解讀升級(jí)版老年人專屬意外險(xiǎn)

老齡化日趨嚴(yán)重，如何加強(qiáng)老年人保障成為一大熱點(diǎn)話題。針對(duì)老年人風(fēng)險(xiǎn)大、投保難等特點(diǎn)，北京地區(qū)曾于2013年底推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品提供意外保障，并于近日進(jìn)行升級(jí)換代，力爭(zhēng)2015年內(nèi)覆蓋老年人群達(dá)到75萬(wàn)人。

新品覆蓋航意保障

2013版老年人專屬意外險(xiǎn)主要針對(duì)特定區(qū)域、特定場(chǎng)所、特定活動(dòng)所發(fā)生的意外事件作為保險(xiǎn)責(zé)任，這大大限制了理賠范圍。在國(guó)壽北京分公司宣傳調(diào)研過(guò)程中，很多老年人都建議盡量放開各種限制。

因此，今年全新的三款升級(jí)版意外險(xiǎn)產(chǎn)品亮相，有效解決多元化的保障需求，推出了A、B、C三款產(chǎn)品，每位老年人限投4份。

其中，A款產(chǎn)品保留了特定場(chǎng)所、特定活動(dòng)和特定交通工具的限制，保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)維持不變，并且在原有責(zé)任基礎(chǔ)上增加了30元/天的意外傷害住院護(hù)理津貼保障。據(jù)了解，2013版老年人專屬意外險(xiǎn)主要包括老年人可享受優(yōu)惠和基本公共服務(wù)的各類場(chǎng)所。

此外，B款和C款產(chǎn)品均取消了對(duì)特定場(chǎng)所、特定活動(dòng)和特定交通工具的限制，投保這兩款產(chǎn)品的老年人，在北京市域內(nèi)任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、參加任何合法活動(dòng)期間發(fā)生的意外事故，保險(xiǎn)公司均承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。B、C兩款產(chǎn)品的意外身故和殘疾保險(xiǎn)金額分別為2萬(wàn)元和3萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額分別為1000元和2000元，意外傷害住院護(hù)理津貼保險(xiǎn)金額均為30元/天，保險(xiǎn)費(fèi)分別為30元/份和50元/份。此外，C款產(chǎn)品還特別增加了保障額度為20萬(wàn)元的航空意外和10萬(wàn)元的火車意外責(zé)任，并且不受北京市域的限制。

特定人群政府買單

老年人專屬意外險(xiǎn)作為政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作并帶有公益性質(zhì)的民生保障項(xiàng)目，政府出資為特定人群進(jìn)行投保。

北京市民政局和北京市老齡辦在2011年制訂的《北京市“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中就明確提出“支持商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)推廣老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品”。2013年1月6日，北京市財(cái)政局、北京市民政局和北京市老齡辦聯(lián)合出臺(tái)了《北京市老年人意外傷害保險(xiǎn)暫行辦法》，為項(xiàng)目的推進(jìn)提供了明確的政策依據(jù)。2013年11月27日，北京市民政局宣布該項(xiàng)目正式啟動(dòng)。一年多來(lái)，逐步形成“政府組織、企業(yè)運(yùn)作、社會(huì)參與、百姓受益”的政保合作創(chuàng)新模式。

北京市民政局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年北京市財(cái)政仍統(tǒng)一出資為具有北京市戶籍60周歲及以上的享受城鄉(xiāng)最低生活保障待遇人員、城鎮(zhèn)“三無(wú)”人員、農(nóng)村“五保”對(duì)象、享受定期撫恤補(bǔ)助的優(yōu)撫對(duì)象及失獨(dú)老年人各投保一份A款產(chǎn)品，近7萬(wàn)符合條件的老年人受益。

據(jù)了解，政府作為投保人出資購(gòu)買，具有較強(qiáng)的杠桿作用，撬動(dòng)比例達(dá)到1∶5，即政府支出1元錢，個(gè)人將花5元進(jìn)行完善自身意外保障。2013版老年人專屬意外險(xiǎn)售賣前三天購(gòu)買人數(shù)就超過(guò)萬(wàn)人，項(xiàng)目運(yùn)行一年共承保30.39萬(wàn)人，總保費(fèi)658.06萬(wàn)元，其中119萬(wàn)元為市財(cái)政統(tǒng)保資金支出，市民自愿購(gòu)買及其他形式的保費(fèi)收入539.06萬(wàn)元，承保覆蓋率超過(guò)10%，符合條件的包括凡在北京生活的50-59周歲退休人員、60周歲及以上老人。

新開微信賣保險(xiǎn)

為擴(kuò)大項(xiàng)目的社會(huì)影響力和覆蓋群體，承保方國(guó)壽開展多樣化的承保銷售方式。在去年一年里，國(guó)壽北分針對(duì)個(gè)人客戶，全市柜面設(shè)立了服務(wù)專柜和服務(wù)專員，市民可直接到柜面進(jìn)行購(gòu)買；針對(duì)團(tuán)體客戶，安排專員進(jìn)行對(duì)接，上門為團(tuán)體客戶辦理投保。

