刷臉開證券賬戶！華林長(zhǎng)城等券商先試先行

券商的互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)推進(jìn)又有新動(dòng)向——刷臉就能開證券賬戶，而這顯然是廣大投資者樂(lè)見的。

“人臉識(shí)別技術(shù)已開始被證券公司用于開立證券賬戶。”華林證券總裁助理雷杰稱，目前華林、長(zhǎng)城等券商已獲得開展人臉識(shí)別應(yīng)用試點(diǎn)的相關(guān)批文，這也意味著證券開戶流程將邁入刷臉時(shí)代。

人臉識(shí)別開立證券賬戶

隨著2015年4月13日“一人多戶”制度的正式實(shí)施，證券行業(yè)迎來(lái)巨大的開戶潮。

統(tǒng)計(jì)顯示，在新制度實(shí)施的前兩周，全市場(chǎng)每周開立股票賬戶數(shù)量已突破400萬(wàn)，為過(guò)去1月甚至數(shù)月開戶量的總和，其中網(wǎng)上開戶占70%以上，部分券商則高達(dá)90%左右。網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)的推出，為證券行業(yè)跑步進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代創(chuàng)造了有利條件。

據(jù)了解，目前，監(jiān)管層和主管單位正在積極推動(dòng)人臉識(shí)別技術(shù)在證券行業(yè)的應(yīng)用。在2014年底中國(guó)結(jié)算發(fā)布的《非現(xiàn)場(chǎng)開戶實(shí)施辦法(修訂稿)》(征求意見稿)中，已將單向視頻見證和人臉識(shí)別技術(shù)作為網(wǎng)上開戶手段之一。而長(zhǎng)城、華林等券商已獲得開展人臉識(shí)別應(yīng)用試點(diǎn)的相關(guān)批文，人臉識(shí)別開立證券賬戶有望在近期成行。

“人臉識(shí)別，是通過(guò)采集客戶的人臉頭像或短視頻中提取的臉部特征，與已知的人臉圖像進(jìn)行對(duì)比，識(shí)別客戶的身份。”雷杰稱，人臉識(shí)別技術(shù)目前已經(jīng)在公安、海關(guān)、邊防、政府公務(wù)等領(lǐng)域得到應(yīng)用，但是在金融行業(yè)暫未達(dá)到成熟運(yùn)用的程度。

雷杰表示，由于現(xiàn)行的網(wǎng)上開戶制度要求證券公司后臺(tái)人員與客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)雙向視頻見證，存在客戶排隊(duì)等待時(shí)間較長(zhǎng)和券商運(yùn)營(yíng)成本高等問(wèn)題，即將引入的單向視頻見證和人臉識(shí)別技術(shù)有望解決該問(wèn)題。

有效解決安全性問(wèn)題

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，騰訊和阿里已率先試水人臉識(shí)別技術(shù)。2014年12月，在國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)視察微眾銀行時(shí)，該行通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)發(fā)放了一筆線上貸款。2015年3月，馬云在德國(guó)漢洛威消費(fèi)電子博覽會(huì)上展示了Smile to Pay的刷臉支付技術(shù)。但由于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的特殊性，人臉識(shí)別技術(shù)的安全性問(wèn)題一直讓人存疑。

業(yè)界流行的觀點(diǎn)認(rèn)為，人臉識(shí)別應(yīng)用于金融服務(wù)的安全質(zhì)疑主要來(lái)自兩個(gè)方面，一是人臉識(shí)別技術(shù)本身的可靠性，二是人臉采集的可復(fù)制性和質(zhì)量的不穩(wěn)定性。

但華林證券總裁助理雷杰表示，關(guān)于人臉識(shí)別技術(shù)本身的準(zhǔn)確性問(wèn)題大可不必?fù)?dān)心，因?yàn)槿四樧R(shí)別會(huì)提取人臉的600多個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行驗(yàn)證，精準(zhǔn)度非常高。

香港中文大學(xué)湯曉鷗教授在計(jì)算機(jī)視覺(jué)國(guó)際頂級(jí)會(huì)議CVPR2014曾發(fā)表論文稱，人臉識(shí)別準(zhǔn)確率已經(jīng)可以達(dá)到99.15%，超過(guò)了肉眼識(shí)別的97.52%。

人臉采集的可復(fù)制性問(wèn)題是指仿冒者使用事先拍攝好的照片或錄像來(lái)辦理業(yè)務(wù)。對(duì)此可采取活體識(shí)別手段，要求客戶做出規(guī)定動(dòng)作，利用臉部活動(dòng)、手勢(shì)，或者回答隨機(jī)問(wèn)題，來(lái)保證人臉采集的實(shí)時(shí)性，也可在技術(shù)上限制只能上傳實(shí)時(shí)拍攝的照片或視頻。

雷杰說(shuō)，實(shí)時(shí)采集的照片可能與人臉庫(kù)中留存的照片相比差異較大而導(dǎo)致無(wú)法識(shí)別，這是實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題。但通過(guò)優(yōu)化調(diào)整識(shí)別率閾值，可在識(shí)別通過(guò)率和安全性方面達(dá)到平衡。在開展人臉識(shí)別開戶業(yè)務(wù)的初期可采用人工審核為主、人臉識(shí)別為輔的模式，待運(yùn)行成熟后可大部分依賴人臉識(shí)別系統(tǒng)做審核。根據(jù)試點(diǎn)情況來(lái)看，采用人臉識(shí)別技術(shù)至少可以省去70%以上的審核工作量。

“證券賬戶開立的核心要求是落實(shí)實(shí)名制，必須有效驗(yàn)證客戶的身份真實(shí)性和意愿真實(shí)性。而由于網(wǎng)上證券開戶流程中已經(jīng)有公安聯(lián)網(wǎng)校驗(yàn)和銀行卡鑒證環(huán)節(jié)，賬戶冒開的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)能有效控制。并且證券保證金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出只能使用第三方存管綁定的銀行卡，即使賬戶被冒開造成的影響也十分有限。”

雷杰表示，“我們應(yīng)更多地關(guān)注證券賬戶使用環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，比如在網(wǎng)上交易過(guò)程中要使用登錄密碼、交易密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼等多重安全認(rèn)證手段。而在網(wǎng)上證券開戶這個(gè)環(huán)節(jié)，運(yùn)用人臉識(shí)別技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是可控的。”