中國銀聯總裁時文朝：銀聯需要一個公平的競爭環境

在冬季達沃斯論壇上，時文朝身影繁忙。

21日上午論壇剛開幕的當天，他就有一場主題討論，而論壇剛結束，又要和VISA領導人會面。而當晚，他和眾多會議代表坐在會議中心大廳內，聆聽李克強總理的演講。

即使22日參加鳳凰財經早餐會之前的短短半個小時中，他還應邀參加了一場會面。當日的早餐會聚焦中國企業走出去面臨的機遇和挑戰，時文朝發言不多，但令人印象深刻。外界看來，銀聯是中國企業走出去的先行者，國際化之路已經走了十年，“中國人去哪兒，銀聯就到哪兒”是這家卡組織的發展目標，在境外150個國家和地區都有業務，銀聯卡的使用覆蓋全球大多數國家。

但時文朝并不認為銀聯的國際化已經完成，在他看來一家真正的國際化的中國銀聯，不僅僅是跟著中國人的腳步走向海外，而是要實現在當地發卡并服務于當地。

而這些都需要銀聯在市場化之路上不斷的往前走。

隨著銀行卡清算市場的開放，銀聯在國內作為唯一清算組織的時代即將結束，再加上第三方支付的興起，銀聯曾有的優勢地位受到嚴峻挑戰，銀聯不得不學會在市場競爭中與高手過招。

自時文朝上任銀聯總裁以后，中國銀聯在市場化之路上大踏步的前行，其一系列的改革舉動令另外界矚目。但是這條路并不好走，與當年他在銀行間市場交易商協會時期率先推動市場化改革并取得成功相比，銀聯市場化之路開啟時已是強敵環繞。

在2014年年終歲尾之際，時文朝又在銀聯內部發表了題為《不一樣的新年、不一樣的銀聯》的新年致辭。在這份致辭中，時文朝稱，銀聯正處在“卡組織六十年未有之大變局”中。銀聯原有的平臺價值逐漸減弱，有被“過頂長傳”、淪為通道的風險。時文朝提醒銀聯上下牢記“忘記終端將終遭離棄”這個道理，需要從應用場景入手幫助其所服務的機構提高終端用戶黏性。

時文朝對現實認識清晰，但是知易行難，銀聯在市場化競爭中想脫穎而出并非易事。當地時間1月22日，在接受鳳凰財經專訪時，時文朝表示，靠政府保護，銀聯無法實現持續經營，市場化是銀聯的必由之路。

他認為銀聯不怕競爭，只有通過市場化的競爭才能降低行業的服務成本，提高效率，“但是競爭要公平”。而目前的情況是，被定義為國企的銀聯與市場化的互聯網支付企業處于不平等的競爭環境中。

“對國有企業一直是法無明文規定則不可為，但對互聯網公司則是法無禁止即可為，或者即使禁止了只要不是很嚴格的監管，都可以干，所以監管政策的不明確一定程度造成了不公平。”時文朝表示。

此外，在定價方面，銀聯也沒有自主權。銀聯的價格是國家定，而互聯網支付公司沒有價格限制。“我們不是在一個跑道上面按照統一規則的做事情。”而銀聯被定義為國企是否準確也可能值得商榷，在一位接近銀聯人士看來，銀聯現在國資比例估計才30%多，股東中有大量民營企業、私募基金，據說央行也認為銀聯就是混合所有制企業。

即使如此，時文朝依然樂觀，他相信監管層面會逐步創造一個公平的競爭環境，而且市場中除了競爭還有合作，在他看來，當前的市場競爭環境中，新技術，新產品，新運營模式不斷出現，原來的競爭對手可能會變成合作方，競爭和合作的關系在不斷的根據市場的變化而變化。

即使與輿論故事里總是和銀聯針鋒相對的支付寶之間，雙方也不是水火不容。

“媒體經常會寫今天我找馬云干仗了，明天說馬云和我干仗了，不排除我們和阿里在某些領域是有競爭關系的，但是我們在另外一些領域又是可以有合作關系的。”

他認為對于商業機構來說，一定要找準最終的服務對象，把他們服務好，通過形成粘性實現相互信任的關系，所有競合關系中其他都在變，只有這個不變。只有抓走了服務對象，才能在合作中掌握優勢，而銀聯的當務之急是找準市場定位，在市場中做大做強。

“合作也是靠實力說話的！”時文朝表示。

以下為采訪實錄：

鳳凰財經：很多中國企業走出去以后發現很難和當地融合，您認為主要表現在什么地方？銀聯有沒有具體的策略促進與所在國的溝通？

時文朝：總的來講外國人對中國企業，特別是有國資背景的企業基本上從純生意的角度來合作，做完就做完了，做到真正的信任還很難。我覺得這是一個很重要的問題，只能通過多溝通來解決。

