誰在洗錢：起底“地下錢莊”運作之道

本報記者鐘輝

實習(xí)記者梅亞琪深圳報道

繼中行7月9日兩度修改回應(yīng)口徑，澄清“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)并未涉及洗錢，而是“先行先試”，事先已向監(jiān)管報備后。央行行長周小川、央行官方也相繼作出回應(yīng)。

人民銀行7月10日回應(yīng)稱，我國跨境人民幣業(yè)務(wù)本著積極穩(wěn)妥、合法合規(guī)、市場導(dǎo)向、服務(wù)實體經(jīng)濟和防范風(fēng)險的原則，得到了較快的發(fā)展。在業(yè)務(wù)拓展過程中，辦理機構(gòu)要堅持依法合規(guī)，建立健全相應(yīng)的規(guī)章制度，防范法律和操作風(fēng)險。已經(jīng)注意到媒體有關(guān)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的報道，正在對相關(guān)情況了解核實。

無論優(yōu)匯通業(yè)務(wù)如何定性，民間“洗錢”的生意鏈條一直存在。那么，到底是誰在洗錢？21世紀經(jīng)濟報道記者采訪多位知情人士和銀行人士，試圖還原洗錢產(chǎn)業(yè)鏈。

廣東等沿海地區(qū)尤其是毗鄰香港的深圳地區(qū)，地下錢莊由來已久，異常活躍且屢禁不止。

廣東潮汕地區(qū)華僑眾多，改革開放初期國家鼓勵通過換僑匯積累外匯儲備，早年間便形成了換賣僑匯的生意。潮汕人掌握僑匯資源，深圳處于開放的前沿地，以僑匯生意為基礎(chǔ)的潮汕人在深圳形成了外匯兌換的產(chǎn)業(yè)鏈，俗稱“地下錢莊”，并一直延續(xù)至今。

“表面上看起來都沒有問題，一般以外貿(mào)公司、投資公司的形式運行，近些年投資移民的需求多了，很多都會以移民中介、跨境旅游中介的形式接觸客戶。”一位知情人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露。

“地下錢莊”洗錢路徑

所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣；另一種是“洗黑錢”，即一些無法交代來源的資金，通過賬戶倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。

“個人境內(nèi)人民幣資金劃到國外，每人每年只有5萬美元的額度，這是國家外匯政策規(guī)定的；企業(yè)境內(nèi)資金的話要經(jīng)過外管局審批，一種是貿(mào)易項下或者叫經(jīng)常項目，通過進出口的方式，外管局都需要根據(jù)貿(mào)易清單審批，然后再去銀行結(jié)算；另外一種是資本項下，通過境外移民投資項目、或者是境外投資基金QDII等。”上述知情人士表示，“資本項下監(jiān)管部門都有額度，一般是大額的熱錢套利，‘地下錢莊’只是牽線。”

真正由“地下錢莊”主導(dǎo)的是“換匯”業(yè)務(wù)，在監(jiān)管體系之外或利用制度漏洞，幫助個人或企業(yè)實現(xiàn)資金跨境輸送。

“最原始的‘換匯’方法是夾帶現(xiàn)金，有些國家對出入境夾帶現(xiàn)金額度有限制，一種方式是通過人海戰(zhàn)術(shù)多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，‘水客’做起來就比較方便。”上述知情人士表示，“這種方式比較耗費人力，最流行的是‘賬戶對敲’。”

所謂“賬戶對敲”，是指“地下錢莊”在境內(nèi)收取客戶人民幣，計算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣劃轉(zhuǎn)至客戶指定的境外賬戶；在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種境內(nèi)外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動。“這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調(diào)集的要求比較高，往往因為資本金不夠經(jīng)常丟掉了很多生意。”

據(jù)上述知情人士透露，這類地下錢莊通過夾帶或?qū)η玫姆绞奖容^隱秘，風(fēng)險相對較低，收費標準一般在0.5%-1%左右；另一種通過鉆政策漏洞的方式，收費則更高，一般在3%左右。

“這種方式表面都是合規(guī)的，資金都是直接從銀行賬戶走。但是不能太明目張膽，容易引起反洗錢監(jiān)測部門注意，大都是與銀行基層工作人員串通，利用他們打掩護。”一位股份制銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示。

第一種是利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集或購買大量的個人身份證，開立結(jié)算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出；另一種則通過外貿(mào)公司的經(jīng)常性項目進行交易。

“需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應(yīng)差價對應(yīng)的款項就留存境外；匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。”上述知情人士透露，“有些甚至直接偽造企業(yè)出口貿(mào)易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結(jié)算額度，進行跨境付款。”

據(jù)透露，在“洗黑錢”的方式上，“地下錢莊”一般通過皮包公司，虛構(gòu)多道貿(mào)易或產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)算背景，“主要通過虛構(gòu)娛樂場所、收藏品買賣、投資公司等業(yè)務(wù)，資金轉(zhuǎn)幾個賬戶，變成合法性收入基本就沒問題了”。

期待陽光化

據(jù)上述知情人士透露，每年通過深圳“地下錢莊”出海的資金至少上百億，“這只是我們知道的部分估計，沒有人去完全統(tǒng)計”。

據(jù)國際貨幣基金組織估算，全球每年涉及的“洗錢”量大約為1.5萬億-2.8萬億美元。據(jù)國內(nèi)一些專家學(xué)者分析，中國每年通過地下錢莊送出去的資金至少高達2000億人民幣。

然而，“地下錢莊”屬于法外之地，涉嫌擾亂國家外匯體系，也經(jīng)常引起執(zhí)法部門發(fā)現(xiàn)。

“銀行都有反洗錢系統(tǒng)，每位員工都要進行反洗錢培訓(xùn)，所有賬戶都在反洗錢系統(tǒng)的監(jiān)控之中，正常情況下，有洗錢嫌疑的賬戶都會進行調(diào)查。”一位銀行國際部人士稱，“銀行絕不敢通過統(tǒng)一推出匯兌產(chǎn)品（如中行‘優(yōu)匯通’）進行洗錢，基層個別員工或者團隊與外部心照不宣，導(dǎo)致銀行參與其中（洗錢），這屬于道德操作風(fēng)險，銀行都在加強管理，但利益驅(qū)動下也屢禁不止，這也給反洗錢檢查工作帶來很大困擾。”

他還認為，“地下錢莊”的存在主要是我國外匯管制下的市場需求和金融制度的漏洞導(dǎo)致，其存在也有一定的合理性，“銀行正規(guī)渠道解決不了，市場需求越來越大，自然會走偏路；有些匯兌可以直接正常走銀行渠道，但由于他們（地下錢莊）的效率更高，往往不找銀行直接找他們了。銀行受管制比較嚴重，但近幾年外匯政策松動信號比較明顯。一旦外匯管制放開，都陽光化了，就沒有‘地下’了”。

“大家都希望政策放開，雖然放開之后可能費率（地下錢莊換匯手續(xù)費）會降低，但這幾年投資移民的需求增大，換匯的需求也越來越大。”上述知情人士稱，“有了政策，就可以光明正大地發(fā)展業(yè)務(wù)，也不用擔(dān)風(fēng)險了。”（編輯趙萍）