華安保險董事長李光榮立志做中國的尤努斯

證券時報記者潘玉蓉

2002年，李光榮以大股東身份進入華安保險之時，在資本江湖上已有著“特華系掌門人”之稱。彼時有人猜測，特華控股進入華安是為了財務投資，目的是將華安賣掉。

一晃12年，李光榮仍掌舵華安，并由幕后走到前臺。將主場切換到保險行業后，李光榮把對資本市場的靈敏嗅覺也用在了保險行業，他用十余年時間積淀并展現著對中國保險行業的理解。在他任內，華安保險從虧損到盈利，并躋身財險行業前15。

目前，華安保險正在積極搭建綜合金融業務平臺，未來，李光榮的理想不是巴菲特，而是尤努斯。

稱道尤努斯

2002年，李光榮控股的特華投資從華僑城集團、深圳機場集團等幾大國企手中收購華安保險，正式進軍保險行業。

在涉足保險行業擔任華安保險董事長之前，李光榮的身份是特華投資控股董事長。這家公司主要從事證券投資、財務顧問、項目融資、企業并購等各類投行業務，兼做資產管理、創業投資等，業務輻射全國。鑒于在資本市場積累的聲譽，李光榮被業界稱為“特華系掌門人”。

金融出身的李光榮，在眾多經濟學家和諾貝爾獎獲得者中，他對“窮人銀行家”尤努斯情有獨鐘。“金融應該是普惠的，當前的中國需要尤努斯。”李光榮在接受證券時報記者采訪時說。

基于這一理念，李光榮對華安保險提出了不同于業內的大眾發展路徑。他上任后的最初幾年，華安保險一再壓低車險業務比重，提出學貸險、微貸險新概念，并將這兩款險種上升到華安保險戰略發展層面。

學貸險是華安保險自2006年起大力推廣的險種，意在轉移銀行貸款給學生的還款風險。這一險種解決了政府投入大、銀行操作成本高等問題，通過保險理賠化解銀行不良貸款，提高了銀行參與國家助學貸款的積極性。

學貸險現已成為華安保險的拳頭產品，業務覆蓋全國14個省市，累計承保助學貸款40億元，涉及借款學生超過40萬人，合作高校達到400多所。

“學貸險是最能體現華安人價值觀的產品。”在李光榮看來，學貸險一旦盈利上升，就要下調產品費率，把學貸險做成一款微利產品。

盡管微利，學貸險卻給華安保險帶來了口碑效應，也帶來了與銀行渠道的良好合作關系，帶動了其他保險業務。2013年，華安保險實現原保費收入65.86億元，同比增長14.72%，在產險行業排名第13位，全年實現凈利潤超過2億元。

微貸險實踐

華安保險“信用保證保險發展戰略落實暨誓師大會”于2014年11月在深圳召開。財險公司將信用險這樣的小險種提高到戰略發展的高度，在保險業內是一件罕見的事情。

不僅如此，當日的誓師大會上，華安保險公司董事長李光榮從人力資源、產品設計、時間、客戶、風險控制等九方面對信用險業務的開展做出了細節部署。

參考華安保險力推學貸險的歷史，不難理解華安保險的這一舉動。華安保險的戰略產品都有同一特點，即面向弱勢群體。從學貸險到如今重點推廣的信用保證保險，都如出一轍。

2014年9月發布的新“國十條”指出，鼓勵保險公司在合理管控風險的前提下，為科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等發展提供支持。在新“國十條”的政策導向下，華安保險決定在業內力推微貸險模式。

華安微貸險于2013年問世，即小微企業短期抵押貸款履約保證保險，借助咨詢公司的技術及經驗，以風控能力為核心。銀行投保這款產品之后，小微企業的違約風險可從保險公司獲得補償，銀行更有動力面向小微企業發放貸款，小微企業最高可獲得500萬元的貸款。

目前，微貸險模式思路基本成型，幾個試點初見成效，華安計劃傾全公司資源力推，把微貸險做成華安的樣板項目。

“新‘國十條’給保險行業預留了巨幅想象空間，面對如此好的政策，保險行業不做點事情都對不起這個時代。”李光榮感嘆。

尤努斯孟加拉國鄉村銀行的實踐表明，在農村，如果能夠從農業生產、社區組織的特點出發，就完全可以發展出為農戶提供金融服務并成功經營的農村小額信貸銀行。

李光榮也相信，如果從小微企業、個體工商戶的需求出發，微貸險一定能成為下一個學貸險工程。

綜合金融平臺

掌舵華安保險期間，李光榮保持著對資本運作的敏銳嗅覺。2004年，華安保險在業內首創推出在銀保渠道銷售的理財險，短時間內賣出355個億。這個產品比近兩年網上熱銷的理財保險早推出9到10年。幾年之后這款產品雖因政策原因而停售，但借用理財險帶來的現金流管理，華安保險成功實現扭虧。

2007年，華安保險拋出建立連鎖式營銷服務部的“萬店計劃”，打算在社區自購物業開發網點，讓保險公司建立與消費者面對面的服務。這一舉動與現在的線上線下(O2O)、社區銀行的概念如出一轍。不久后，受惠于自購物業的升值，華安保險總資產估值提升，吸引了戰略投資者。

李光榮認識到，隨著消費者對銀行、基金、保險等金融產品認知的加強，金融機構必須構建大而全的綜合金融平臺滿足多種需求，才能提升競爭力。這一思路下，華安保險與渤海人壽、渤海信托、濰坊銀行、哈爾濱銀行等機構建立了戰略合作關系，并活躍在亞洲金融合作聯盟圈內。

在接受證券時報記者采訪過程中，李光榮引用了一句話，“保險行業是以資本市場為軸心的”。記者獲悉，盡管金融機構上市因行業的特殊性受限，但華安保險一直沒有放棄上市籌劃。