吳偉雄：普惠金融就是要讓農(nóng)民貸款容易和便宜

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 2015年博鰲亞洲論壇3月26日—29日在海南博鰲舉行，今年年會(huì)主題為“亞洲新未來：邁向命運(yùn)共同體”，鳳凰財(cái)經(jīng)全程直播。

在主題為“普惠金融：探索農(nóng)村金融改革的新模式”的分論壇上，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)吳偉雄聊到普惠金融為什么比較難實(shí)現(xiàn)的問題，以及中國目前農(nóng)村金融貸款的現(xiàn)狀。為什么要普惠金融？說穿了過去不是很普，就是普及率不夠，很多的否民想拿到貸款是非常艱難的。惠，也是因?yàn)榇蠹也皇呛芑荩f穿了也是利率比較高。這就是現(xiàn)在農(nóng)民貸款難、農(nóng)民貸款貴的問題。 普惠金融的提出來，就是要讓農(nóng)民貸款容易，而且貸款的人很多。過去在全中國乃至全世界貸款的利率一般都在25%左右，為什么那么高呢？因?yàn)樾☆~貸款貸出去很多時(shí)候收不回來，你不那么高商業(yè)不可持續(xù)。

接下來吳偉雄給出了他的一些解決辦法。我們解決一個(gè)“普”提出一個(gè)口號(hào)，就是把貸款的審批權(quán)交給農(nóng)民。“惠”就是把貸款利率定價(jià)權(quán)交給農(nóng)民。怎么實(shí)現(xiàn)普惠金融？把貸款人的工資發(fā)放權(quán)交給本人。最后加了兩個(gè)，我們把整個(gè)小額貸款的管理權(quán)交給電腦、網(wǎng)絡(luò)，最后把普惠金融的整個(gè)做法不要按照銀行的這套來做，要把它交給市場(chǎng)，市場(chǎng)有什么需求，我們就怎么做，應(yīng)該是從這四個(gè)焦點(diǎn)來解決普惠金融。

以下為演講實(shí)錄：

我最多想當(dāng)一個(gè)“泥腿子”銀行家，剛才吳曉靈行長(zhǎng)是否村信用社改革的推動(dòng)者和領(lǐng)頭羊、領(lǐng)頭者，曾經(jīng)帶領(lǐng)農(nóng)村信用改革走到今天。 七年前，也就是2007年博鰲論壇會(huì)上，尤努斯在這個(gè)會(huì)上提出來，作為一個(gè)窮人銀行家要人人信用平等的融資。會(huì)后時(shí)任省長(zhǎng)把我叫到一起與尤努斯見面，然后說這是海南的“尤努斯”，說穿了就是要我們做小額信貸。 當(dāng)初的農(nóng)村信用社做小額信貸的不良率在80%~90%，那時(shí)候的改革是吳曉靈行長(zhǎng)批的，海南農(nóng)村信用社最后一家改革。為什么最后一家？當(dāng)初是中央移交給海南政府，我們不想要，因?yàn)檫@個(gè)地方不良率太高、太爛。 當(dāng)初時(shí)任省長(zhǎng)說要接下來，我們要做小額貸款，要讓農(nóng)民致富。你什么都不要做，就做小額貸款。從此以后，我們結(jié)下了小額貸款的不解之緣。

去年下來之后，我覺得今天的李揚(yáng)主持人把我們吹得挺高，希望我們就普惠金融方面海南的模式跟大家做一個(gè)匯報(bào)。 為什么要普惠金融？說穿了過去不是很普，就是普及率不夠，很多的否民想拿到貸款是非常艱難的。惠，也是因?yàn)榇蠹也皇呛芑荩f穿了也是利率比較高。這就是現(xiàn)在農(nóng)民貸款難、農(nóng)民貸款貴的問題。 普惠金融的提出來，就是要讓農(nóng)民貸款容易，而且貸款的人很多。第二個(gè)是拿到要便宜。我看關(guān)于普惠金融，李揚(yáng)的解釋是權(quán)威的，我們可以從草根這么來理解。 過去在全中國乃至全世界貸款的利率一般都在25%左右，為什么那么高呢？因?yàn)樾☆~貸款貸出去很多時(shí)候收不回來，你不那么高商業(yè)不可持續(xù)。

