保監(jiān)會(huì)副主席周延禮發(fā)言實(shí)錄

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事周延禮

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)作為唯一全媒體合作伙伴，為您全程實(shí)時(shí)直播本次會(huì)議。

以下為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮在本次論壇的演講文字實(shí)錄：

周延禮：大家從銀行可以借到錢，投資到資本市場(chǎng)可以賺到錢，但是談到保險(xiǎn)業(yè)，大家可能都比較關(guān)注要自己掏出錢來買保險(xiǎn)，這樣就比較難。保險(xiǎn)有什么好處？大家知道保險(xiǎn)有三大功能，在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理和資金融通，可以服務(wù)經(jīng)濟(jì)、保障經(jīng)濟(jì)的預(yù)期，也可以解決老百姓日常生活未來的安排，醫(yī)療、養(yǎng)老、社會(huì)保障、衣食住行、財(cái)富管理。這次論壇大家知道是以改革委主題的，黨的十八屆三中全會(huì)全面深化改革，提出了這方面的要求，我們這次論壇也是按照這樣一個(gè)主題來推進(jìn)。

推進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展很重要的是要加大社會(huì)的共識(shí)，凝聚社會(huì)的力量，推動(dòng)改革。大家知道金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)這盤棋活了，就主要靠金融這盤棋是否能搞活。如果金融發(fā)展的好，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就有基礎(chǔ)。所以，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很重要的得把金融搞好，所以，推動(dòng)金融發(fā)展有著切實(shí)的意義，我想作為保監(jiān)會(huì)，也是立足于服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的角度，我們綜合做一個(gè)分析判斷。

當(dāng)前我們對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以及在國(guó)際上復(fù)雜多變的金融和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做出了五個(gè)并存的判斷。

一是全球化的減速與區(qū)域化加速并存，隨著WTO以及多哈回合談判長(zhǎng)達(dá)13年之久，越來越多的經(jīng)濟(jì)體都考慮姿勢(shì)的利益考慮，正在加大雙邊和多邊，甚至區(qū)域貿(mào)易協(xié)定的談判。比如美國(guó)力推的TPP，就是跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定，還有TTIP, 跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴的協(xié)定，還有東盟和中國(guó)正在推動(dòng)的地區(qū)全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系的協(xié)定，等等，通過這些協(xié)定，談判推進(jìn)，我們也預(yù)示著WTO面對(duì)著巨大的挑戰(zhàn)，甚至有被邊緣化的風(fēng)險(xiǎn)，這是一個(gè)判斷。

二是世界經(jīng)濟(jì)總體的復(fù)蘇與地區(qū)的國(guó)別增長(zhǎng)的差異。實(shí)體經(jīng)濟(jì)雖然已經(jīng)度過了金融危機(jī)以來最困難的時(shí)期，但面臨著不確定性，而且分化的趨勢(shì)比較明顯。美國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，但是從一季度的增長(zhǎng)數(shù)據(jù)來看，也表現(xiàn)出很多的隱憂，就業(yè)為未能真實(shí)客觀的反映實(shí)情，歐盟經(jīng)濟(jì)有所平穩(wěn)，但根本問題尚未解決，部分成員國(guó)家的經(jīng)濟(jì)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，日本的經(jīng)濟(jì)雖然說已經(jīng)走出了通縮的跡象，但潛在的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)非常巨大另外，一些新興的市場(chǎng)國(guó)家由于受美國(guó)緊縮QE的影響，對(duì)資金的需求壓力是巨大的。再加上地區(qū)政治和軍事的沖突等原因，也出現(xiàn)了一些增長(zhǎng)緩慢，資金外流和金融動(dòng)蕩的現(xiàn)象。

三是科技創(chuàng)新的整體的停滯和局部的突破并存發(fā)展。21世紀(jì)初IT泡沫破滅，科學(xué)技術(shù)大規(guī)模的革命性的突破相對(duì)的停滯，能持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新興產(chǎn)業(yè)不多，資金市場(chǎng)涌向房地產(chǎn)和虛擬經(jīng)濟(jì)，這也是引發(fā)國(guó)際金融危機(jī)的重要因素之一。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)，以及移動(dòng)終端等廣泛的應(yīng)用，推動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)，尤其是相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并且催生了一些新的商業(yè)模式。