同時(shí)，借助北京市老齡辦下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好北京市老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的通知》，國(guó)壽北分還積極爭(zhēng)取各區(qū)縣民政局、街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)的支持，為老年人就近投保提供便利，截至目前，已有部分區(qū)縣采取了集中統(tǒng)保的形式，提升區(qū)域老年人的保障水平。

所不同的是，今年老年人專屬意外險(xiǎn)投保又增加了新渠道，那就是微信投保。據(jù)介紹，為了提倡子女“小行動(dòng)、大關(guān)愛(ài)”，國(guó)壽北分還專門開通了官方微信通道的手機(jī)端購(gòu)買方式，即通過(guò)手機(jī)微信可購(gòu)買老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，新方案的購(gòu)買通道已于1月9日正式上線，這一渠道的開通旨在使更多的子女能夠在繁忙的工作中以更為便捷的方式為父母盡孝心、盡責(zé)任。

力爭(zhēng)年內(nèi)覆蓋75萬(wàn)人

2014年，關(guān)于老年人專屬意外險(xiǎn)的宣傳出現(xiàn)在了老年人聚居的各種場(chǎng)合，如銷售人員進(jìn)駐社區(qū)的形式，將保險(xiǎn)公司城區(qū)支公司成員劃分多個(gè)小組，負(fù)責(zé)300多個(gè)街道的聯(lián)絡(luò)工作。

據(jù)介紹，截至2014年四季度，在北京主城區(qū)超過(guò)100個(gè)街道、800多個(gè)社區(qū)，郊區(qū)縣超過(guò)100個(gè)街鄉(xiāng)出現(xiàn)了張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳單、播放宣傳片、現(xiàn)場(chǎng)講解和售賣等多樣的推廣形式。目前該產(chǎn)品投保量持續(xù)增長(zhǎng)，呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，已順利超過(guò)預(yù)定8%的覆蓋率目標(biāo)，保障人群覆蓋超過(guò)30萬(wàn)，初步達(dá)到10%的覆蓋水平。

依據(jù)今年的計(jì)劃，國(guó)壽北分將持續(xù)加大宣傳力度，推廣項(xiàng)目進(jìn)社區(qū)、進(jìn)單位，以社區(qū)經(jīng)營(yíng)為抓手做好街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域的細(xì)化宣傳、落實(shí)工作，強(qiáng)化專業(yè)力量和資源投入，力爭(zhēng)全年確保覆蓋率提升至20%，爭(zhēng)取達(dá)到25%，即確保全市超過(guò)60萬(wàn)老年人享有此項(xiàng)保障，力爭(zhēng)使75萬(wàn)老年人了解并逐步加入此保障項(xiàng)目。中國(guó)人壽將通過(guò)2-3年的時(shí)間將該項(xiàng)目全面鋪開。

北京市老齡辦統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，北京市60歲及以上戶籍老年人口262.9萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?0.3%。如果加上常住人口，預(yù)計(jì)北京市共有300萬(wàn)老年人。

北京商報(bào)記者崔啟斌陳婷婷/文賈叢叢/制表

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首款2013版老年意外險(xiǎn)

■承保30.39萬(wàn)人

北京老年人專屬意外險(xiǎn)運(yùn)行一年來(lái)，承保30.39萬(wàn)人，總保費(fèi)658.06萬(wàn)元，其中119萬(wàn)元為市財(cái)政統(tǒng)保資金支出，市民自愿購(gòu)買及其他形式的保費(fèi)收入539.06萬(wàn)元，承保覆蓋率超過(guò)10%。

■賠付率預(yù)計(jì)95%-110%

從理賠情況來(lái)看，截至目前支付賠款382.99萬(wàn)元，受理理賠申請(qǐng)共計(jì)1583件，其中意外傷害醫(yī)療理賠1579件，賠款金額352.99萬(wàn)元（件均2235.53元）；另有未結(jié)案件81件，預(yù)計(jì)理賠20萬(wàn)元。2014年度購(gòu)買人群中仍有近半數(shù)保險(xiǎn)期間尚未結(jié)束，預(yù)估理賠250萬(wàn)元左右，整體賠付率預(yù)計(jì)在95%-110%之間。

理賠案例

■2014年3月27日

懷柔區(qū)王化村發(fā)生持刀惡性砍人事件，事件造成6人身亡，數(shù)人受傷。保險(xiǎn)公司第一時(shí)間與當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，開展理賠查勘。經(jīng)查實(shí)，事件中60歲身故者王某為政府統(tǒng)保的老年人，保險(xiǎn)公司立即開辟理賠綠色通道，3個(gè)工作日內(nèi)完成全部理賠，同時(shí)安排人員上門慰問(wèn)其家屬并送上理賠款5萬(wàn)元。

■2014年6月28日

被保險(xiǎn)人姜某因參加村委會(huì)舉行的象棋比賽出行，不料在路口意外遭遇車禍，經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效不幸身故。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后第一時(shí)間核對(duì)被保險(xiǎn)人信息，確認(rèn)其投保了3份北京市老年人專屬意外險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)后續(xù)勘查及理賠資料的核對(duì)確認(rèn)，保險(xiǎn)公司賠付身故保險(xiǎn)金15萬(wàn)元。