第二個(gè)，很多人拿不到。為什么拿不到呢？貸款的客戶多，單筆授額小，經(jīng)營(yíng)費(fèi)率高，缺少抵押物。然后還款風(fēng)險(xiǎn)大，這就是普惠金融的常態(tài)。 在這個(gè)情況下，一般做金融的就是錦上添花，這個(gè)是金融家，做爹好。雪里送炭往往挺難做，一做很可能就下去了，這個(gè)錢還不了，這個(gè)銀行家甚至是銀行倒閉。這就提出來普惠金融是中國的難題，也是全世界的一個(gè)難題，所以十八大精神里面就把普惠金融說出來了。

我想從海南的角度，我們解決一個(gè)“普”提出一個(gè)口號(hào)，就是把貸款的審批權(quán)交給農(nóng)民。“惠”就是把貸款利率定價(jià)權(quán)交給農(nóng)民。怎么實(shí)現(xiàn)普惠金融？把貸款人的工資發(fā)放權(quán)交給本人。最后加了兩個(gè)，我們把整個(gè)小額貸款的管理權(quán)交給電腦、網(wǎng)絡(luò)，最后把普惠金融的整個(gè)做法不要按照銀行的這套來做，要把它交給市場(chǎng)，市場(chǎng)有什么需求，我們就怎么做，應(yīng)該是從這四個(gè)焦點(diǎn)來解決普惠金融。 這也是海南農(nóng)村信用社的“一小通”獲得了人民銀行科技金融二等獎(jiǎng)。海南現(xiàn)在的農(nóng)民貸款有60%以上的農(nóng)民獲得小額貸款，比其他地方高10%。我們海南農(nóng)民的貸款利率一般在15%以下，當(dāng)初也是郵儲(chǔ)提出來15%以下。一般都在7%到8%，最高是15%。只有這樣，農(nóng)民拿到這筆貸款，再加上政府還有一些貼息，海南的政府是拿了不低于5%的貼息，所以到農(nóng)民手上貸款利率不高，用起來積極性很高。

用我們書記當(dāng)初提出來的，就是農(nóng)民貸款，政府應(yīng)該貼息。當(dāng)然在博鰲會(huì)上，我們見到尤努斯的時(shí)候，時(shí)任省長(zhǎng)這么說的，要學(xué)習(xí)尤努斯的精神，去探索海南的新模式。七年的探索，我們的成效非常大。現(xiàn)在到了農(nóng)村去獲得貸款非常容易，而且獲得貸款利率不高，而且政府還貼息。這是我們做到了。 要想把農(nóng)村金融做好，應(yīng)該是有一批懂三農(nóng)、懂農(nóng)村、懂農(nóng)民，也懂農(nóng)業(yè)的一幫人，當(dāng)然更要懂金融，這些做普惠金融就會(huì)做得好。如果穿皮鞋到田地里去農(nóng)民發(fā)放貸款肯定不好，要泥腿子的金融家才能做好金融。要跳出傳統(tǒng)金融做農(nóng)村金融。

國務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)因?yàn)樨i價(jià)高，趕緊要給豬發(fā)放貸款，說穿了是豬供應(yīng)量不足。收到這個(gè)文之后，大家都在想辦法給豬發(fā)放貸款。我再一次很大的會(huì)上講，不能給養(yǎng)豬業(yè)發(fā)放貸款，從今天起把所有的貸款，只要是有養(yǎng)豬人要收款，我們統(tǒng)統(tǒng)收。他們說，你怎么搞的，敢跟國務(wù)院做對(duì)嗎？因?yàn)轲B(yǎng)豬是在最高價(jià)格的時(shí)候，可能全國一哄而上養(yǎng)豬。因?yàn)檫@時(shí)候財(cái)務(wù)賬是很好算的，肯定貸款了，大家都進(jìn)去了。連做房地產(chǎn)的人都不做房地產(chǎn)，去買豬廠來養(yǎng)豬。我們提出農(nóng)村信用社全部收貸，當(dāng)初挨了監(jiān)管局的批評(píng)。說你這是瞎搞，對(duì)著干，膽子夠大。時(shí)間證明，一年之后豬價(jià)一下子跳水，所有人賠了。 在賠的時(shí)候我們提出來放款，這時(shí)候監(jiān)管當(dāng)局說都賠本了，把錢丟出去，不是丟到大海里了嗎？恰恰這個(gè)時(shí)候把錢貸進(jìn)去，他們把養(yǎng)豬做起來，貸款人都賺了錢。所以做農(nóng)村金融一定要懂農(nóng)業(yè)，一定要農(nóng)業(yè)研究透。 謝謝！