朱玉辰：使浦發銀行成為最懂科技型企業的銀行

鳳凰財經訊  2014年中國科技金融高峰論壇11月1日在上海舉辦。會上浦發銀行行長朱玉辰表示，浦發銀行近年來加快體制機制創新，努力向最懂科技型企業的銀行邁進。在成立浦發硅谷銀行的同時，設立自上而下的科技專營機構，形成以點帶面、輻射全國的科技金融網絡體系。

朱玉辰在主題演講中分析了商業銀行加快發展科技金融，積極服務科技型企業的重要意義。另外，朱玉辰分享了浦發銀行近年來發展科技金融的探索實踐經驗。

朱玉辰介紹到，目前，浦發銀行聯合政府、PE／VC、科技園區、擔保等機構打造多方聯動的平臺式服務模式，為科技型中小企業提供股債貸一體的多元化服務。浦發銀行已在上海、天津、長沙、西安、廣州等地建立了多家科技支行，還與天津市政府共同打造了天津科技金融服務中心，為科技企業提供政策支撐、金融支持、科技投資、中介服務等的“一站式”服務。

據朱玉辰介紹，浦發銀行目前服務的科技成長型企業已達10000戶，授信1200億元，創立了科技小巨人服務體系，為一批本土科技型企業成長壯大提供了積極的金融支持。

以下為朱玉辰演講全文：

近年來，科技發展已成為關乎中國未來轉型發展的戰略性問題。黨的十八大提出：“科技創新是提高社會生產力和綜合國力的戰略支撐，必須擺在國家發展全局的核心位置”。習近平總書記多次強調創新驅動的重要性，要求加快科技創新步伐。本周二，國務院剛剛發布了《關于加快科技服務業發展的若干意見》，我們今天在此舉辦中國科技金融高峰論壇，可謂恰逢其時。在此背景下，商業銀行加快發展科技金融，積極服務科技型企業，具有非常重要的意義：

首先，發展科技金融，是商業銀行貫徹國家戰略的重大使命和義不容辭的社會責任。近年來,商業銀行圍繞科技創新做了不少探索，但科技金融服務與國家戰略及市場需求仍有較大差距。一是金融資源投入不足。商業銀行長期以來主要為大中型成熟企業服務，科技成長型企業的資金以自籌為主。二是業務模式與產品創新不足。科技企業多數為輕資產、成長型，缺乏充足的抵質押物和現金流，技術與經營模式更新換代較快，商業銀行現有的業務模式與金融產品難以適用。三是缺乏對科技型企業成長規律的把握。科技金融涉及眾多跨領域的專業知識，對傳統商業銀行而言較為陌生。同時，發展科技金融所需的法律制度、相關機構等生態環境也不夠配套。商業銀行是我國金融體系的主要力量，總資產規模在金融業中占比90%以上，因此商業銀行應率先破題、解放思想，才能帶動全行業的科技金融蓬勃發展，與各類機構共同滿足科技型企業的成長需求。

其次，發展科技金融，是經濟“新常態”下商業銀行實現轉型發展的重要機遇。在經濟增速下行、結構調整和增長動力轉換的背景下，商業銀行轉型發展的任務十分緊迫。科技創新將帶來社會生產與生活面貌的重大改變，催生一批具有世界影響的科技型企業。商業銀行通過支持科技型企業，將有助于優化客戶結構，擴大發展空間，占領未來產業格局的制高點。因此，商業銀行發展科技金融，不僅責無旁貸，而且有助于推動自身的轉型步伐。

浦發銀行近年來積極貫徹國家戰略，大力發展科技金融。目前服務的科技成長型企業已達10000戶，授信1200億元，創立了“科技小巨人”服務體系，為一批本土科技型企業成長壯大提供了積極的金融支持。在探索與實踐中，我們初步積累了一些思考與體會，與大家分享：

一、積極借鑒硅谷銀行模式，拓寬創新思維

美國硅谷銀行是新興科技企業市場中首屈一指的商業銀行。它把目標市場定位在新創的、發展速度較快的、被其它銀行認為風險大而不愿提供融資服務的中小企業，幫助它們從搖籃變為巨人。全美風投支持的創業企業中有一半都是硅谷銀行的客戶，其中培育出了谷歌、思科、Facebook、Twitter、PayPal、ebay等一大批全球著名企業。但是硅谷銀行的資產規模本身并不算特別大，目前約264億美元，因為在企業進入成熟期后硅谷銀行就逐步退出，將騰出的資金再投向其他需要扶持的科技型企業，實現滾動式、內涵式發展，而不是片面地擴張資產規模。硅谷銀行的科技金融模式有三個鮮明的特點：

