小夫妻月入6000還有10萬欠款 該如何理財(cái)

1987年出生的隋先生，是山東青島某國企的普通職員，月薪4000元；愛人王女士在本地一家私企上班，月入2000元，夫妻二人年收入約7.5萬元。兩人結(jié)婚2年，現(xiàn)育有一子，剛剛一歲。夫妻二人有兩套房產(chǎn)，一套自用一套出租，月租金2500元左右，一家三口家庭日常月支出約2000元，兩人都有五險(xiǎn)一金，無商業(yè)保險(xiǎn)，無房貸，存款不多，此外還有10萬無息欠款。

按照現(xiàn)在的財(cái)務(wù)情況，夫妻二人該如何理財(cái)，才能在保證基本保障的基礎(chǔ)上，盡快還清欠款呢？

鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)師支招：根據(jù)對隋先生夫妻二人的財(cái)務(wù)分析，隋先生和愛人的年總收入為10.5萬元。家庭年支出為2.4萬元，家庭年結(jié)余在8.1萬元，家庭結(jié)余率為77.1%，資產(chǎn)狀況良好。夫妻二人資產(chǎn)中有固定房產(chǎn)、少量銀行存款，但基本沒有理財(cái)計(jì)劃，要想盡快還清借款，一定要進(jìn)行合理的投資。

生活中的風(fēng)險(xiǎn)和意外無處不在，理財(cái)之前，首先要準(zhǔn)備一些應(yīng)急的現(xiàn)金。通常情況下，一個(gè)家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備金總額應(yīng)該是家庭3～6個(gè)月的固定支出，對于隋先生一家來說，應(yīng)在1.2萬元左右。這筆錢應(yīng)該存放在風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)且安全系數(shù)高的投資品種中，符合這些要求的最佳方式莫過于互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金。既可以保持資金流動(dòng)性和安全性，又能在需要應(yīng)急的情況下及時(shí)取出，同時(shí)也可以兼顧資產(chǎn)的收益性。

隋先生家庭的理財(cái)目標(biāo)是，在完善家庭成員基本保障的基礎(chǔ)上，盡快還清10萬欠款。

鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)師表示，對于一般家庭而言，理財(cái)最重要的是穩(wěn)中求進(jìn)。在收入穩(wěn)定且有一定應(yīng)急儲(chǔ)蓄的情況下，選擇多種方式進(jìn)行投資，“雞蛋不放在一個(gè)籃子里”，既要分散風(fēng)險(xiǎn)，也要賺取相當(dāng)可觀的收益，讓錢自己“生”錢。隋先生一家目前的結(jié)余率偏高，從現(xiàn)有資產(chǎn)配置上來看，除去必要的應(yīng)急儲(chǔ)備，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的投資品種或模式進(jìn)行理財(cái)。對于像隋先生夫妻這樣單筆投資額度不是太高的家庭，可以考慮目前收益較高，門檻又低的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。

鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)師建議，由于隋先生一家處于成長期，孩子尚小，因此不建議選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，可以拿出50%-70%的閑散資金，投資一些收益高、長期穩(wěn)定的P2P理財(cái)項(xiàng)目，目前P2P行業(yè)的理財(cái)項(xiàng)目平均收益保持在10%-15%之間，還有一些提供固定資產(chǎn)抵押物的項(xiàng)目平均收益也在9%左右。隋先生可以考慮選擇固定收益理財(cái)模式，如果將利息再加入本金繼續(xù)投資，相信在1-2年左右，就能在不影響基本儲(chǔ)蓄和生活的前提下還清10萬元欠款。

此外，鑫茂榮信財(cái)富理財(cái)師還提醒到，隋先生在投資P2P的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資，建議將理財(cái)資金的70%投入一年及以上的長期項(xiàng)目，保證理財(cái)?shù)氖找嫘裕?0%的資金投資3-6個(gè)月的短期項(xiàng)目，保證投資的靈活性。另外，還要注意做好分散投資。