外資行準入與中資行趨同 經營與業務風格難有大變

每經記者 張威 發自北京

外資行的監管環境或與中資行逐漸趨同。

上周五（9月19日），銀監會發布《外資銀行行政許可事項實施辦法》（以下簡稱《辦法》）。

銀監會表示，近年來，我國銀行業對外開放進一步擴大，對外資銀行行政許可工作提出了新的要求，有必要對原辦法進行修訂完善，使其與現行《外資銀行管理條例》更好地銜接。

《每日經濟新聞》記者注意到，《辦法》主要在三個方面進行了修訂，一是最大限度縮減行政許可范圍，簡化行政許可程序；二是進一步統一中外資銀行市場準入標準；三是強化審慎監管要求。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向 《每日經濟新聞》記者表示，總體來講，內外資銀行監管將逐步均等化。同時，外資行在經營、業務風格方面預計不會有太大的變化，還會保持現在狀態。

外資行資本補充渠道拓寬/

《辦法》遵循中外資銀行監管標準保持一致的原則，在許可條件和程序上最大限度與中資商業銀行保持一致。依照相關規定，將外資銀行開辦衍生產品交易、信用卡等業務的現行規定補充納入 《辦法》，在許可條件、程序和時限方面與中資商業銀行保持一致。

在資本補充方面，將外資法人銀行發行債務和資本補充工具的有關規定補充納入《辦法》，支持外資法人銀行拓寬資本補充渠道，相關條件、程序與中資商業銀行保持一致。

曾剛表示，過去一段時間，看到外資銀行在中國的市場份額處于比較低的狀態，從某種意義上說，外資銀行受到了一定的限制，這與管理措施和外資銀行特殊的資本結構有一定的關系。資本調整，表明外資行逐步和內資銀行管理要求趨同，并沒有對外資銀行有特殊的對待，經過一段時間的發展之后，國內不同類型銀行的監管趨同，以保證公平競爭發展。

曾剛認為，發債給外資銀行帶來一個很好的資本補充渠道，國內的大銀行也在通過優先股補充資本，外資行相對中資銀行在增資方面有一定問題，如果是外商獨資銀行，補充核心資本還是比較困難，因為國內沒辦法上市，外國母公司要增資，不僅僅要有資金，另一方面，外資金進來還要有相關部門的審批。

“在國內給外資銀行一定的補充資本的途徑，對他們的發展很有好處，外資銀行可發債主要是其增加了二級資本補充的途徑。但核心資本補充目前依然解決不了，因為不是上市公司，沒辦法在國內上市，募集核心一級資本仍是存在問題，外部增資效率和所受到的管制多一些，而新的資本補充方面，為外資銀行創造了條件。”曾剛說，發債會根據銀行的戰略和發展狀況來定，如果快速擴張，又受到資本限制就會發債，不同銀行有差異。

同時，《辦法》取消了關于外資銀行在所在城市一次只能申請設立1家支行的規定，支持風險管控良好、經營穩健的外資銀行通過新設分支機構增強服務實體經濟的能力，優化區域布局。此外，還取消了支行營運資金的最低限額要求，規定支行的申請人應“具有營運資金撥付能力”，支行開業時“營運資金到位”，為中外資銀行公平競爭、互利共贏創造良好的政策和制度環境，提高商業銀行展業的便利性。

行政許可審批變為報告制/

根據國務院歷次取消和調整行政審批項目的決定，《辦法》刪除了多項已取消的行政許可審批事項：如外資銀行開辦電子銀行業務、開辦借記卡業務、營業性機構分支機構變更營運資金及變更營業地址、設立自助銀行、外資銀行及其分支機構籌建延期和開業延期、外資銀行臨時停業、停業后復業等。對于取消的行政許可審批事項，《辦法》明確規定實行報告制，加強事中和事后動態審慎監管。

在總結全球金融危機后國際監管改革經驗基礎上，結合我國監管實踐，在簡化行政許可的同時增加了審慎性規定，強化持續監管。

比如，在機構設立方面，明確規定外資銀行應當建立與業務經營相適應的信息科技架構，具備保障信息系統有效安全運行的技術與措施；在高管人員管理方面，細化了代為履職的相關規定，防范銀行業機構在高管人員更替過程中可能產生的經營風險；在持續審慎監管方面，規定外資法人銀行完成股權變更交易后應提交相關證明文件，提高市場準入監管的持續性和有效性。對取消的行政許可審批事項實行報告制，強化事中和事后持續監管，通過監管走訪、抽查、檢查等措施，加強有效監管，避免監管真空。

修訂后的《辦法》體現了深入貫徹落實國務院轉變政府職能、簡政放權以及進一步擴大開放的指導思想。銀監會表示，將繼續支持外資銀行積極參與中國市場提供金融服務，為中外資銀行創造公平、規范、透明的政策環境，促進銀行業機構穩健發展。

自2007年在華外資銀行獲準轉制以來,外資行“本土化”已經七年,但近兩年來,不論是業績增速還是在華市場份額,都出現了下滑的趨勢。

數據顯示,除了德意志銀行、法興銀行、南洋商業銀行等少數幾家外資行外,大部分在華外資銀行2013年的凈利潤出現了負增長。其中，華僑銀行2013年業績縮水最為明顯,在華的凈利潤下滑至0.72億元,而2012年凈利潤為2.6億元,下滑幅度高達72%。

央行數據顯示,自2012年以來,外資行在華人民幣貸款規模處于收縮狀態,2013年全年比2012年全年信貸總額進一步縮減了391億元。雖然外資銀行在華利潤普遍縮水,市場份額也沒有提升,但大多數外資銀行仍看好中國市場的商機。

曾剛對《每日經濟新聞》記者表示，在資本補充方面，相對來說對外資行的發展創造了更有利的條件，但因占比份額小，要快速發展也很難。內外資銀行要求逐步統一，為外資銀行創造好的條件，但不會導致市場份額出現根本性的變化。從外資銀行來看，其風格不是追求短期利潤，相對比較穩健。外資銀行的不良比較低，資產控制比較好，綜合這些特點，外資行在經營、業務風格方面預計不會有太大的變化，還會保持現在狀態，但會比以前快一些。