保險單中的“陷阱”透視

買保險就是買放心？不管你想不想買，不管你想買的是啥，一些魔術戲法似乎總能讓你簽下那張充滿陷阱的保單。在保險機構監管缺位，保險中介素質良莠不齊，保險理賠保障體系尚未健全的當下，你需要在購買保險產品時看清看懂再執筆。

東方今報記者夏寒

分紅不及銀行定存“猶豫期”可退保

熱心理財的鄭州市民周大爺打電話告訴記者，2013年12月，他帶著6萬元現金去銀行柜臺買理財產品，柜員向他推薦說可以把這筆錢買成分紅險。“他們給我計算了一下，買這款保險，一方面收益比當時定存1年的利息要高，另外對老年人來說風險度低，又實惠又安全。”最終，被說動的周大爺決定拿出3萬元買分紅險。 周大爺說，自己一直熱心理財，雖不專業，但也時常關注理財市場的動態信息。當時買了理財產品的3萬元錢，遇到好行情，收益近1萬元。他曾要求銀行將購買分紅險的3萬元也換成理財產品，但未得到許可。

一年后，周大爺收到了紅利通知單，滿懷的期待果然落了空。“說好的比定存利息高，通知單上的利息比定存利息還要低。如果當時我按照自己的意愿都買了理財，豈不是比現在還要多賺近一萬元？”周大爺當即去銀行理論，對方給出的答復是，當時工作人員只是做了分紅演示，并不代表實際收益，最終的數據還是以分配到個人賬戶中的金額為準。

專家支招：

河南省保險行業協會工作人員陳峰介紹，保險業務人員在營銷保險產品的時候，只能告知投保人產品的過往業績，并可以對其做出分紅演示，但是并不能以此作為承諾向投保人明示未來收益。他建議市民在購買分紅險時，可以對于分紅演示結果進行參考但不要完全依賴于此。

另外，對于明確追求保險保障的市民，要根據自身需求來選擇更貼合自身的產品。“不同產品有不同的針對性，不要將分紅收益與保險保障本身混為一談，畢竟保險的初衷還是保障的效用。”

如果您后悔簽了這張保單，在猶豫期，也就是投保人、被保險人簽收保單后十日內，無論什么原因，都可以無條件要求保險公司退保，一年期以上的保險產品都賦予投保人“猶豫期”的權利。凡“猶豫期”退保的，保險公司只收取工本費。這一權利經常被投保人忽視。

◎大病保險理賠難簽合同別忘細節

2011年，家住中原區的孫先生在一家保險公司為自己購買了大病保險。他回憶說，當時保險公司的工作人員拿了一堆東西讓他來填，孫先生也沒太仔細看，便簽上了自己的名字。

2014年9月份，孫先生被檢查出了脾臟有問題，不得不住院治療。當時孫先生為了節省治療費用，便采取了保守治療，并未進行手術。隨后，孫先生拿著5萬多元的治療費單據，找保險公司理賠。保險公司卻表示其住院并沒有手術，根據合同規定，不符合理賠條件，無法辦理理賠。

對此，孫先生十分不滿，無奈之下尋求了法律援助，幸運的是，孫先生最終獲得了應有的賠償。

專家支招：

記者走訪了多家保險公司了解到，保險公司的業務員在推銷保險時，往往夸大保險條款中“好”的方面，把條款中對投保人不利或可能導致客戶拒絕購買的條款撇開不談。保險險種五花八門，種類繁多，保險合同條文更是復雜，這經常讓投保人落入“投保易，獲賠難”的陷阱。

河南豫和律師事務所李瑞麗律師表示，如今的保險合同條文很復雜，很多消費者常常嫌麻煩并未仔細閱讀，而保險推銷業務員正是鉆了這個空子，令消費者深陷其中還不知道，等發現問題時，已經悔之晚矣。由于每家保險公司都有自己不同的規定，消費者有一點不注意，在后期維權中都會遇到很大困難。 他建議消費者，買保險一定要在前期做好預防，不管合同條文有多復雜，關鍵信息一定要掌握，不懂的可以多向周邊朋友或業內人士咨詢，不能因麻煩而放棄了解，盲目購買保險。