淘寶眾籌訂單拖延擬接入保險機制 眾安稱正研究設計

本報記者劉艾琳蘇州、北京報道

介于眾籌平臺上創新實物訂單會出現各種未預料的原因拖延發貨甚至無法發貨的情況，淘寶眾籌目前正在與淘寶保險部門對接，希望能通過保險機制，從經濟補償角度一定程度化解電商生態交易上的矛盾。

4月11日，淘寶眾籌負責人在蘇州接受21世紀經濟報道記者采訪時透露了上述信息。又一個基于互聯網交易場景的保險產品正在被“孕育”。

盡管上述人士并未透露淘寶眾籌平臺上的實物制造延期率，但他援引美國最大規模的眾籌平臺數據稱，七成以上科技類創新實物產品都會有不同程度的延期。“盡管淘寶眾籌團隊在項目審核上已經非常嚴苛，目前2萬個項目申請實際上線的只有千余個，不能發貨的情況幾乎沒有，但延遲交貨的情況確實存在。”

淘寶眾籌平臺上的項目發起人，被一并納入淘寶賣家的管理體系，接受淘寶平臺上統一的處罰機制。但對于眾籌平臺而言，消費者更看重時間成本，“所以我們希望即使是在全額退款的情況下，還能有額外經濟補償等候時間的損失。”

4月13日，淘寶保險一位內部人士對21世紀經濟報道記者確認這一消息，但他認為目前實物眾籌的概念與預售的概念區分并不明顯，規模是否能做大、延期風險概率利用現有數據是否可評估、保險公司如何考慮仍有待商榷。

同時，眾安保險一位內部人士也向21世紀經濟報道記者稱，“正在研究設計。”

上述淘寶保險人士稱，“在選擇保險公司上是開放原則，未必就眾安一家。”

最新數據顯示，淘寶眾籌累積籌得金額2.3億元，其中科技類項目眾籌金額占到90%。通過篩選上線的項目超過1000項，單項籌集資金最高近1500萬元，單項參與人數最高為27.3萬人次。

在目前保險補償機制尚未接入，而籌集資金累計規模已超2億元的階段，淘寶眾籌負責人對21世紀經濟報道記者稱，“我們正在測算，一年的保費規模大概是多少，但這需要時間。在這之前，我們準備拿出自有資金，大概幾百萬規模，做先期的延期額外補償。其實商家在淘寶上建店的時候，我們就有一個協議，出現這類情況，由我們及時代賠或者退款給消費者，然后再由我們向商家結算。”

類似產品先例

21世紀經濟報道記者從華泰財險處獲悉，該公司“目前沒有參與淘寶眾籌上述業務，但華泰在某服務交易平臺上有類似險種，為雇主保障險”。

據該網站介紹，雇主保障險是華泰保險專門為其平臺定制的一款履約保證保險產品。服務商簽署“保證完成服務協議”后，承諾保證完成，保證質量并修改到滿意為止。雇主和服務商就需求完成時間、工作內容及具體要求等內容簽訂協議。

如交易過程中出現問題，雇主有權在指定期限內發起維權并申請賠付，若維權成功，雇主可獲雙倍賠付（該網將扣除服務商保證金先行賠付給雇主，同時服務商需將交易款項退回給雇主）。

交易問題包括服務商是否拖延時間、提供作品是否抄襲剽竊（設計類）以及付款后作品無法使用（產品開發類）等。

21世紀經濟報道記者根據前述網站最新數據統計，累計已有3.7萬名服務商加入該保證保險計劃，其中服務商拖延時間類目參與人數占比67%。

“如果參照之前退貨運費險經驗，淘寶眾籌平臺上的延期發貨類險種，最好能要求眾籌項目發起人統一購買，就像現在退運險要求賣家購買一樣，能夠較大程度解決逆選擇問題。”一位長期研究互聯網保險人士分析稱。

“有兩個主要手段把延期率降低。”淘寶眾籌人士稱，一個是在項目篩選階段，我們對相關生產許可證是否完整、知識產權是否注冊、生產模具是否建成等有硬性要求；二是最終的目標，是連通阿里體系一切生態資源，包括1688淘工廠、社交營銷、聚劃算天貓、風投等，將一個創意，孵化成落地的產品或項目。也就是盡阿里體系內一切資源幫助創意產品按時保量的完成。

互聯網保險有更大想象空間

深圳靠譜保創始人吳軍近期撰文稱，面向新市場是保險創新比較困難的地方。多數行家將創新的視線聚焦于保險產品本身如產品形態，容易忽略開拓新的藍海。

他認為，不管支付保險費的是人還是團體（包括各類企業、機關等等各類組織），保險傳統定義中保險標的無非是人、財兩方面，幾乎可以明確定義、量化風險，并能夠采取措施來規避、減小未來的損失——當然，如果是完全能避免掉的風險，將不會被保險這種金融商品考慮進來。

也就是說風險一定是會發生的、只是不知道發生在誰頭上、風險大小可控但是否發生不可控的風險，才會是商業保險考慮的。從這個角度來倒過來看，完全可以擴大產生風險的標的的范圍：從人身、財物擴大開來，比如“消費體驗、情緒、感受”，甚至“人文關懷”、“投資損失”等。

再比如，作為業余的天使投資者個人、專業的風投機構，對其投資對象能否順利成長的預期，本身就包含了巨大的風險對沖需求，蘊含著龐大的新興保險市場。（編輯趙萍）