財付通總經理賴智明發言實錄

鳳凰財經訊 由清華大學主辦的“清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財經作為唯一全媒體合作伙伴，為您全程實時直播本次會議。

以下為賴志明發言實錄：

賴智明：大家下午好！

很高興代表騰訊來到五道口跟大家做一些分享，我們在五道口有很多的朋友，一起創新工作。很高興來到這里。今天我有幾個觀點想跟大家分享。

第一點，在互聯網金融方面，我們連接一切，跟整個騰訊集團多個開放平臺一致。

誰在用微信，誰在微信上面玩游戲，請舉手？大概三分之一，春節期間用微信紅包發和收紅包的朋友有多少？超過一半人，60%。

從去年10月份的時候推出微信支付，把支付能力和微信廣大用戶群體結合起來，產生很大的化學反應，也是衍生出來很多很好的一些商業和社交應用，微信支付本身就是人和企業銀行、金融機構很核心的產品，它在小額支付領域可以讓用戶資金很安全、方便的結算給商戶，以及人和人之間通過微信紅包在節日里面讓傳統派紅包的習慣變得非常社交化、非常好玩，連接一切是互聯網金融非常核心的理念，今天我準備一些材料，我想跳過一些宏觀的內容，騰訊財付通怎么思考互聯網金融的方向，剛才我提到連接一切，連接人和人，連接人和商業機構、連接人和金融服務產品。這里面幾個宏觀數據，我們看到用戶用手機上網的時長和移動互聯網上面的用戶增長比PC更快，所以我們有很多的產品在移動終端那邊開發，已經不在PC上面同時來做，理財通是一個例子，一會兒我會舉更多的內容。

我們也看到很多不同的產品他們在互聯網化上不同的程度，微信上即時通信為先的應用他們移動互聯網化的程度非常大，同時它也帶動了很多包括游戲，包括O2O，包括線下生活很多不同的應用相對的移動互聯網的程度也是越來越增加，我們看到越來越多的用戶他們在很短的時間轉化成為手機會打開玩一些很休閑的游戲，我們推出微信支付的同時推出打飛機的游戲，短短一兩天全民打飛機變成一個很大的潮流，先后我們推出很多很受歡迎的游戲在微信平臺上，這里面是一個非常快速的變化。

我們也看到很多的網民他們可能以前是比較專業的在PC上使用互聯網，現在變成更多草根的用戶在移動終端上上網。所以，我們覺得在這么小的屏幕上設計很成功的產品更多要關注產品體驗，然后同時也做的更簡單更好玩，微信紅包就是其中一個例子。

我們也看到從通訊到消費和電子商務一個逐步轉移，逐步深化的過程，然后我們也看到移動支付基本上有很多數據都看到已經到一個爆發式增長的階段，只要我們很用心的設計很多很引爆潮流的體驗，我們就可以在很短的時間帶來很大的變化，獲取到很多用戶的口碑，微信紅包是我們連接人和人的產品。

第二點，在互聯網金融有更多創新的機會，我們會運用到很多社交化的元素，更多像游戲的一種元素在這些產品里，但是最核心還是我們風控會做的非常強，在微信紅包這里我們在很短的時間引發了這個潮流，很多用戶覺得它很好玩，因為你扔一個紅包到一個群里要搶的快才能搶的到。你打開的時候才知道到底里面有多少錢，這也是一個很好玩的元素。

春節的時候我們碰到很多在海外的用戶給我們反饋，我身在美國，很想給大陸的親友發微信紅包，我們立了一個目標希望明年的春節我們可以為全世界很多有華人地方的國家開放能發微信紅包的產品，更多的讓人和人在互聯網金融產品上可以有更多的連接。

我們也看到手機越來越像一個錢包，它不只涵蓋支付的功能，同時也有很多給到商戶的一些工具，包括忠誠度計劃，優惠積分，還有很多地理位置的信息，包括大眾點評、嘀嘀打車，里面都有很廣泛的應用，我們覺得手機越來越像一個錢包。

第三點，我們在互聯網金融上開放的定位，剛才馬行長提到從銀行的角度和互聯網公司我們合作共贏的生態，銀行有資金的優勢，它有風控的優勢，我們和銀行是結合一起，騰訊我們在開放平臺的大前提，一個很主要的定位，我們開發了微信銀行，招商銀行是第一家開通微信銀行，同時很快速獲取到上千萬級別的用戶，以前銀行可能需要很昂貴的獲取用戶的成本，可能要幾十塊錢，一百塊錢才能讓用戶下載一個手機的APP，下載完之后還不一定活躍，用戶不一定打開，不一定使用，但是有了微信銀行用戶點一下關注就可以把微信招商銀行開通，并且我們和銀行聯手開發的功能很簡單，也是用戶天天有需求的，包括賬單查詢，包括轉賬、信用卡還款，這些最頻繁使用的功能我們很輕便的做到微信里，讓微信銀行有很大的生命力，很短時間很低的成本基本上沒有任何的成本去獲取用戶，反而是給銀行提供一些機會，可以更直接的來服務用戶，變成一種直接提供服務的工具，讓移動互聯網我們覺得是很重要的一個核心就是去中心化，就是把中間的環節去掉，服務的提供商，包括銀行可以直接給用戶提供服務，我們覺得這是很重要的定位。招商銀行之后，每家銀行基本上都開通了微信銀行，我們也是按這個路徑為銀行保險公司和基金公司和券商有更多的屬于不同板塊的一些開放平臺合作。

