建行副行長：中國銀行業(yè)至少面臨著四大變化

中國建設(shè)銀行副行長楊文升

鳳凰財經(jīng)訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。中國建設(shè)銀行副行長楊文升發(fā)言時稱，中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生了很大的變化，銀行受到了強烈地沖擊，正在積極轉(zhuǎn)型。

楊文升表示，銀行業(yè)至少面臨著四個方面大的變化：一是，經(jīng)濟進入新常態(tài)；二是，利率市場化到來；三是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維沖擊；四是“走出去”國家發(fā)展戰(zhàn)略。

楊文升稱，這些變化給銀行業(yè)利潤和發(fā)展定位產(chǎn)生了巨大影響。

以下為嘉賓發(fā)言實錄：

楊文升：各位來賓，各位老師，各位校友，大家下午好！非常高興參加清華五道口金融論壇，交流溝通有關(guān)銀行業(yè)變革和思考。

這兩年銀行業(yè)變革是很熱的話題，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境很大的變化，銀行業(yè)發(fā)展受到強烈沖擊。銀行的人現(xiàn)在很少有誰研究討論是不是要變革了，變革的意義在哪里，銀行更多的是在研究如何應(yīng)對這些變化，如何及時轉(zhuǎn)型，而且已經(jīng)開始行動了。事實上現(xiàn)在講變革，銀行已經(jīng)在變革的路上。

銀行業(yè)發(fā)展至少面臨著四個方面大的變化：

第一，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)。

第二，利率市場化已經(jīng)到來。

第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維對銀行傳統(tǒng)商業(yè)模式的改變。

第四，以“一帶一路”和亞投行設(shè)立為標志的“走出去”國家發(fā)展戰(zhàn)略。

中國經(jīng)濟進入新常態(tài)對銀行的影響很大，首先它的增長速度從兩位數(shù)以上的高速增長轉(zhuǎn)向7%左右中高速增長。大家不要小看數(shù)字的下降，對銀行來講，一方面意味著傳統(tǒng)靠規(guī)模擴張的商業(yè)模式走不通了，過去大家知道，經(jīng)濟增長的快，貸款增加的快，資本充實也有條件，現(xiàn)在經(jīng)濟不行了，這個模式走不通了，要求你必須走內(nèi)涵式發(fā)展道路，速度下降，過剩產(chǎn)能的矛盾更突出了，風險暴露，壓力加大，對銀行經(jīng)營也是一個非常嚴峻的考驗。另一方面經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展動力的轉(zhuǎn)變對銀行來講也是一個考驗。

銀行去對傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)的行業(yè)有一定的經(jīng)驗，現(xiàn)在傳統(tǒng)行業(yè)增長速度下來了，增長動力要靠新的行業(yè)、新的產(chǎn)業(yè)新興業(yè)態(tài)。銀行對新的產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)沒有經(jīng)驗。對銀行來講，一方面要跟上經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，你不跟上，你的增長就沒有動力了，經(jīng)濟增長靠新的增長點，你不跟上沒有動力，另一方面它也要研究，研究這些新業(yè)態(tài)的商業(yè)模式、風險特點，以便能夠為這些新業(yè)態(tài)提供好金融服務(wù)，同時也把控好風險。這的確不是一個簡單的話題，即便剛才說到的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，實際上也在發(fā)生變化。我們知道上周“制造業(yè)2025”也出臺了，實際上互聯(lián)網(wǎng)+將改變大部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式，實際上即便對銀行有經(jīng)驗的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，它的服務(wù)能力和風險控制也同樣對它提出新的要求。

5月10號利率政策的調(diào)整，實際上已經(jīng)宣布利率市場化到來了，不用等上限放開了。因為上一次利率調(diào)整上限上浮到30%的時候，大家能注意到，還有相當一部分銀行也是一浮到頂，這次到1.5，你們能看到幾家銀行真正同時一浮到頂，我看到的極少。事實上1.5倍只是一個形式，上限已經(jīng)打開了。

利率市場化給銀行帶來直接影響，大家非常清楚，利差一定是收窄了，我們看這幾次不對稱降息不講了，即便是對稱降息，同樣降低25個點，大家會看到貸款利率基本上是照著25個點來的，沒人跟你談，原來談基準利率降息，還跟你說基準利率怎么調(diào)，沒有了，還是基準利率，存款不是這樣了，存款跟你談，利差一定是收窄。關(guān)鍵是現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)加劇了利差收窄，銀行相當一部分資產(chǎn)是有政府信用的，或者是擔保很好的。這部分資產(chǎn)利率市場化之后價格會一直往下走，負債成本往上升，利差趨勢至少在一段時間內(nèi)還是收窄的趨勢。

剛才講到速度下來了，利差又收窄了，可見傳統(tǒng)銀行盈利模式撐不住了，今年一季度的情況幾個行的利潤沒有超過2%，利潤增長做到百分之一點幾也很不容易了。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維對傳統(tǒng)商業(yè)模式影響不多說了，這個事兒熱議一年多了，大家都清楚，大家都是專家。中國經(jīng)濟走出去發(fā)展戰(zhàn)略對銀行業(yè)是一個很好的發(fā)展機遇，過去經(jīng)濟增長三駕馬車投資考慮主要是國內(nèi)市場，傳統(tǒng)國內(nèi)市場基本飽和，全球仍有需要比較優(yōu)勢，無論是技術(shù)水平還是價格。高鐵價格比歐美成本至少低1/3，我們還是有這個優(yōu)勢，產(chǎn)能輸出使產(chǎn)能結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對政府也是有利了。許多國內(nèi)過剩產(chǎn)業(yè)在全球看，實際并不過剩，中國放在全球考慮投資，潛力還是很大的，銀行也要及時做布局，融資、交易、評估等等做好相應(yīng)的服務(wù)，

面臨這些變化如何作出改變，上面講到這些變化，實際上機遇和挑戰(zhàn)都是共存的。事實上這種變化為銀行業(yè)各家銀行重新劃定了一條起跑線，大家通過轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，建立新的商業(yè)模式提升自己的競爭力和競爭地位，無論怎么改革創(chuàng)新、變革創(chuàng)新，對銀行業(yè)來講三條主線一定清楚。一是立足服務(wù)實體經(jīng)濟，這是根本的，是銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，離開服務(wù)實體經(jīng)濟談銀行的發(fā)展是無源之水，難以持續(xù)，短期會吹出一個打泡，然后滅掉。二是真正以客戶為中心，我們講了20年了，做的并不理想。舉例，我最近在網(wǎng)上看到一個例子，小企業(yè)客戶在銀行貸款1000萬，銀行給它一個方案安排，我給你2000萬，你把1000萬存到我這兒，這樣我的存款增加了，貸款也增加了，貸款利息拿出來做中間業(yè)務(wù)收入，大家看看這個企業(yè)客戶的感受。三是用互聯(lián)網(wǎng)思維對銀行進行再造，很多人說互聯(lián)網(wǎng)要建立直銷銀行，總理提出互聯(lián)網(wǎng)+的理念很準確，銀行也是這樣，我們真正需要做的是互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)銀行進行再造，而不是再造一個互聯(lián)網(wǎng)銀行。

我先說到這兒。謝謝各位。