吳偉雄：普惠金融就是要讓農民貸款容易和便宜

鳳凰財經訊 2015年博鰲亞洲論壇3月26日—29日在海南博鰲舉行，今年年會主題為“亞洲新未來：邁向命運共同體”，鳳凰財經全程直播。

在主題為“普惠金融：探索農村金融改革的新模式”的分論壇上，海南省農村信用社聯合社理事長吳偉雄聊到普惠金融為什么比較難實現的問題，以及中國目前農村金融貸款的現狀。為什么要普惠金融？說穿了過去不是很普，就是普及率不夠，很多的否民想拿到貸款是非常艱難的。惠，也是因為大家不是很惠，說穿了也是利率比較高。這就是現在農民貸款難、農民貸款貴的問題。 普惠金融的提出來，就是要讓農民貸款容易，而且貸款的人很多。過去在全中國乃至全世界貸款的利率一般都在25%左右，為什么那么高呢？因為小額貸款貸出去很多時候收不回來，你不那么高商業不可持續。

接下來吳偉雄給出了他的一些解決辦法。我們解決一個“普”提出一個口號，就是把貸款的審批權交給農民。“惠”就是把貸款利率定價權交給農民。怎么實現普惠金融？把貸款人的工資發放權交給本人。最后加了兩個，我們把整個小額貸款的管理權交給電腦、網絡，最后把普惠金融的整個做法不要按照銀行的這套來做，要把它交給市場，市場有什么需求，我們就怎么做，應該是從這四個焦點來解決普惠金融。

以下為演講實錄：

我最多想當一個“泥腿子”銀行家，剛才吳曉靈行長是否村信用社改革的推動者和領頭羊、領頭者，曾經帶領農村信用改革走到今天。 七年前，也就是2007年博鰲論壇會上，尤努斯在這個會上提出來，作為一個窮人銀行家要人人信用平等的融資。會后時任省長把我叫到一起與尤努斯見面，然后說這是海南的“尤努斯”，說穿了就是要我們做小額信貸。 當初的農村信用社做小額信貸的不良率在80%~90%，那時候的改革是吳曉靈行長批的，海南農村信用社最后一家改革。為什么最后一家？當初是中央移交給海南政府，我們不想要，因為這個地方不良率太高、太爛。 當初時任省長說要接下來，我們要做小額貸款，要讓農民致富。你什么都不要做，就做小額貸款。從此以后，我們結下了小額貸款的不解之緣。

去年下來之后，我覺得今天的李揚主持人把我們吹得挺高，希望我們就普惠金融方面海南的模式跟大家做一個匯報。 為什么要普惠金融？說穿了過去不是很普，就是普及率不夠，很多的否民想拿到貸款是非常艱難的。惠，也是因為大家不是很惠，說穿了也是利率比較高。這就是現在農民貸款難、農民貸款貴的問題。 普惠金融的提出來，就是要讓農民貸款容易，而且貸款的人很多。第二個是拿到要便宜。我看關于普惠金融，李揚的解釋是權威的，我們可以從草根這么來理解。 過去在全中國乃至全世界貸款的利率一般都在25%左右，為什么那么高呢？因為小額貸款貸出去很多時候收不回來，你不那么高商業不可持續。

第二個，很多人拿不到。為什么拿不到呢？貸款的客戶多，單筆授額小，經營費率高，缺少抵押物。然后還款風險大，這就是普惠金融的常態。 在這個情況下，一般做金融的就是錦上添花，這個是金融家，做爹好。雪里送炭往往挺難做，一做很可能就下去了，這個錢還不了，這個銀行家甚至是銀行倒閉。這就提出來普惠金融是中國的難題，也是全世界的一個難題，所以十八大精神里面就把普惠金融說出來了。

我想從海南的角度，我們解決一個“普”提出一個口號，就是把貸款的審批權交給農民。“惠”就是把貸款利率定價權交給農民。怎么實現普惠金融？把貸款人的工資發放權交給本人。最后加了兩個，我們把整個小額貸款的管理權交給電腦、網絡，最后把普惠金融的整個做法不要按照銀行的這套來做，要把它交給市場，市場有什么需求，我們就怎么做，應該是從這四個焦點來解決普惠金融。 這也是海南農村信用社的“一小通”獲得了人民銀行科技金融二等獎。海南現在的農民貸款有60%以上的農民獲得小額貸款，比其他地方高10%。我們海南農民的貸款利率一般在15%以下，當初也是郵儲提出來15%以下。一般都在7%到8%，最高是15%。只有這樣，農民拿到這筆貸款，再加上政府還有一些貼息，海南的政府是拿了不低于5%的貼息，所以到農民手上貸款利率不高，用起來積極性很高。

用我們書記當初提出來的，就是農民貸款，政府應該貼息。當然在博鰲會上，我們見到尤努斯的時候，時任省長這么說的，要學習尤努斯的精神，去探索海南的新模式。七年的探索，我們的成效非常大。現在到了農村去獲得貸款非常容易，而且獲得貸款利率不高，而且政府還貼息。這是我們做到了。 要想把農村金融做好，應該是有一批懂三農、懂農村、懂農民，也懂農業的一幫人，當然更要懂金融，這些做普惠金融就會做得好。如果穿皮鞋到田地里去農民發放貸款肯定不好，要泥腿子的金融家才能做好金融。要跳出傳統金融做農村金融。

國務院和銀監會因為豬價高，趕緊要給豬發放貸款，說穿了是豬供應量不足。收到這個文之后，大家都在想辦法給豬發放貸款。我再一次很大的會上講，不能給養豬業發放貸款，從今天起把所有的貸款，只要是有養豬人要收款，我們統統收。他們說，你怎么搞的，敢跟國務院做對嗎？因為養豬是在最高價格的時候，可能全國一哄而上養豬。因為這時候財務賬是很好算的，肯定貸款了，大家都進去了。連做房地產的人都不做房地產，去買豬廠來養豬。我們提出農村信用社全部收貸，當初挨了監管局的批評。說你這是瞎搞，對著干，膽子夠大。時間證明，一年之后豬價一下子跳水，所有人賠了。 在賠的時候我們提出來放款，這時候監管當局說都賠本了，把錢丟出去，不是丟到大海里了嗎？恰恰這個時候把錢貸進去，他們把養豬做起來，貸款人都賺了錢。所以做農村金融一定要懂農業，一定要農業研究透。 謝謝！