四是我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)與提質(zhì)增效并存的發(fā)展階段。大家知道，改革開放以來，特別是加入WTO以來，經(jīng)過十多年我們攻堅(jiān)克難，因勢(shì)利導(dǎo)，穩(wěn)中求進(jìn)，開拓創(chuàng)新，已經(jīng)成為全球的第二大經(jīng)濟(jì)體。從我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來講，還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。雖然在這方面取得了一些進(jìn)展，具體表現(xiàn)在出口產(chǎn)品的技術(shù)含量也逐步的提升，單位GDP消耗同比有所下降，第三產(chǎn)業(yè)增加值在GDP的比重有所上升，這些都是好的現(xiàn)象，但是產(chǎn)業(yè)過剩的問題也是脫離了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五是傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)并存。新技術(shù)使傳統(tǒng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了一些新的變化，一些新興的信息技術(shù)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)滲透于傳統(tǒng)的金融業(yè)，靈活便利的財(cái)富增值和資金支付，加速了市場(chǎng)利率化的催生，金融在某種程度上也出現(xiàn)了大眾化的趨勢(shì)。金融市場(chǎng)的參與者面臨著傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)和新興的科技技術(shù)的挑戰(zhàn)。我國(guó)三十多年來改革開放的實(shí)踐也證明在復(fù)雜多變的形勢(shì)下，要準(zhǔn)確的把握機(jī)遇，順利的迎接挑戰(zhàn)，只有堅(jiān)定不移的依靠改革，才能為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力。

大家知道我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)每一輪新的發(fā)展都與改革開放直接相關(guān)的，比如說從恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，打破獨(dú)家壟斷，允許外資的進(jìn)入，產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，增加市場(chǎng)主體，開發(fā)新興產(chǎn)品，開拓銀郵渠道，推進(jìn)費(fèi)率和資金市場(chǎng)化改革，等等，這些都和保險(xiǎn)業(yè)的改革直接相關(guān)的，也體現(xiàn)了時(shí)代的特征和中國(guó)的特色，這是通過改革推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也取得了一些值得稱贊的成就。

一是在綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)，大家知道保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在總資產(chǎn)已經(jīng)近9萬億，有4家保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)入世界500強(qiáng)，一家保險(xiǎn)集團(tuán)入選全球9家系統(tǒng)重要性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國(guó)。

二是市場(chǎng)體系逐步建立，現(xiàn)在共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)171家，專業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2500多家，代理機(jī)構(gòu)20多萬家，營(yíng)銷員300多萬人。

三是改革開放深入推進(jìn)，國(guó)有保險(xiǎn)股份制改造深入推進(jìn)，七家保險(xiǎn)企業(yè)在境外上市。有16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了55家保險(xiǎn)公司。

四是服務(wù)能力日益提升。2013年我們支付的各項(xiàng)賠款達(dá)到6213億元，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)現(xiàn)代金融、社會(huì)保障、農(nóng)業(yè)保障、災(zāi)害救助、社會(huì)管理等五大體系中發(fā)揮了日益重要的作用。

過去保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速的發(fā)展主要靠的是改革，今后保險(xiǎn)業(yè)開拓發(fā)展新征程關(guān)鍵還得靠改革。十八屆三中全會(huì)通過的決定做出了使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好的發(fā)揮政府的作用，重大的理論創(chuàng)新，并四次提到了商業(yè)保險(xiǎn)，這從制度設(shè)計(jì)上為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了難得的發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)將從以下三個(gè)方面把握機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)新的改革發(fā)展的新路徑。

第一，運(yùn)用現(xiàn)代保險(xiǎn)機(jī)制，服務(wù)國(guó)家改革戰(zhàn)略。保險(xiǎn)業(yè)將按照國(guó)家五位一體的改革戰(zhàn)略部署，積極主動(dòng)，核心的是在完善和發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義制度，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化過程中發(fā)揮好保險(xiǎn)市場(chǎng)這一機(jī)制作用，體現(xiàn)在在以下五個(gè)方面。

