P2P平臺未來依靠增值服務

P2P平臺火爆與倒閉并行的現象，在今年上半年得以延續。隨著網金寶、科訊網的卷款而逃，再次將P2P這一互聯網新生事物推向了風口浪尖。對于行業眾多“無辜平臺”而言，被“躺槍”無奈的同時，也出現了一些平臺主動“求監管”的聲音，如果市場因個別不合規平臺出現混亂與不穩定，對整個中國互聯網金融創新都是一種巨大的傷害。

其實，一個健康良性的互聯網金融市場的發展需要靠各個環節的支持。譬如，投資人的活躍度、借貸方相關資料審核、第三方擔保公司及相關法律保證等等，還包括互聯網金融產業鏈的建立，互聯網金融平臺將承載更大項目空間與區域產業鏈發展責任，而最重要的就是投資人的資金安全。例如一些知名平臺的做法，如銀客網就采用資金第三方托管，通過與匯付天下合作，使用資金賬戶托管系統，由匯付天下為每個銀客網用戶開設一個資金托管賬戶，平臺方無論何時都無法動用資金，切實保證了用戶資金的安全性。

據悉，P2P平臺大致分成兩種運營模式，一是平臺提供擔保，二是平臺不提供擔保。前一種平臺容易快速取得投資人信任，但是可能由于某一單業務違約，導致整個平臺土崩瓦解，近期銀監會發布四點準則，平臺不允許自己擔保成為了一個紅線。而后一種平臺本身不提供擔保，每個借款項目都由一個特定的擔保公司或小貸公司提供擔保，如果某單項目出現違約，不至于影響到平臺上其他借款項目，起到分散風險的目的，銀客網也采用后一種模式。

據了解，銀客網所有的項目是由融資性擔保公司或特色小貸機構提供，通過系統性的審核，層層篩選，整個流程借款方最長花費一個半月，最短花費7天，平臺上的每項借款銀客網收取一定比率的服務費，而據銀客網總裁林恩民透露，這筆費用還將取消，因為銀客網的核心在于增值服務。

林恩民表示：“互聯網內容一定是免費的。對于我們這個產品來說，交易就是我們的內容，所以我們的內容必須是免費。”他認為，未來市場上會出現3到5家交易量在100億以上的平臺，這個時候優質借款人已經被開發殆盡，增量市場轉變為存量市場，借款利率會降低，服務費也會降低，甚至為零，如果仍然收費，肯定無法獲得較大發展，而往往這個時候比拼的是投資人的開發以及相應的增值服務，看誰能夠給投資人提供更好的增值服務，誰能將他們的投資轉化為更大的價值。

未來P2P行業應和O2O相結合，林恩民舉了一個例子，銀客網的云南珠寶小鎮項目為當地的企業商圈提供了發展，為需要融資的小微商戶提供擔保，銀客網可以降息為這些企業提供增值服務，企業因此節約了百萬級的成本，企業再把這部分利潤變成旅游產品送給投資人，投資人去云南旅游，又轉化為當地的消費，形成了閉環，通過資源整合，P2P可以做更長久的生意。他認為，把金融和消費結合起來，才是互聯網金融的終極目標。