另外一個微信銀行為銀行提供很大的好處省了很多短信的費用，因為通過微信下發很多服務信息，銀行能省很多成本，我們也非常高興在開放路徑里我們有提供微信銀行這么好的為銀行、用戶創造價值的一個產品。

我們覺得未來以開放平臺的方向會繼續來推動我們跟銀行、基金公司、保險公司、證券這些傳統的金融機構使用到我們連接一切的理念的平臺，就是人和金融機構之間產生更多的連接，讓人和金融服務產品可以產生更多的連接。

第四點，談到理財通，剛才談到很多有關余額寶，有關寶寶們，理財通也是其中一個，為很多互聯網不管你是草根，你是高富帥，你是土豪，你是文藝青年，每一個人不管你是一塊錢，還是幾十萬、幾百萬，你都可以使用到我們互聯網公司提供的理財產品，但是理財通的定位和余額寶的定位很不一樣，其實剛才也提到快魚吃慢魚，在理財通的產品上我們不介意做一條慢的魚，因為我們希望提供一個更高安全標準的產品給到用戶。理財通和余額寶有兩點很不一樣的地方，第一我們沒有跟余額支付打通，用戶理財的錢只能做理財，不能用做其他任何的其他支付。第二我們只用一張銀行卡通過實名驗證，原卡進原卡退的方式提供一個更高安全標準的理財平臺給到用戶。第三我們是一個開放的平臺，我們的產品是由華夏基金、匯天富、易方達這些在業內一線最好的基金經理提供的產品，結果我們在很短的時間發展的規模也非常快，我們發展了兩個半月的時間，已經有800億的存款規模，但是我們是一個安全的平臺，在這兩個半月的時間我們沒有發生一單安全風險事件，其他的產品上理財和支付打通的話，就有機會很多盜卡的騙子可以在其他的平臺上刷卡里幾十萬，上百萬的錢，都很容易被刷走，但是理財通的定位更安全，我們也是本著一個在安全和風控這些最底線的前提條件下，我們不介意做一條慢魚，也證明了我們在產品的定位上我們很好為用戶提供一個非常安全的產品。

剛才提到“你敢付我敢賠”，我們微信支付上首先推出這個理念，也是跟人保一起來聯手，由人保來提供賠付的服務，我們覺得賠付是最后一個環節，我們覺得小額的支付可以創新，希望能平衡到風險控制，來提供讓用戶放心的服務。但是在用戶從小額的支付到大額的理財，我們采取一個更謹慎，一定要為用戶的資金風險承擔責任，并且設計一個更安全的產品。所以，我們也是本著這個方向在互聯網金融產品的創新上充分考慮到安全的控制。

最后一點，我覺得我們在互聯網金融的產品方向是面向未來，希望可以把更多的互聯網公司有的大數據，我們有的一些分析的能力可以幫到更多的長尾的用戶，他們在我們普惠金融的方向上我們可以結合銀行的資金，結合一些愿意給授信的公司的基金來提供這個服務，我們會很快的時候在本年度，可能是年終的時候我們會推出一個非常有價值的產品，這個產品也有它很大的創新，是類似于微信紅包，本身它就是要解決一個什么問題呢？我們看到很多“長尾效應”的用戶，草根的用戶，小黃大學剛畢業，加入一個企業，他還沒拿到他第一個月的工資，但是他家里媽媽生病了，他很急著用錢，但是在銀行征信系統沒有任何的記錄，因為他沒有信用卡，我們愿意結合我們互聯網大數據有一定的能補充到銀行征信系統征信的能力給到小黃第一筆他用來周轉，為他家里媽媽治病的一個產品，給他發工資之前可以給他一筆應急使用的很需要的基金，這個錢可能是通過P2P的公司來提供，但是騰訊財付通，我們騰訊金融的方向就是希望結合我們大數據能力能為小黃來頂他在征信上，在傳統數據上的欠缺，我們能頂他這個需求，能解決他眼前的資金需要，出到一份力，并且用一種比較社交化和照顧到安全的方式來提供，這個我們會在很快的時間點里推出這樣的一個服務。

另外一個場景，在廣東有一個小企業的老板，他需要20萬到50萬的應急的錢才能把一個生意接下來，他因為已經用盡所有授信的額度了，很緊急的情況他拿不到授信，我們也會用我們大數據的一些能力，結合我們一些銀行的合作伙伴，可以給他提供一個很緊急的他需要的一個融資的服務。這些是我們覺得在普惠金融理解和互聯網很多的數據能夠提供一個很好很有價值的面向未來的一個很重要的一項服務，這個也是我們在推出微信紅包，推出理財通，推出微信銀行以后，其中一個我們在互聯網金融一個很核心的平臺性的產品，有關征信系統，解決很多普惠金融里草根用戶拿不到授信這樣一個需求。

這個是非常重要核心，這個事情是要結合整個行業，整個產業不同的金融機構和互聯網公司攜手，才能解決很多用戶的需求。

我今天分享的幾點講完了，謝謝大家。