銀聯一直在努力做，比如我們要告訴他們，我們過去不僅僅是為了在當地掙錢，即使我們離開后仍然能為當地留下有價值的東西。比如在東南亞地區，很多文化是和國內互通的，但是歐美和非洲的文化差異就比較大，我們現在盡可能通過經濟的辦法去解決這個問題，比如幫發展中國家建立當地清算網絡，我們在當地投資，希望把銀聯的網絡帶進去，若干年以后再把股權轉讓或者贈送給對方，相互的信任可以省去很多經濟成本，沒有這種信任，就要花費很大的成本來獲取信任。

鳳凰財經：銀聯在國外發展比較好的市場有哪些？未來重點發展的有哪些？

時文朝：比如韓國市場，香港市場，日本也不錯，東南亞地區新加坡做的也可以。中國企業走出去的過程中，開始都挺樂觀，但是有經過三五年以后都落不了地的情況。比如在美國市場，雖然市場比較開放，但是企業真正走進去以后發現面臨著各種各樣的壁壘，比如技術壁壘，我給他們起了一個名字叫“默契壁壘”。他們的大機構之間非常默契，合作的時候會考慮當地合作伙伴的感受，可能拖很久審批的政策都落不了地，因此企業可能進入市場就會被拖很長時間。我們下一步要全面的國際化，一個是借助信任，把銀聯多年的經驗和當地機構分享，讓他們覺得銀聯的模式是可以接受的。另一個是通過創新的東西進行國際化。VISA,萬事達已經在當地做了幾十年了，你憑什么在境外拿到市場？只有通過產品服務方式，運營模式的創新，能夠給當地市場帶來成本更低、效率更高、更安全的服務。

鳳凰財經：您昨天在達沃斯論壇期間和VISA方面有個會見，您此前也多次談到支付業內新的競合關系話題，應該如何理解這種關系？

時文朝：市場是在不斷變化中的，以前就是磁條銀行卡，最近出現了IC卡，再往后可能會無卡化，全部使用數字賬號。新技術，新產品，新運營模式不斷出現，原來的競爭對手可能會變成合作方，競爭和合作的關系在不斷的根據市場的變化而變化的。以前沒有那么多第三方支付機構，只有支付寶一家，現在騰訊，百度都在介入支付，然后要延伸做金融，都在爭奪這塊市場。以至于媒體會寫道我找馬云干仗了，明天說馬云和我干仗了，不排除我們和阿里在某些領域是有競爭關系的，但是我們在另外一些領域又是可以有合作關系的。競爭不再像以前那么明確，競爭領域也不是長期固定的。所以問題的關鍵是對于商業機構來說，一定要找準最終的服務對象，把他們服務好，讓其對你有粘性，有相互信任的關系，這是非常重要的，所有競合關系中其他都在變，只有這個不變。只有抓住這個，即使甲和乙不和你合作了，丙和丁會找你合作，因為你有資源。

鳳凰財經：您的觀點我很認同，但是現在互聯網支付企業在線上和線下搶占銀聯的市場，您如何看待？

 時文朝：我們不怕競爭，只有通過競爭，市場化的方式才能降低行業的服務成本，提高效率，但是競爭要公平，比如互聯網金融，第一，規則不清楚，到目前沒有關于互聯網金融的顯性化的法規體系，互聯網金融管理辦法一直沒出臺，對國有企業一直是法無明文規定則不可為，但對互聯網公司則是法無禁止即可為，或者即使禁止了只要不是很嚴格的監管，都可以干，所以監管政策的不明確造成了不公平。比如說定價，我們的價格是國家定的，他們沒有價格限制，所以我們不是在一個跑道上面按照統一規則的做事情，所以是不公平的競爭。市場認為我們是沒落的貴族，搞壟斷，可是實際上，我來了之后發現銀聯是很委屈的。

鳳凰財經：相對于之前有政策的照顧，銀聯為什么選擇市場化這條相對難走的道路？

時文朝：因為沒有別的路可以走，靠政府保護也好，靠政府給予特定的市場地位進行唯一性經營也好，這肯定不是長久之計，銀聯要做一個讓持卡人、商戶、發卡機構、收單機構、專業化服務公司都接受的公司，只能通過低成本高效率的服務來實現可持續發展，靠政府保護是不可持續的。

鳳凰財經：那接下來和互聯網公司的競爭是不是會很難？

時文朝：我們相信監管層面會逐步創造一個公平的競爭環境，隨著市場的開放，逐漸會出現第二個銀聯，第三個銀聯，銀聯壟斷的名聲、這種市場地位慢慢就淡忘了，要求我們遵守的東西慢慢就市場化了，我們也會發揮現有優勢，通過國內和國際化的并購，資本重組的方式慢慢強化我們的優勢，合作也是靠實力說話的。（鳳凰財經李磊發自達沃斯）