的作用。

最后，預祝本次論壇能夠取得圓滿成功。謝謝大家。