賴小民：促進金融創新 支持京津冀區域協同發展的建議

一、背景

京津冀協同發展，是新形勢下提升和完善區域均衡發展體制機制創新的需要，是促進首都經濟圈、環渤海經濟區以及整個北方經濟發展的重大國家戰略。目前國家層面的京津冀發展綱要已經進入報審階段，明確了京、津、冀在協同發展中的定位及發展目標，但是發展綱要側重于對三地產業轉移的承接合作和交通、生態、產業三大領域的發展布局規劃，而對于金融協同發展尚未有明確的政策出臺。

金融環境建設是有效推進京津冀一體化的必要舉措。通過加快金融政策布局，引導金融機構加大創新，推動京津冀構建產融合作、風險可控、系統穩定的金融機制，將有利于提升區域產業的融合度和匹配建設水平，加快三地的協同發展進程。京津冀區域總體金融資源豐富，2013年三地金融資產與地區生產總值之比達3.95，遠高于3.2的全國平均水平，領先優勢明顯，尤其是京津兩地金融業較為發達，具有協同發展的基礎。近年來，京津冀三地也不斷推動區域金融合作，2012年，京冀簽署區域金融合作協議，圍繞要素市場、科技金融創新、信用體系建設、金融后臺服務基地、金融風險防范、金融綜合改革等九方面開展合作；2013年，津冀、京冀先后簽署《天津市河北省深化經濟與社會發展合作框架協議》和《北京市河北省2013～2015年合作框架協議》，從政府層面提出了加強區域金融合作的相關措施。

二、金融支持京津冀區域協同發展存在的問題

從目前京津冀區域金融支持區域經濟一體化發展情況來看,三個不同行政區的經濟金融資源協調整合形勢不容樂觀，金融產業尚未形成整體布局和合力。

一是城市間在區域金融中的功能定位模糊。京津冀區域存在一定的金融市場分割，金融競爭大于金融合作，金融功能定位相似。特別是京津兩城市均表現出打造區域金融中心的戰略規劃，持續爭奪區域金融主導權和控制權，制約了京津冀地區經濟金融一體化的協調發展。

二是三地金融政策落差不明顯，金融驅動產業疏解力度不強。京津冀三地金融政策同質化較強，傾向于構建“高精尖”的經濟結構，對于“兩高一剩”行業準入都存在一定的限制。對不符合北京核心功能定位的中端產業，需對外疏解，而津冀地區雖然具有落地承接的比較優勢，但是缺少相應引進政策，不能有效通過金融引導產業疏解。

三是異地銀企之間存在信息不對稱，影響承接地金融機構經營決策。隨著北京相關產業向津冀地區疏解、整合和轉型調整，將會在當地產生大量的新增金融服務需求。部分企業客戶在新落戶地經營時間較短，承接區域的金融機構對其實際經營情況和服務需求存在信息不對稱的問題，不利于轉移企業獲得融資支持和個性化的金融服務，會導致企業傾向于繼續依靠遷出地金融機構，既不利于區域金融服務結構優化，也會增加轉移企業的經營成本。

四是結算渠道不暢和金融創新滯后。結算手段與渠道是金融機構提高經營效益、加快區域金融服務融合的關鍵問題。目前三地跨區結算時間較長，操作不夠便捷，渠道暢通程度不足，因此，迫切需要建立清算系統，統一結算。同時，在金融創新方面單打獨斗較多，協同合作較少，易陷入對局部市場的過度競爭困境。

三、關于構建推動京津冀區域協同發展戰略實施的金融服務體系的建議

（一）建議明確京津冀在金融創新發展體系中的定位

建議北京以優化首都金融生態環境為依托，著力構建開放、包容的金融市場環境，提升首都金融業的行業競爭力、資本輻射力和創新引領力，充分發揮金融業對周邊地區的輻射帶動作用，積極對接津冀金融機構客戶轉移工作，推進三地金融業整體健康穩定運行以及金融基礎設施領域互聯互通。

建議天津一方優化金融生態環境，增強對金融機構總部的吸引能力，疏解北京地區過剩金融資源，提升本地總部效應；另一方面，要鼓勵本地金融機構拓展業務范圍，帶動河北地區經濟發展。作為北方地區經濟中心，天津可積極優化濱海新區、于家堡新區、中新生態城等已有的金融創新布局，依托政策優勢與周邊地區的市場、技術和科研優勢，著力打造金融創新試驗示范基地，進一步發揮對外金融合作和開放優勢。

建議河北以承接金融服務和后臺支持基地為出發點，完善各類金融機構總部產品研發、客戶服務和數據備份中心等后臺機構的配套建設。在學習吸收京津兩地金融機構創新模式的基礎上，提升金融服務水平，開發滿足產業轉移需求的專業化金融產品，通過項目融資、并購貸款服務、擴大抵質押品范圍、商圈擔保等多種方式，積極滿足協同發展中的金融服務需求。

（二）深化京津冀區域金融協同發展戰略的具體建議

一是設立京津冀金融一體化綜合改革試驗區，推進區域多層次金融市場體系建設。金融支持京津冀一體化發展需要科學的頂層設計，建議積極探索金融協同發展的機制與平臺載體，必要時考慮建設京津冀金融一體化綜合改革試驗區。京津冀涉及三地四方，由中央政府有關部門支持，由京、津、冀三地共同參與的綜改試驗區，將會有力地推動京津冀一體化發展。建議定期召開有政府、金融、企業等部門參加的區域經濟金融分析會,共同分析和決策區域經濟金融一體化發展的大計,以促進區域金融經濟協調發展。

同時，加快完善區域多層次的金融市場體系，在引進銀行、證券、租賃、信托、保險等傳統金融機構的同時，鼓勵引入小貸公司、擔保公司、消費金融、財富管理中心、互聯網金融機構等企業，發展全國性多層次資本市場體系中的非上市公眾公司股權交易市場和投資基金市場，建立不同規模、風險偏好的融資渠道對接平臺，探索統一的抵押質押制度，必要時可以在政策性信貸資金、地方政府債券和產業發展基金等方面給予特殊金融政策，提高京津冀乃至全國金融業的運營效率。

二是組建金融信息共享的合作平臺和區域清算系統。建立金融信息共享與披露制度,便于權威協調機構和相關參與金融機構了解區域經濟金融整體運行狀況、綜觀全局、實現區域金融一體化,也有助于區內各類金融機構切實防范金融風險、提高區域決策能力。建議建立健全包括金融統計監測管理系統信息、經濟數據統計信息、銀行信貸登記咨詢系統信息等在內的京津冀區域數據信息中心,由協調機構負責收集和對外披露。同時，針對區域特點構建三地清算系統，實現支付結算、異地存儲、信用擔保、融資租賃等業務同城化，在支持客戶跨區域匯劃資金的同時完善對跨區域資金流動的聯動監管，夯實金融服務的基礎。

三是建立區域金融發展規劃和產業基金引導體系。在京津冀發展綱要的基礎上，進一步細化區域金融發展戰略規劃，明確各類板塊金融機構發展創新導向，減少機構無序和同質競爭，強化區域系統風險防范。對于目前金融市場無法有效供給的公益性、基礎性戰略投融資項目，可以由京津冀三方政府出資組建共同發展基金，以一定的財政投入為基礎，采取“分紅政策優惠+配套項目優先競標”等方式，吸引并撬動社會資金投入，有效解決制約京津冀區域經濟一體化發展中的薄弱地區和薄弱環節，促進京津冀地區間經濟金融一體化發展。