小夫妻月入6000還有10萬欠款 該如何理財

1987年出生的隋先生，是山東青島某國企的普通職員，月薪4000元；愛人王女士在本地一家私企上班，月入2000元，夫妻二人年收入約7.5萬元。兩人結婚2年，現育有一子，剛剛一歲。夫妻二人有兩套房產，一套自用一套出租，月租金2500元左右，一家三口家庭日常月支出約2000元，兩人都有五險一金，無商業保險，無房貸，存款不多，此外還有10萬無息欠款。

按照現在的財務情況，夫妻二人該如何理財，才能在保證基本保障的基礎上，盡快還清欠款呢？

鑫茂榮信財富理財師支招：根據對隋先生夫妻二人的財務分析，隋先生和愛人的年總收入為10.5萬元。家庭年支出為2.4萬元，家庭年結余在8.1萬元，家庭結余率為77.1%，資產狀況良好。夫妻二人資產中有固定房產、少量銀行存款，但基本沒有理財計劃，要想盡快還清借款，一定要進行合理的投資。

生活中的風險和意外無處不在，理財之前，首先要準備一些應急的現金。通常情況下，一個家庭的應急儲備金總額應該是家庭3～6個月的固定支出，對于隋先生一家來說，應在1.2萬元左右。這筆錢應該存放在風險低、流動性強且安全系數高的投資品種中，符合這些要求的最佳方式莫過于互聯網貨幣基金。既可以保持資金流動性和安全性，又能在需要應急的情況下及時取出，同時也可以兼顧資產的收益性。

隋先生家庭的理財目標是，在完善家庭成員基本保障的基礎上，盡快還清10萬欠款。

鑫茂榮信財富理財師表示，對于一般家庭而言，理財最重要的是穩中求進。在收入穩定且有一定應急儲蓄的情況下，選擇多種方式進行投資，“雞蛋不放在一個籃子里”，既要分散風險，也要賺取相當可觀的收益，讓錢自己“生”錢。隋先生一家目前的結余率偏高，從現有資產配置上來看，除去必要的應急儲備，還應當根據風險承受能力，選擇合適的投資品種或模式進行理財。對于像隋先生夫妻這樣單筆投資額度不是太高的家庭，可以考慮目前收益較高，門檻又低的互聯網金融理財產品。

鑫茂榮信財富理財師建議，由于隋先生一家處于成長期，孩子尚小，因此不建議選擇高風險的投資品種，可以拿出50%-70%的閑散資金，投資一些收益高、長期穩定的P2P理財項目，目前P2P行業的理財項目平均收益保持在10%-15%之間，還有一些提供固定資產抵押物的項目平均收益也在9%左右。隋先生可以考慮選擇固定收益理財模式，如果將利息再加入本金繼續投資，相信在1-2年左右，就能在不影響基本儲蓄和生活的前提下還清10萬元欠款。

此外，鑫茂榮信財富理財師還提醒到，隋先生在投資P2P的時候，應當選擇正規的P2P平臺進行投資，建議將理財資金的70%投入一年及以上的長期項目，保證理財的收益性；30%的資金投資3-6個月的短期項目，保證投資的靈活性。另外，還要注意做好分散投資。