實體店老板不堪收入下滑 200萬資產尋理財之道

【理財案例】

劉先生，49歲，某品牌電器店的老板。劉先生和太太從事經營時間比較長，10年前左右，房地產發展比較好，自己的商鋪經營收入也很不錯。不過受房地產業發展放緩及互聯網網商競爭的影響，現在實體店的電器店的經營收入已下降了許多。原來每月有4萬多的純利，而目前的例如，數目還不到以前的一半，僅2萬左右。面對困境，劉先生暫時也沒有其他辦法。而在財富管理方面，雖然劉先生家庭有不少的積蓄（銀行活期45多萬，定期200萬，國債30萬），但是劉先生以前很少做投資，而劉先生太太最近則建議他做些理財和投資，也是為今后做些打算。于是他們夫婦向嘉豐瑞德理財師咨詢有關的家庭理財問題，如何做一個一年左右期限的家庭投資。

【理財目標】

家庭理財及財富增值。

【財務分析】

對此，嘉豐瑞德理財師分析認為，劉先生和太太經營事業，過去有較好的收入，現在如果繼續經營這份事業的話，依嘉豐瑞德理財師對實體店和互聯網經濟的判斷，可能劉先生未來的行業前景并不是很光明，故以現有基礎做一些投資和理財，將財富進行增值還是比較有必要和可行的。經計算，目前劉先生的個人財產情況大致是：

年收入：24萬元（2萬x12月=24萬）

銀行資產和投資性資產總和：275萬（45萬+200萬+30萬=275萬）

【理財建議】

由上可見，目前劉先生家庭的收入水平接近25萬，總的來看還是不錯的，屬于小康水平。但是家庭的財產目前主要仍以銀行儲蓄和國債的方式保存，顯然從收益上來看，還是比較低的。在最近一次央行降息后，目前銀行的一年期定期利率僅2.5%，而國債，比如3年期的國債，收益也僅在5%左右。對此，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，家庭可以從一些現今比較熱門的固定收益類的理財產品入手，繼而再進行一些投資。

1、固定收益類理財配置投資

比如劉先生家庭有200萬左右的定期儲蓄，這部分可適當的轉變為較高收益的投資形式。像同是一年期200萬的投資，配置固定收益類的理財產品是非常不錯的。這類投資相比于儲蓄和國債，收益明顯要高出很多。

2、部分適當的進入風險性的投資領域

當然，我們也建議并非所有的資金都用去投資，還應預備好自己的流動資金，比如經營的流動資金、生活的流動資金等。此外，除預留好備用金以及配置上述的固定收益類的理財產品外，剩余的建議可以適當的進入能有高收益的風險投資領域，比如股票、股票基金等。

這部分資金的比例，建議可以搭配30萬-80萬左右。需要值得注意的是，假如劉先生去投資股票，那么需要注意控制好倉位，且注意分散投資風險，比如避免將所有的資金只投資于一只自己看好的個股，而應分散于2—5支個股會比較好。當然分散得太多也容易造成精力的分散、無暇關注的情況。

3、提高資金的利用效率

建議將剩余的零散資金，比如此前提到的日常生活的開支、經營的開支等轉到余額寶、財付通等投資工具中，享受4%-4.5%左右的年化投資收益。雖然不算特別多，但積累起來也是一個不大不小的數目。如5萬元的放置的話，僅一年就可以多賺2千多元，相當于一個比較好的安卓手機的價錢了，這就是提高資金利用效率的理財結果。

總體上，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，現在事不宜遲，利用好自己手頭的資金做投資是比較重要的。早一點投入就早一點和多一點賺錢，權當是為自己家庭將來的養老和退休做好保障。