1、發(fā)揮經(jīng)濟(jì)的助推器作用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)體制改革。保險(xiǎn)業(yè)可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定的資金來源，積極的消費(fèi)信心，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效的貿(mào)易保障。

2、發(fā)揮財(cái)政放大器作用，服務(wù)政府轉(zhuǎn)變職能。保險(xiǎn)機(jī)制可以把災(zāi)害損失在全國(guó)，乃至全球范圍內(nèi)進(jìn)行分散，減輕政府，包括災(zāi)害損失的負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)財(cái)政的可持續(xù)性。

3、發(fā)揮矛盾的緩沖器作用，服務(wù)社會(huì)體制改革。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)機(jī)制，可以在處理矛盾糾紛中起到創(chuàng)新方式、降低成本、提高效率的作用。比如在交通事故當(dāng)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以比較快捷地處理一些道路的交通事故和矛盾糾紛。

4、發(fā)揮利益調(diào)節(jié)作用，服務(wù)生態(tài)文明體制改革。經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的很多問題大多數(shù)最終體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)的利益問題，可以利用保險(xiǎn)這一利益的杠桿來進(jìn)行調(diào)節(jié)。

5、發(fā)揮市場(chǎng)三支柱作用，服務(wù)金融體系的改革。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與金融市場(chǎng)三支柱之一的還是很不相配的，2013年，雖然我國(guó)保費(fèi)收入占GDP只有3%，大大低于美國(guó)的8.2%，日本的11.4%，英國(guó)的11.3%的水平，保險(xiǎn)資產(chǎn)在金融總資產(chǎn)中占比僅為6%，而在全球十大金融集團(tuán)當(dāng)中，保險(xiǎn)集團(tuán)只有6家，美國(guó)的保險(xiǎn)資產(chǎn)為17.6萬億元，比銀行業(yè)13.4萬億美元還要高，這樣相比下來，我們還有很大的發(fā)展空間。

第二，保險(xiǎn)業(yè)要推動(dòng)市場(chǎng)配置資源，深化保險(xiǎn)市場(chǎng)改革。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家改革發(fā)展的戰(zhàn)略，首先必須深化自身的改革，煉好內(nèi)功，增強(qiáng)服務(wù)能力，核心是讓市場(chǎng)在保險(xiǎn)資源配置中起決定性的作用，同時(shí)，也發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管的作用，通過改革解放保險(xiǎn)生產(chǎn)力，激發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)的活力和行業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1、深化公司治理制度的改革。近年來，我們推動(dòng)保險(xiǎn)公司的股份制改革，建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)加強(qiáng)政策引導(dǎo)和制度約束，支持保險(xiǎn)公司公開上市，規(guī)范內(nèi)控的監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制，完善董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事等履職機(jī)制，健全信息通報(bào)和披露機(jī)制，提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的透明度，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索扁平化的管理和專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)，精簡(jiǎn)鏈條，降低成本，加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善生命表、疾病發(fā)病率表、準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)損失率表、車行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，發(fā)揮中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理公司的平臺(tái)作用，提升保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的科學(xué)化水平。

2、深化市場(chǎng)機(jī)制的改革。近年來，我們以建立市場(chǎng)化的準(zhǔn)入和退出機(jī)制、費(fèi)率形成機(jī)制、資金運(yùn)用機(jī)制為主要目標(biāo)，大力深化改革，取得了明顯的成效。

3、繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)內(nèi)和對(duì)外開放。保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中開放最早，力度最大，開放取得了巨大的成就，促進(jìn)了改革，我們將繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)外開放不動(dòng)搖，支持外資保險(xiǎn)公司依法在華開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)、管理、技術(shù)等創(chuàng)新，支持金融改革和自貿(mào)區(qū)建設(shè)，支持內(nèi)地與港澳臺(tái)的保險(xiǎn)合作。

