銀客網林恩民：警惕P2P平臺風險做好四點功課

近兩年，伴隨著互聯網金融的快速發展，P2P網貸行業也迎來了爆發期。然而，目前P2P網貸行業還處于“三無”狀態，無準入門檻、無行業標準、無監管機構，導致了行業亂象叢生。平臺“跑路”、投資人“踩雷”后怎么辦？投資人的權益如何維護？平臺如何落實相關投資者保護的監管要求？

8月23日，由P2P研究機構棕櫚樹發起的“P2P網貸投資人權益保護”主題沙龍在京舉行，知名P2P平臺銀客網總裁林恩民在會上表示，P2P平臺應該首先考慮自身所能承擔的風險，并為投資者提供多元化的產品，最后才是考慮“跑量”的問題。

林恩民認為，如果一家平臺在早期“跑量”，認為“量大而不倒”，那就是本末倒置。因為在缺乏產品定位，沒有多元化產品，又沒有足夠的把控和對沖風險能力的時候，量有多大就意味著風險有多大，從而便會導致經營不善，投資者權益無從保障的結果。可是，很多P2P平臺一上線就追求“跑量”，這是一個錯誤的選擇。

對于一些P2P平臺的經營不善，林恩民提出了4點建議。第一，國家、社會和從業者都要總結經驗。他認為，我國的法律應該對P2P平臺進行政策上的指引，明確什么樣的平臺才算合規的，什么樣的業務才是合理的。

第二，國家應該制定相關的法律法規。“我們之前考慮過這些法律問題，當時感覺如果真做這個業務，基本上半只腳是在牢里面了，得謹慎前行。”林恩民說，每家平臺的做法都不太一樣，所產生的風險也會不同，因此需要法律法規對其進行約束，就算相對嚴格一些，也是有必要的。

第三，社會在面對“跑路”事件或平臺經營不善事件時，應該有一個相對包容的心態。林恩民說，投資本身是有風險的，投資者要投資，并要平臺保證本息，還要保證平臺不倒，這其實是不合理的。所以，投資者首先要有風險意識，其次是要有包容意識。

林恩民表示，目前不少平臺都抱著創新的心態去做新的產品和嘗試，盡管他們現在的經營狀況是好的，但是不能確保未來一定不會出現問題。一旦出現問題，國家會不會強制要求平臺來給投資者彌補損失？如果這樣要求，平臺的的問題就會更多，因為平臺本身不應該承擔這些，由平臺來填補投資者損失會產生更大的漏洞。所以，對于經營不善的平臺，社會要有包容心，投資者心態要放平穩，從心理上接受平臺的一些產品是有可能出現逾期或違約的，這樣平臺才能正常經營下去，也會使得平臺經營不善的問題少一些。

第四，就是透明。林恩民認為，平臺應該對產品進行詳細說明，做到充分的透明。目前比較先進的第三方支付也開始出現托管，也希望銀行能夠進入托管領域，讓這個市場的信息、資金流更加明確，這是防范“跑路”事件和經營不善的一個方法。

綜上所述，業內人士普遍認為，平臺“跑路”或經營不善的主要原因還是各界對風險防范的準備不足。可喜的是，市場已經開始對平臺進行評級。有業內人士表示，這一評級就包括了對風險的評級。林恩民認為，平臺風險評級將為社會提供一個直觀的感受，讓投資者可以選擇一個更好的方向做投資，“把風險展示出來，推動社會對P2P風險的意識，以及對風險的理解和包容。”

據P2P研究機構棕櫚樹統計，目前P2P網貸行業總投資人數已接近30萬人，且呈現出不斷增長的趨勢。從2013年至今年年初，有超過100家網貸平臺倒閉或跑路，涉資超12億元。