P2P產品收益率高達30% 超法定上限或不受保護

中新網7月7日電 (金融頻道 于戀洋) 在互聯網金融的大潮中，P2P的收益可謂一枝獨秀。中新網金融頻道對八家P2P平臺進行調查，發現“晉商貸”、“上咸BANK”、“一城貸”三家均有產品收益(含中標獎勵)超過央行貸款基準利率4倍。根據最高人民法院司法解釋，民間借貸超出4倍以外的利息不予保護。專家也指出，P2P屬于民間借貸范圍，存在成為高利貸的可能性。

P2P項目收益兩極分化 部分收益“嚇人”

部分P2P網站的年化收益遠遠高于多數銀行或基金理財產品，頗有“一騎絕塵”之勢，甚至高的有些“嚇人”。中新網金融頻道就此調查了“溫州貸”、“鑫合匯”、“陸金所”、“合拍在線”、“紅嶺創投”、“晉商貸”、“上咸BANK”、“一城貸”八家P2P網貸平臺。在調查過程中發現P2P網站所給出的收益成兩極分化態勢。

上述八家P2P網站近期所成立的項目中，“晉商貸”產品“某辦公家具企業經營借款”所標注的年化收益率高達30%(含中標獎勵)；“上咸BANK”產品“六戶聯保短期經營借款-六月標15【0704】”所標注的年化收益率高達27.5%(含中標獎勵)；“一城貸”產品“安徽蕪湖中信城區商業樓收購借款三月標2/7-4”所標注的年化收益率高達24%。

但是收益高未必買的好，據網貸之家數據顯示，近一個月成交額排名前5的P2P網站分別為，“溫州貸”、“鑫合匯”、“陸金所”、“合拍在線”、“紅嶺創投”。而這五家平臺近期的項目中最高年化收益率分別為18.2%、10%、8.61%、15.6%、17.5%。而之前所列舉的“高收益”平臺排名中排名最高的“晉商貸”的成交額排名也僅為第23位。

超過法定利息部分不收保護 或涉及高利貸

根據最高人民法院發布的《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條顯示，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度部分的利息不予保護。

另據央行網站《金融機構人民幣貸款基準利率》顯示，6個月以內貸款的基準利率為5.6%，6個月以上貸款的基準利率為6%。依據兩條相關規定可以計算出，借款時間在半年期以內的民間借貸年化利率超過22.4%的部分，借款時間在半年期以上的民間借貸年化利率超過24%的部分 都將不再受法律保護。

作為P2P的首創者，孟加拉國的經濟學家尤努斯有一句名言：窮人是有價值的。尤努斯證明了可以通過給窮人提供小額貸款獲得利潤，當然前提是規模要大，這樣雖然不需要發放高利貸，也能通過批量的貸款賺錢?？梢娖浔举|意義在于規模，并不在于利率有多高。

中國小額信貸聯盟理事長杜曉山在參加中新網金融頻道的訪談時表示，P2P屬于民間借貸，而民間借貸是正規金融的一個重要補充部分，但是也有民間借貸的風險，高利貸，這種可能性是存在的。中國人民大學法學院教授、商法研究所所長劉俊海表示，如果按照目前的司法解釋，確實達到高利貸的上限，但是這個利率是不是合理，是不是過激的不能靠這個判斷。