中國(guó)已經(jīng)成為世界上第一大貨物貿(mào)易國(guó)和第三大對(duì)外投資國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)將圍繞著國(guó)家貿(mào)易和海外戰(zhàn)略，加大對(duì)貨物運(yùn)輸、貿(mào)易往來、海外投資等風(fēng)險(xiǎn)提供保障，拓寬我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地緣基礎(chǔ)，將繼續(xù)加大對(duì)內(nèi)開放的力度，支持社會(huì)資本準(zhǔn)入，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)的改革，支持發(fā)展混合所有制保險(xiǎn)企業(yè)，推動(dòng)建立多層次多成份保險(xiǎn)市場(chǎng)。

第三，更好的發(fā)揮監(jiān)督作用，探索保險(xiǎn)監(jiān)管的改革。

近兩年來，保監(jiān)會(huì)著力于健全保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)制度，推進(jìn)第二代償付能力監(jiān)管體系的改革，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，在建設(shè)現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系上邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，我們將繼續(xù)深化監(jiān)管改革，核心是處理好監(jiān)管與市場(chǎng)的關(guān)系，更好的發(fā)揮監(jiān)管作用，構(gòu)建中國(guó)特色保險(xiǎn)監(jiān)管制度，推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力的現(xiàn)代化。

1、監(jiān)管理念的改革。強(qiáng)化改革意識(shí)，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)，分清監(jiān)管與市場(chǎng)的邊界，該放的要放到位，把該管的要管的住，管的好，減少監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的直接干預(yù)，將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到培育公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境上來。

2、監(jiān)管制度的改革。要按照抓服務(wù)，嚴(yán)監(jiān)管，防風(fēng)險(xiǎn)，促發(fā)展的要求，遵循保險(xiǎn)監(jiān)管的基本規(guī)律，立足于我國(guó)新興保險(xiǎn)大國(guó)的實(shí)際情況，順應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管改革的趨勢(shì)，加強(qiáng)構(gòu)建系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行有效的監(jiān)管制度。重點(diǎn)是加快建設(shè)中國(guó)特色，突出風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的第二代償付能力監(jiān)管制度，健全公司治理和保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管制度，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，積極的參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定工作。

3、監(jiān)管機(jī)制的改革。要按照一是維護(hù)公平與促進(jìn)效率，二是功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管，三是宏觀審慎與微觀審慎，四是順周期監(jiān)管與逆周期監(jiān)管，五是原則性監(jiān)管和規(guī)則監(jiān)管等五個(gè)統(tǒng)一的原則，健全完善保險(xiǎn)監(jiān)管的運(yùn)行機(jī)制，重點(diǎn)是強(qiáng)化全流程的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)監(jiān)管的力度，促進(jìn)監(jiān)管的連續(xù)性和一致性，避免監(jiān)管的真空和多重監(jiān)管，改進(jìn)市場(chǎng)行為的監(jiān)管，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)的管理，提高違法違規(guī)的成本，完善保險(xiǎn)監(jiān)管的組織設(shè)置，優(yōu)化監(jiān)管的流程，注重整體風(fēng)險(xiǎn)的防范，提高監(jiān)管的效率。

4、監(jiān)管方式的改革。進(jìn)一步的放開前端的機(jī)構(gòu)、高管、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等行政審批，切實(shí)地加強(qiáng)后端的跟蹤、分析、管理，重點(diǎn)是改革產(chǎn)品審批和備案制度，建立電子化產(chǎn)品監(jiān)管底細(xì)，加快保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，建立保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享信息平臺(tái)，提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效力，推進(jìn)“12378”熱線建設(shè)，完善保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，強(qiáng)化保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)監(jiān)管的信息披露，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度。

女士們，先生們，隨著全面深化改革的推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)有望于今年成為世界上第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)，成為我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要推動(dòng)者和提供者，社會(huì)保障的重要參與者，居民財(cái)富的重要管理者。在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，促進(jìn)改革中將會(huì)發(fā)揮更大的作用。

最后，預(yù)祝本次論壇能夠取得圓滿成功。謝謝大家。