男主賺錢女主理財 拓寬投資渠道讓財富平方式增長

【基本信息】

姓名：優米

性別：女

婚姻狀況：已婚

基本情況：優米和老公都是理財小白，而且是純的！老公在外工作，月收入1.4萬元，有社保，年終獎大約2萬元。優米沒有工作，自己弄了個淘寶店，不過據說收入少到可以忽略，小家庭每月的開支大約在5000元左右，每年人情、看病等其他支出為1.5萬元。現在小兩口手里有7萬元資金，還有外借的5萬元。不過這些資金都放在了理財通里面了，想想也覺得怪可惜的，找好規劃網理財師想好好規劃一下。

【理財目標】

近期打算要小孩兒，未來還有購房計劃。

【現狀分析】

優米一家目前處于家庭的形成期，隨著經濟收入的增加和生活穩定，具備一定的風險承受能力和財力，此時應該逐步加大投資比例。

夫妻倆月收入14000元，除去每月5000元的家庭生活開支，每月結余9000元，月結余率為64.29%。年結余加上年終獎共計128000元，扣除其他的年支出可結余113000元，年結余率為60.11%。怎么看優米一家的收支情況都是很好的，但是這并不代表她的理財情況也良好。相反有很多漏洞需要彌補。

【好規劃網理財師理財建議】

1.緊急備用金，家庭安全的第一道防線

優米當前所有的閑置資金都在理財通里，流動性雖然很好，但是收益低。通常我們準備應對3-6個月的家庭生活開支的錢作為緊急備用金即可。考慮到優米家只有老公一人有穩定的收入，近期還打算要小孩兒，所以額外支出會很多，所以應急的錢建議備足6個月生活費，即準備3萬元。放在貨幣基金里面就可以。

2.為家庭的頂梁柱配置完善的商業保險

保險是給予家庭成員保障的唯一途徑。優米家的收入都是依靠老公一人，作為家庭的經濟支柱，僅有的社會保險是遠遠不夠的。建議優米給老公配置一份意外險和重大疾病險，提高整體保障。自己沒有社會保險，也要適當購買意外和健康類的保險來提供基礎保障。

家庭每年的保費支出不要超過年收入的10%或15%為宜。優米家每年的保費控制在5000塊錢以內即可。

3.適當提高風險資產的配置

優米家當前的配置全部都是貨幣基金，雖然能保證資金的安全，但是在眼下“有利可圖”的市場環境中，資金不利用起來有些可惜了。但是投資還要根據實際風險承受能力和理財目標合理配置。

現有的可支配資產7萬元，扣除3萬元的緊急備用金和5000元的保費支出，剩余的35000元，可以考慮選擇正規平臺的P2P網貸產品。在當前和未來降息的背景下，建議選擇期限長一些的，比如1年期的理財計劃，提前鎖定高收益。

優米一家，每月可以結余9000元，這筆資金要充分的利用起來。由于即將要小孩兒，所以不妨從現在開始儲備孩子的教育金。每月拿出2000元選擇1-2只指數型或者股票型基金定投。保守估計，按照10%的年收益計算，6年后的資金總值將達到18.5萬元，10年后資金總值將高達38.2萬元。

由于優米的風險承受能力較低，所以剩余7000元可以暫時存放貨幣基金，待攢夠一定金額，可以選擇國債或者銀行理財產品，或者增加P2P網貸的投資金額。以保證閑置資金近80%用于無風險或者低風險的資產配置。

4.購房計劃建議暫時放緩

根據目前優米家的收支和資產情況看，如果短時間買房的話，經濟方面會有較大的壓力。如果當前沒有住房上的剛需，隨著未來利息的進一步降低，房地產市場相關調控政策的出臺，購房的目標可以適當推后。另外，好規劃網理財師建議在未來買房時，采取個人公積金貸款的方式，會比純商業貸款的月供壓力小。