銀行反腐一個多月3高管落馬 吃貸款回扣已成行業(yè)慣例

繼民生銀行原行長毛曉峰被查之后，2月3日，京能集團原董事長、北京銀行董事陸海軍涉嫌嚴重違紀被調(diào)查。這是2015年以來，第3名落馬的行長、董事級別的銀行高管。

新京報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2014年，共有8名行長、董事級別的銀行高管（不包括支行行長）落馬。2015年以來，已有3名行長、董事級別的銀行高管被查（不包括支行行長）。

專家分析稱，銀行業(yè)反腐的速度正在加快。在金融領域乃至經(jīng)濟領域中，總資產(chǎn)超過160萬億元的銀行業(yè)占據(jù)著至關重要的地位。由于銀行業(yè)掌握資金放貸，在資金供求關系中往往處于強勢地位，更要加大力度進行反腐。

落馬高管多為地方廳官

將輿論對銀行系統(tǒng)腐敗的關注推向頂點的毛曉峰，并不是2015開年來落馬的首個銀行高管。1月8日，內(nèi)蒙古自治區(qū)檢察院官微發(fā)布消息，7日，該院依法對涉嫌受賄犯罪的內(nèi)蒙古銀行副行長延城（副廳級）決定逮捕。

延城已是內(nèi)蒙古銀行七個月以來被查的第三位廳級干部。此前，內(nèi)蒙古銀行原黨委書記、董事長楊成林（正廳級），內(nèi)蒙古銀行黨委書記、董事長姚永平（副廳級）均被當?shù)貦z察機關立案偵查。

在2014年至今落馬的11名行長、董事級別的銀行高管中，多為地方銀行高管，涉及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。

值得注意的是，落馬的地方高管中，半數(shù)以上為廳級官員，其中多人有在當?shù)攸h政系統(tǒng)任職經(jīng)歷。2014年9月被以涉嫌受賄罪立案偵查的內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)合社主任、黨委副書記（正廳級）武文元，就曾擔任呼和浩特市委常委、副市長等職。

有分析稱，地方銀行高管密集落馬有兩方面原因，一是地方銀行內(nèi)部人控制的局面未能根本改變，導致高管權力過大；另一方面則和政商關系有關。

“地方城商行的主要客戶是中小企業(yè)，而中小企業(yè)往往存在貸款風險大，融資難等問題。”首都經(jīng)貿(mào)大學金融學院院長謝太峰說，在地方銀行和中小企業(yè)的關系中，中小企業(yè)處于劣勢地位。為了獲得貸款，中小企業(yè)往往會選擇行賄、回扣等不正當手段，從而為地方銀行尤其是城商行的高管創(chuàng)造了謀私的空間。

“以城商行為主的地方銀行容易聽命于地方政府，成為政府融資的小金庫。”謝太峰分析說，地方銀行的高管往往由地方黨委直接任命，接著到董事會履行程序，再到銀監(jiān)會申請資格，然后就可以上任。在這種情況下，地方銀行難以擺脫地方政府的干預，政商關系也相應的更為緊密。

“貪腐多集中在放貸環(huán)節(jié)”

在新京報記者梳理的8名2014年被調(diào)查的銀行高管中，內(nèi)蒙古銀行原黨委書記、董事長楊成林已經(jīng)于今年1月被移送審查起訴，其余銀行高管則多處于被調(diào)查階段。

這些銀行高管涉嫌的罪名多為受賄罪。其中較為引人關注的是內(nèi)蒙古銀行原黨委書記、董事長姚永平，他涉嫌的罪名除了受賄罪外還包括違法發(fā)放貸款罪。

“銀行的腐敗行為一般集中在放貸環(huán)節(jié)。”謝太峰解釋說，落馬銀行高管的罪名是否包括違法發(fā)放貸款罪，主要是看銀行高管有沒有違反貸款程序、商業(yè)銀行法等相關政策。在不平衡的資金供求關系面前，一些銀行高管會在本來就應該發(fā)放的貸款上索取賄賂。

在新京報記者梳理的多名受賄上千萬元的銀行高管中，多被判處無期徒刑或死緩。刑法規(guī)定，貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)；情節(jié)特別嚴重的處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

去年6月后銀行反腐提速

銀監(jiān)會于去年12月發(fā)文對商業(yè)銀行的違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪進行全面排查和整頓，持續(xù)長達6個月。

2015年開年以來，短短一個月左右的時間里，已有3名銀行高管接受組織調(diào)查（不包括支行、分行高管）。與去年落馬8名銀行高管的速度相比，銀行業(yè)反腐今年明顯提速。

事實上，高層早已就金融領域的反腐作出安排。據(jù)媒體報道，2014年3月，中央紀委啟動新一輪機構調(diào)整，紀檢監(jiān)察室數(shù)量增至12個，其中第四監(jiān)察室負責聯(lián)系金融口單位，分析認為將加速金融反腐工作的推進。

