楊凱生：總理用“異軍突起”形容了互聯網金融發展

全國政協于2014年3月6日（星期五）14:30在人民大會堂新聞發布廳召開全國政協十二屆三次會議記者會，邀請全國政協委員厲以寧、李毅中、陳錫文、林毅夫、楊凱生、常振明、賈康圍繞主動適應經濟發展新常態促進經濟平穩健康發展回答中外記者提問。

全國政協委員，中國銀監會特邀顧問，中國工商銀行原行長楊凱生表示，我知道現在有不少朋友，包括媒體朋友和專家學者、業界朋友都很關心中國銀行業的風險問題，認為中國經濟進入了新常態，中國經濟下行壓力挺大，在這個時候中國的銀行業到底風險怎么樣，甚至我注意到你還用了一個詞：會不會爆發金融危機。

隨著經濟進入新常態以后，經濟發展方式要進一步轉型，經濟結構會進一步調整，增長速度確實也會從過去的高速轉向中高速。在這個過程中，我想勢必會有一些企業遇到一些困難，比如說它要去產能，比如說它不太適應市場的需要，甚至要退出市場等等。那這些企業顯然會降低甚至喪失還本付息的能力。從銀行來說，作為債權人，當企業還錢能力下降的時候，對銀行方面來說，貸款要按期足額收回的壓力就大了，也就是說不良貸款會增加了。從這個角度來講，有些朋友的擔心可能是有一定道理的。

比如說2014年，據我了解，中國的銀行業不良貸款大概上升了2500億左右。大家一聽，這個數字非常巨大了。但是我想說，這是相對于中國銀行業86萬億的貸款總額而言的。因此，實際上到去年年底，據我掌握的數字，中國銀行業的不良貸款比例也就是1.25%，還不算太高。當然，它比前年有所上升，前年是1.03%，現在是1.25%。上升了，怎么看？我想再說一個數字，朋友們可能都知道的，英國一個著名雜志叫《銀行家》，去年曾經對全球30家大銀行的資產質量進行過統計分析和排隊，30家大銀行把中國的幾大銀行去掉，剩下20多家大銀行，它們的平均不良率是3.96%，其中有一家很著名的零售銀行，一度它的市值曾經上升到全世界所有金融機構中的第一名，它的不良率超過5%。也就是說和國際同行業相比，中國銀行業的不良貸款比例仍然是偏低的，或者說資產質量水平仍然是比較良好的。 

楊凱生表示，下一步，今年經濟增長壓力也很大，甚至困難比去年還多，那今年形勢怎么樣。這恐怕要看銀行抵御、消化不良貸款的能力是怎么樣的。這里有兩個主要指標：一個是中國的銀行業目前不良貸款撥備覆蓋率，也就是說針對不良貸款提取的撥備和不良貸款相比是多少。我告訴大家是230%，也就是說每一塊錢的不良貸款，現在銀行已經準備了2.3元錢放在前面，即使這一塊錢一分錢也收不回來了，還有1.3元的富余。中國銀行資本充足率也是達到巴賽爾要求的，目前是13.18%。更重要的是中國資本充足當中，核心資本比率是超過10%的，這在國際同行中又是領先的。所以目前中國銀行業的不良貸款確實比過去有所上升，但是針對于銀行的整體資產來說，不良率還是比較低的，同時它們抵補未來可能出現新的風險的能力還是強的。在這樣的情況下，看空中國銀行業似乎不必要，唱空中國銀行業更沒有什么道理。

在新形勢下，比如說互聯網金融對銀行業帶來什么沖擊，講到互聯網金融，總理在政府工作報告中提到了這個問題，提到互聯網金融這個問題時，總理用了一個字叫異軍突起，講到下一步時提出了明確要求，叫促進互聯網金融健康發展。我覺得這句話闡述的很全面，別看是短短的一句話，既有工作的要求，就是要促進。又有一種希望和期待，就是要健康發展。所以我想互聯網金融，無論是商業銀行通過互聯網來開展自己的業務，還是互聯網企業通過互聯網來涉足金融業，我相信在把控風險和進一步認識它的規律的前提下，在加強監管前提下，會得到進一步發展。我很高興地看到，通過這一兩年來的快速發展，我感到銀行也好、監管機構也好、互聯網企業也好、社會公眾也好，對互聯網金融的認識比一兩年以前更全面、更理性了，這是對互聯網金融下一步健康發展的重要保障。我想商業銀行會很好地順應這個潮流加快發展，商業銀行無論是電商平臺、信息和客戶之間聯系平臺，甚至通過這個開展一些信貸業務，我覺得都在往前推進，而且都取得了良好的進展。