利率“不再一浮到頂”怎么辦

“一浮到頂”是央行最近一次降息后很多中小銀行的統一做法。將各期存款利率水平上升至基準利率之上30%，以此來吸引儲戶。不過，近幾天來，我們發現不少銀行“一浮到頂”的做法出現了松動，原本上浮30%的利率悄然調低了。或許，存款利率真的開始進入高頻浮動期。

部分銀行悄然調低存款利率

3月1日起，包括浙商銀行、恒豐銀行、青島銀行、齊魯銀行、渤海銀行等都曾宣布將利率水平“一浮到頂”，使1年期存款利率達到3.25%、兩年期4.03%、3年期4.875%。不過只過了短短兩周時間，這些“排頭兵”就退了下來。從這些銀行網站或是客服電話了解到，目前現行的存款利率水平已降至基準利率上浮20%左右。1年期存款利率3%、兩年期3.72%、3年期4.5%。這意味著同樣存款1萬元，1年期利息會減少25元，兩年期減少62元，3年期減少112.5元。

業內人士認為，銀行利率浮動或將成為一種“新常態”。在有了較大幅度調整利率的空間后，各家銀行可以根據各自的策略來調整存款利率，從存貸利差、負債成本等方面考量做出決定。所以今后如果利率出現上下波動、時高時低也是一種正常現象。可能銀行資金面較緊時，會適當提高存款利率來吸引資金，而如果資金面比較寬松，則可能降低存款利率水平。

基于這一點，我們建議儲戶適應高頻利率調整，在選擇存款銀行時不必死守一家。特別是可以關注一下直銷銀行，將資金在線轉移至新銀行的虛擬賬戶，就能方便地進行存款。包括浙商銀行、江蘇銀行、民生銀行在內的多家銀行直銷銀行還提供有智能存款服務。可以保證儲戶的收益最大化，即便提前領取，也能就近靠檔計息，降低損失。

低風險理財產品值得考慮

當前正處于利率的下行周期，在這一階段，投資者不妨增加一些風險較低、回報穩健的投資，比如銀行理財產品。

據觀察，最近在售的理財產品中，收益率能達到5.5%以上的，期限通常較短，在90-180天，而1年期產品的年化收益率多在5%左右。相比去年年底至今年年初，已經有明顯的下滑。而這正是利率下行帶來的影響。因此建議投資者最好還是選擇1年期產品，鎖定較長時間的收益。

對流動性要求比較高的投資者則可以考慮開放式理財產品。比如工行的靈通快線、浦發的天添盈、建行日鑫月溢、中銀日積月累、興業現金寶等。這類產品在工作時間可隨時贖回，在收益率方面也比較穩定。

此外，投資者還可以考慮國債投資。新年第一期憑證式國債已于3月10日發行，3年期票面利率4.92%，5年期票面利率5.32%。雖然較去年第四期收益有所下滑，但與定存利率相比，仍有一定優勢，加上風險同樣很低，不失為保守理財者的一種選擇。

只是購買國債的投資者需要注意期限，提前兌取不僅會損失收益，還需要繳納手續費，而到期后也不會拿到多一些利息，所以投資者要及時支取。

最后提醒一句，如果你的資金量比較大，不妨向銀行網點咨詢存款利息，可能對大客戶也會有不同的利率政策。