平安車險出險5次就拒保 霸王條款還是潛規(guī)則

由于上一年度出險5次，如果續(xù)保需同意十多項苛刻的附加條款，保險員認為不劃算建議她不要購買。

紅網(wǎng)長沙3月12日訊（時刻新聞記者張?zhí)恚╅L沙市民張女士為愛車購買的平安車險下個月即將到期，當(dāng)她到4S店準備續(xù)保時卻被告知，由于上一年度出險5次，如果續(xù)保需同意十多項苛刻的附加條款，保險員認為不劃算建議她不要購買。被平安車險變相拒保的張女士隨后聯(lián)系了長沙多家主流車險公司，均被告知由于出險次數(shù)大于等于5次不予承保。這究竟是保險業(yè)的“霸王條款”，還是車險公司自主選擇客戶的權(quán)利？又是一年315，紅網(wǎng)財富和您策策車險的那些煩心事兒。

市民：遭遇“霸王條款”出險5次被變相拒保

12日，時刻新聞記者咨詢了平安車險的相關(guān)工作人員，在線客服王青告訴記者，一年內(nèi)出險5次的話，續(xù)保價格會很高。而當(dāng)記者問到續(xù)保費用具體多高時，該名客服含糊的回答“翻幾倍吧。”隨后，記者又咨詢了其他幾家保險公司，與張女士描述的情況相同，各家公司的客服紛紛表示，政策規(guī)定上年賠款次數(shù)≥5次禁止承保。

對于保險公司的答復(fù)，張女士表示了極大的不認同。“國家規(guī)定出租車司機不能拒載，為什么出險5次就拒保呢，我想知道拒保的依據(jù)何在。這難道不是保險公司的“霸王條款”嗎？”在她看來，有的車子出一次事故就要賠償十多萬，而她上一年度雖然出險5次，但賠償金額總計只有7000多元，并不算多。

業(yè)內(nèi)：商業(yè)險雙方自愿保險公司擁有自主選擇權(quán)

帶著以張女士為代表的許多車主的質(zhì)疑，記者采訪了長沙多位保險業(yè)內(nèi)人士。人保財險湖南分公司車險部總經(jīng)理郭建新認為，車險作為商業(yè)險，是基于買賣雙方自愿的原則，反映雙方真實的意愿。同時，車險還具有對違法違規(guī)和風(fēng)險管控的社會管理功能，對出險車輛實施費率浮動是歐美發(fā)達國家保險市場的通行做法。而隨著我國保險匯率市場化改革，車險等商業(yè)險的定價規(guī)則也會更加合理。

而在華泰產(chǎn)險湖南分公司車險管理部經(jīng)理胡書明看來，對于商業(yè)險，保險公司具有自主權(quán)，不存在“拒保”這個說法，一般會在原保費基礎(chǔ)上進行上浮。胡書明指出，車險保費的數(shù)額，主要與投保客戶的出險次數(shù)而不是賠償金額相關(guān)，在保險公司的評估中，多次出險客戶的駕駛水平和習(xí)慣多有問題，風(fēng)險較高，所以多次出險的客戶保費一般會上浮40%左右。

在采訪中，兩位業(yè)內(nèi)人士均建議消費者，對于刮擦等較小金額的事故，可自行解決的，盡量不要出險。同時，在出險3、4次以后，要及時進行個人風(fēng)險管理。

律師：雙方自主選擇同時保險公司應(yīng)保證車主知情權(quán)

湖南睿邦律師事務(wù)所執(zhí)行主任劉明律師表示，從法律上來說，車主與保險公司是平等的民事主體，保險公司有權(quán)針對交強險以外的商業(yè)險設(shè)定一定的門檻，比如出險超過5次就拒保。但是保險公司在制定這類限制消費者權(quán)益的條款時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》的規(guī)定，保障車主的知情權(quán)，如實告知車主有何種情形后會被拒保，如果沒有履行如實告知的義務(wù)，不僅侵犯了車主的知情權(quán)，此類條款也可能因此歸于無效。

湖南萬和聯(lián)合律師事務(wù)所副主任李志員律師則表示，商業(yè)險基本上依賴市場調(diào)節(jié)，車主有投保權(quán)利，保險公司也有承保或拒保的權(quán)利。因為出險過多，保險公司根據(jù)其經(jīng)營規(guī)則可以認定為不良客戶，進而作出不同意續(xù)保商業(yè)險的決定。李志員認為，消費者應(yīng)當(dāng)提高駕駛技術(shù)，慎重駕駛，盡量避免事故的發(fā)生。對于一些損失不大的案件，可以在理賠前做銷案處理，以節(jié)省出險理賠次數(shù)。

網(wǎng)友熱議：

網(wǎng)友“小勇哥”：典型的霸王條款。如果出五次險就不為我的車投保了，那還要你保險公司何用啊？

網(wǎng)友“犇犇”：我覺得很合理，車險不是社會保險而是商業(yè)保險，車險企業(yè)會根據(jù)你的情況評估你的風(fēng)險，如果車險企業(yè)認為你的保單風(fēng)險過高，可以拒絕為你投保，這是一個雙向選擇的過程。

網(wǎng)友“我無你忘”：保險法沒有規(guī)定出險五次及以上不讓續(xù)保，這就是霸王條款啊，憑什么不讓續(xù)保呢。