險(xiǎn)企償付能力分類監(jiān)管 末類企業(yè)需提高40%資本金

北京商報(bào)訊(記者馬元月陳婷婷)經(jīng)過三年的打磨，以控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的中國保險(xiǎn)業(yè)第二代償付能力監(jiān)管制度體系(以下簡稱“償二代”)正式進(jìn)入試運(yùn)行過渡期。昨日，在保監(jiān)會召開的“償二代”培訓(xùn)會上，北京商報(bào)記者了解到，除將保險(xiǎn)公司按風(fēng)險(xiǎn)高低評級外，資本還將與保險(xiǎn)公司風(fēng)控評估得分掛鉤，風(fēng)控能力差的公司最高需增加四成資本金。

保監(jiān)會副主席陳文輝昨日表示，與“償一代”不同，“償二代”將建立風(fēng)險(xiǎn)管理能力的激勵(lì)和懲罰機(jī)制，將保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本要求相掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的公司，資本要求就下降；反之，資本要求就提高。

具體而言，保監(jiān)會每年將評估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并將評估得分與資本要求掛鉤。風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)、得分高的公司，資本金要求最高可降低10%；風(fēng)險(xiǎn)管理能力差，得分低的公司，資本金要求最高可增加40%。

對此，“償二代”專家向北京商報(bào)記者解釋，此處資本是指用于計(jì)算償付能力的“最低資本”。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評估，即監(jiān)管部門對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出具體要求，進(jìn)而根據(jù)評估結(jié)果計(jì)量公司的控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本。

對于風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評估作用，該專家表示，風(fēng)險(xiǎn)管控能力的大小，決定公司控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。比如客觀風(fēng)險(xiǎn)都一樣，有的公司管理能力強(qiáng)，核保、內(nèi)控也很好，會減少業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；但同樣做相同的業(yè)務(wù)，有的公司沒什么內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)大于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，管理活動本身會放大或縮小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。不同于“償一代”著重可量化的風(fēng)險(xiǎn)，“償二代”引入了風(fēng)險(xiǎn)綜合評級，即對保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等難以量化為最低資本要求的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，然后結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，按得分高低分為A、B、C、D四類的評級。

陳文輝表示，細(xì)化監(jiān)管后的“償二代”，可以準(zhǔn)確反映不同公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)公司走風(fēng)險(xiǎn)可控和轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展道路，還可以清晰揭示出保險(xiǎn)公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有利于公司制定針對性的管理策略，與此同時(shí)，還有利于將有限資本投入到更有效率的業(yè)務(wù)。