保監會曝互聯網保險六大風險 將嚴控博彩等偽創新

近三年來互聯網保險規模增長了近10倍，面對如此迅猛的增長，讓個險、銀保等傳統渠道有些望洋興嘆。不過，對于這一短短幾年崛起的新渠道，隱性風險不容小覷。近日，保監會財險部梳理了互聯網保險的基本情況，提出了互聯網保險業務面臨產品開發、信息披露等六方面風險，同時指出要嚴控具有博彩性質的偽創新風險。

保監會近日發布的《互聯網保險發展與監管的思考》指出，近兩年保險業與互聯網開始探索深度融合，業務規模迅速擴張的發展趨勢。據最新統計數據顯示，2011-2013年，經營互聯網保險業務的公司從28家增加到76家，占比已達56.3%；互聯網保費收入從31.99億元增加到317.9億元，三年間增長近10倍。

盡管伴隨近年互聯網保險的興起，保險業的銷售模式不斷優化、在線服務效率提高、發展空間也有所提升，甚至還出現退貨運險在“雙11”創造保險業單日同一險種成交筆數最多的世界紀錄。但互聯網保險業務的根本屬性仍是保險，互聯網渠道的運用也疊加了一些新型風險，此次保監會就指出了互聯網保險信息披露不充分、產品開發不規范、信息安全有風險、創新型業務風險、反欺詐能力待提升、客戶服務能力需完善的六大潛在風險。

尤其是在產品研發方面，保監會認為，由于缺少相關歷史數據積累及應用，在創新型產品開發上還存在定價風險；此外，個別保險產品違背保險基本原理和大數法則，帶有博彩性質，混淆了創新的邊界，有偽創新、真噱頭之嫌，如“搖號險”、“世界杯遺憾險”等。

事實上對于這類具有“跑偏”的創新，保監會也數次進行規范，如此前遭到叫停的霧霾險，再比如今年6月保監會一紙《關于規范財產保險公司保險產品開發銷售有關問題的緊急通知》，使搭乘世界杯順風車的多款具有博彩嫌疑的產品紛紛下架。

值得一提的是，今年8月底，國華人壽、珠江人壽等多家險企網銷保險產品紛紛下線，業內人士分析稱，此舉主要也是為了避免因夸大收益等造成銷售誤導，從而進一步規范其產品信息。業界也紛紛猜測，互聯網保險將迎來新一輪瘦身。

此次《互聯網保險發展與監管的思考》則進一步指出，今后將對網絡銷售強調吸引眼球、夸張演示的營銷方式加以規范，保證全面、充分的信息披露和風險提示。而在互聯網保險創新方面也要把控其中的風險，如已有部分保險公司開始嘗試與P2P合作，提供信用保證保險服務。在我國征信體系建設尚不成熟、沒有足夠數據和經驗積累的前提下，而且P2P平臺不斷曝出風險事件，保險公司如何甄別、評估和控制上述風險都需要進一步研究。

此外，互聯網保險在快速崛起之時，信息安全風險正在考驗著險企的信息技術。信息系統是互聯網保險的技術基礎。目前，支撐互聯網金融的大數據、云計算等新技術發展還不成熟，安全機制尚不完善，安全管理水平有待提升。互聯網保險的業務數據和客戶個人信息全部電子化，信息安全若得不到有效保障，將有可能釀成業務數據和客戶信息滅失、泄露的重大風險。

的確，互聯網保險業務的快速發展，也迫切需要出臺相關的規范制度，盡管監管層曾就如何規范互聯網保險業務發展兩度向各公司征求意見，但目前仍未落地。而對于未來互聯網保險的監管思路，監管層此次也表態，將支持和鼓勵互聯網保險的創新，同時還要守住風險底線，堅持線上與線下監管一致性原則，注重法律法規間的統籌銜接，以防范系統性風險和解決突出問題為重點。

北京商報記者劉偉