一是精準定位與專業化經營。硅谷銀行擁有一支熟悉科技的專業團隊，專注于信息技術、生命科學、清潔技術和高端葡萄酒產業中高速發展的創業企業，一般不參與其他領域。

二是股債并用與增值服務。幫助客戶直接與投資基金對接實現融資。在貸款時，獲取客戶的認股權或期權，通過企業成功后的資本增值覆蓋風險。硅谷銀行還下設創業服務平臺，為創業者提供CEO培訓、介紹業務伙伴、協助物色人才和開拓國內外市場等延伸服務。

三是與風投密切合作。硅谷銀行通過PE、VC等獲取優質客戶資源和專業支持，使硅谷銀行在客戶選擇、服務方案、控制風險等方面形成明顯優勢。

硅谷銀行為我國商業銀行發展科技金融提供了寶貴的經驗。為此，2012年我行與硅谷銀行合資成立了專注科技金融的浦發硅谷銀行，是中國第一家擁有獨立法人資格的科技銀行，正積極推動硅谷銀行經驗在中國的本土化和復制推廣。比如，我們合作推出3+1的平臺服務模式，引入硅谷銀行的科技金融服務技術，搭建整合式服務平臺。由浦發銀行提供信貸資源支持、擔保公司提供風險緩釋支持、浦發硅谷銀行提供技術支持、地方政府提供客戶資源和政策支持，使各方的功能優勢得到相互嫁接和成倍放大。該模式在上海閔行和楊浦啟動后，正在努力向全市推廣。

二、立足中國特色，打造多方合作的平臺式服務模式

增強科技金融服務能力，關鍵在于將各類零散的社會資源組合成完整有效的服務模式，形成強大的合力。在政府方面，我們特別重視與科技部門的合作，截至9月末已搭建與各級科技部門合作平臺31個，創造了一系列較為有效的合作模式。比如，通過撥改貸，幫助部分地方科委實現了科技撥款放大10倍以上的資金規模，并協助監管資金用途，建立了失信企業的黑名單制度，提高了政府科技資金的使用效率。再比如，通過過橋貸款，將未來的財政補貼作為企業還款來源，使正常情況下無法獲得貸款的企業提前得到了融資，形成了有效的信用記錄，從而在今后的成長中更容易獲得銀行貸款。同時，我們與國家級科技園區建立了合作平臺14個；與股權交易中心建立合作平臺4個；與PE、VC建立合作平臺58個。通過這些合作，實現了客戶資源共享、聯合開發、上市服務和更好的風險管控。在此基礎上，我們還將眾多平臺組合起來，比如與浦發硅谷銀行合作打造的科技金融“3+1”模式，以及浦發與科技園區、擔保公司聯合打造的三合一模式等，形成了系統性更強的組合式服務模式。

借本次論壇的東風，我們也向各界發起倡議，成立中國科技金融天使聯盟，使各方力量攜起手來，共同描繪科技金融的宏偉藍圖。

三、提供股債貸一體的多元化金融服務，完善風險防控手段

科技型中小企業多為“輕資產”型企業，風險成本較高。美國硅谷銀行解決這一難題的主要經驗是投貸聯動。浦發銀行積極實踐和豐富投貸聯動模式。比如，我們在香港打造投行平臺、與眾多PE構建長期投資合作機制，探索合規合法地擴大科技金融的綜合收益，以彌補風險成本。同時，我行積極豐富融資增信手段，與政府科技部門的科技風險補償基金合作，并組合運用專利權、商標專用權質押融資，擴大科技成長型企業的融資渠道。我們相信，股債貸一體的多元化融資方式，將在科技金融發展中扮演越來越重要的角色。

四、努力成為最懂科技型企業的銀行

發展科技需要遵循規律，耐心耕耘。為此，浦發銀行近年來加快體制機制創新，努力向最懂科技型企業的銀行邁進。在成立浦發硅谷銀行的同時，設立自上而下的科技專營機構，形成以點帶面、輻射全國的科技金融網絡體系。目前，我們已建立了多家科技支行，還與天津市政府共同打造了天津科技金融服務中心，為科技企業提供政策支撐、金融支持、科技投資、中介服務等的“一站式”服務。在風險審批方面，努力打造獨立的審批標準和通道。在資源配置方面，我們單列科技金融信貸額度，有效保障了資源供應。在考核方面，我們正在構建模型，全面考察科技金融的綜合收益和權益增值帶來的長期收益，并適當提高風險容忍度。在隊伍建設方面，我們正借鑒硅谷銀行經驗，建立專業化營銷團隊，深入把握科技型企業成長規律。努力打造一支既懂市場又懂科技的專業人才隊伍，形成科技與金融有機結合的人才高地。

各位嘉賓，發展科技金融、服務國家戰略，是浦發銀行做出的戰略選擇。我相信，在各界朋友的共同努力下，我國的金融業一定能夠為為中國培養出像蘋果、微軟這樣的世界頂尖級企業做出應有的貢獻。預祝本次論壇圓滿成功。

謝謝大家！