非險企奇葩保險被指挑戰監管 并非真正保險

北京商報訊(記者馬元月陳婷婷)真創新不足，偽創新有余，伴隨著互聯網的發展，各路機構都紛紛在網上做起了所謂創新的保險生意。繼日前被迫下架的“貼條險”之后，現在又出現“跌停險”、“汽車人變形險”，而這也被認為是在挑戰保險的監管，它們并非真正具有保險的本質功能。

北京商報記者獲悉，知名投資社交平臺雪球網昨日推出掛鉤股市的跌停險。這款名為跌停險的保險是針對凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上的客戶，單只股票最低投保金額為100元，投保期內，投保人的股票如果發生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。

無獨有偶，此前曾因推出“貼條險”而備受關注的手機App“OK車險”再次“創新”，針對即將播出的電影《變形金剛4》推了一款無厘頭的“汽車人變形險”。該平臺表示，當個人車輛變身汽車人時，該平臺判定變身照片后，即向車主賠付下一部變形金剛電影雙人套票，影院場次任選。

然而，這些帶著“險”字的產品卻絲毫沒有保險的本質功能。保險所承擔的風險往往是不可預知的，且對人的生產生活以及身體生命能提供補償和賠付。而上述產品其實更接近于對賭的游戲。

“現在保險業鼓勵產品創新，尤其在互聯網時代到來，各險企都在創新方面躍躍欲試。”一位險企產品開發部負責人指出。他表示，現在絕大多數創新在于承保方式、承保范圍和投保渠道等方面，而各類機構是趁機而入，他們所推的產品實則與保險無關。據了解，依據《保險法》規定，只有險企才是開發保險產品的合法機構，且所開發的產品需在自身的經營范圍之內。照此來看，投資社交平臺所推產品并不合法。

雪球網官微詳細列明了跌停險的適用人群、保險期限、保險項目等內容。據雪球網解釋， 推出這一產品是為了能讓大家普遍建立起風險意識，并減輕其投資決策失誤帶來的風險。雪球網稱該平臺已與大型險企達成初步合作，不久將在市場上銷售。

北京商報記者發現，目前跌停險并沒有正式推出，只能提前預約，而預約的前提是需要下載“雪球”App，并關注官方賬號“跌停險”。這被市場認為有賺取粉絲之嫌。有分析人士指出，炒股帶有博彩性質，賭的是或漲或跌，為這種博彩提供保障很可能進一步放大博彩的風險。此前保監會曾對險企開發的“搖號險”、“霧霾險”等帶有博彩性質的產品公開叫停，并表明嚴禁財產保險公司開發帶有賭博或博彩性質的保險產品的態度。

值得一提的是，另一App“OK車險”已不是首次涉獵所謂的“保險”。就在3月11日，“OK車險”上線一款“貼條險”引發很大的爭議，被指有縱容違章停車之嫌。隨后，監管機構站出來表明態度，認為這一“貼條險”違反社會公序良俗，不符合保險原理，因此，“貼條險”被迫下架。保監會隨后再次明確表示，“貼條險”并非保險、并非保險公司經營行為、與保險精神不符、“貼條險”不保險等。

而就在監管機構反復表態的同時，“OK車險”卻再推“汽車人變形險”，與此前的“貼條險”不同的是，這次明確標明了適用人群、保險項目、賠付標準、理賠條件、投保須知等，大有挑釁之勢。