2014年5月6日至12日，中共中央政治局常委、中央紀委書記王岐山先后4次主持會議，與部分中央國家機關和中央企業(yè)、國有金融機構負責同志座談。他指出，中央國家機關、中央企業(yè)和國有金融機構負責人不能忘記自己的黨內(nèi)職務和責任。要守土有責、守土盡責，牢固樹立不抓黨風廉政建設就是失職的意識，決不能只重業(yè)務不抓黨風、只看發(fā)展指標不抓懲治腐敗。對落實主體責任和監(jiān)督責任不力的要嚴肅問責。

新京報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2014年落馬的多名銀行高管，被調(diào)查的時間集中在6月之后。 新京報記者 賈世煜 實習生 沙璐

昨日，多位銀行人士、業(yè)內(nèi)專家向新京報記者透露銀行業(yè)“潛規(guī)則”。他們介紹，在放貸審批環(huán)節(jié)“特事特辦”輸送利益，吃貸款回扣等現(xiàn)象已成銀行業(yè)“潛規(guī)則”。

揭秘1 “特事特辦”放貸輸送利益

曾經(jīng)任中國農(nóng)業(yè)銀行總行副行長的楊琨先后收受財物3079萬余元。楊琨庭審記錄顯示，楊琨先后為多名貸款遇到麻煩的地產(chǎn)商“說好話”，或啟動“特事特辦”，幫助不符合要求的企業(yè)順利拿到數(shù)十億元貸款。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士向新京報記者說道，“其實上述案例的做法在業(yè)內(nèi)不少見。如果前期一家房地產(chǎn)企業(yè)的所有業(yè)務都在一家銀行辦理，可能企業(yè)一時間因資金短缺，貸款資質(zhì)上出問題。銀行里膽子大一些的客戶經(jīng)理或者高層可能就會放寬這個企業(yè)的貸款資質(zhì)，于是出現(xiàn)‘特事特辦’。”

上述業(yè)內(nèi)人士向記者透露，一家小微企業(yè)只要能提供營業(yè)執(zhí)照、抵押物、銀行流水等，通過審核銀行就可以貸款給這家小微企業(yè)。假如這家小微企業(yè)想貸100萬，但流水覆蓋不了，一些客戶經(jīng)理就可能去偽造流水來覆蓋。“同樣，這家商戶會有利益輸送辦理這項業(yè)務的客戶經(jīng)理。”

揭秘2 “默許吃貸款回扣是慣例”

上述銀行業(yè)內(nèi)人士也講了一些銀行對公業(yè)務的貓膩。

“很多時候，搶奪對公客戶是拼支行行長或者對公大客戶經(jīng)理的個人關系。”上述人士說，一個好的國企項目，“肯定很多家銀行盯著。如今銀行產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象很嚴重，這個時候就是拼支行行長個人關系、大客戶經(jīng)理個人關系，至少過年過節(jié)送卡、送酒、請吃飯是不能少的，此外支行行長層面可能就需要送錢了。”

“銀行客戶經(jīng)理吃貸款回扣現(xiàn)象也是屢見不鮮。就像一家企業(yè)，招聘一個銷售或者采購，很多時候是默許采購吃一部分回扣，不然工作很難展開。”上述業(yè)內(nèi)人士說道。

國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會一位專家向新京報記者表示，銀行業(yè)工作人員拿好處肯定是不允許的，但是從另外一個層面來看這是體制機制的問題。按照銀行業(yè)規(guī)則來講，應該是誰提供的服務更好、效率更高企業(yè)就去用哪一家銀行。“比如現(xiàn)在銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、服務水平相當，在這樣情況下利率是不是應該放開，誰的利率高存到誰那里、誰的貸款利率低找誰去貸款，讓市場去調(diào)節(jié)，而不是通過行政手段去定死。”

上述專家稱，銀行層面的反腐，不僅僅是抓幾個人的問題，關鍵是這些問題如何去解決。“所以深層次的問題解決很有必要，不然下次還是出現(xiàn)問題，上來一批人接著清算他，這就成了一個不斷清算的過程。”

揭秘3 “‘夫人幫’關系不好界定”

此前，知情人士透露，民生銀行內(nèi)設有“夫人俱樂部”，多位高官夫人只領工資不上班。中國人民大學國際貨幣研究所副所長涂永紅向記者表示，當時有很多聲音表示有這么多企業(yè)、高官夫人在銀行內(nèi)部，會有助于民生銀行拓展各種業(yè)務，從而避免因為民營企業(yè)的身份，而使其在與國有商業(yè)銀行的競爭中，處于政策劣勢地位。

“但是反過來說，這些夫人來銀行內(nèi)部上班后，每個人的背后都有自己的社會關系網(wǎng)，這里面哪些是直接相關的，哪些是不直接相關的，正當與不正當很多時候不好去界定的。”涂永紅表示，其實根源是市場競爭不夠再加上價格存在壟斷，如果利率市場化了，很多問題就跟著解決了。 新京報記者 郭永芳