建行副行長：中國銀行業至少面臨著四大變化

中國建設銀行副行長楊文升

鳳凰財經訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。中國建設銀行副行長楊文升發言時稱，中國銀行業發展環境發生了很大的變化，銀行受到了強烈地沖擊，正在積極轉型。

楊文升表示，銀行業至少面臨著四個方面大的變化：一是，經濟進入新常態；二是，利率市場化到來；三是互聯網技術和思維沖擊；四是“走出去”國家發展戰略。

楊文升稱，這些變化給銀行業利潤和發展定位產生了巨大影響。

以下為嘉賓發言實錄：

楊文升：各位來賓，各位老師，各位校友，大家下午好！非常高興參加清華五道口金融論壇，交流溝通有關銀行業變革和思考。

這兩年銀行業變革是很熱的話題，銀行業的發展環境很大的變化，銀行業發展受到強烈沖擊。銀行的人現在很少有誰研究討論是不是要變革了，變革的意義在哪里，銀行更多的是在研究如何應對這些變化，如何及時轉型，而且已經開始行動了。事實上現在講變革，銀行已經在變革的路上。

銀行業發展至少面臨著四個方面大的變化：

第一，中國經濟進入新常態。

第二，利率市場化已經到來。

第三，互聯網技術和思維對銀行傳統商業模式的改變。

第四，以“一帶一路”和亞投行設立為標志的“走出去”國家發展戰略。

中國經濟進入新常態對銀行的影響很大，首先它的增長速度從兩位數以上的高速增長轉向7%左右中高速增長。大家不要小看數字的下降，對銀行來講，一方面意味著傳統靠規模擴張的商業模式走不通了，過去大家知道，經濟增長的快，貸款增加的快，資本充實也有條件，現在經濟不行了，這個模式走不通了，要求你必須走內涵式發展道路，速度下降，過剩產能的矛盾更突出了，風險暴露，壓力加大，對銀行經營也是一個非常嚴峻的考驗。另一方面經濟結構的調整和經濟發展動力的轉變對銀行來講也是一個考驗。

銀行去對傳統的產業、傳統的行業有一定的經驗，現在傳統行業增長速度下來了，增長動力要靠新的行業、新的產業新興業態。銀行對新的產業和新興業態沒有經驗。對銀行來講，一方面要跟上經濟結構調整的步伐，你不跟上，你的增長就沒有動力了，經濟增長靠新的增長點，你不跟上沒有動力，另一方面它也要研究，研究這些新業態的商業模式、風險特點，以便能夠為這些新業態提供好金融服務，同時也把控好風險。這的確不是一個簡單的話題，即便剛才說到的傳統產業，實際上也在發生變化。我們知道上周“制造業2025”也出臺了，實際上互聯網+將改變大部分傳統產業的商業模式，實際上即便對銀行有經驗的傳統產業，它的服務能力和風險控制也同樣對它提出新的要求。

5月10號利率政策的調整，實際上已經宣布利率市場化到來了，不用等上限放開了。因為上一次利率調整上限上浮到30%的時候，大家能注意到，還有相當一部分銀行也是一浮到頂，這次到1.5，你們能看到幾家銀行真正同時一浮到頂，我看到的極少。事實上1.5倍只是一個形式，上限已經打開了。

利率市場化給銀行帶來直接影響，大家非常清楚，利差一定是收窄了，我們看這幾次不對稱降息不講了，即便是對稱降息，同樣降低25個點，大家會看到貸款利率基本上是照著25個點來的，沒人跟你談，原來談基準利率降息，還跟你說基準利率怎么調，沒有了，還是基準利率，存款不是這樣了，存款跟你談，利差一定是收窄。關鍵是現在銀行的資產結構加劇了利差收窄，銀行相當一部分資產是有政府信用的，或者是擔保很好的。這部分資產利率市場化之后價格會一直往下走，負債成本往上升，利差趨勢至少在一段時間內還是收窄的趨勢。

剛才講到速度下來了，利差又收窄了，可見傳統銀行盈利模式撐不住了，今年一季度的情況幾個行的利潤沒有超過2%，利潤增長做到百分之一點幾也很不容易了。互聯網技術和思維對傳統商業模式影響不多說了，這個事兒熱議一年多了，大家都清楚，大家都是專家。中國經濟走出去發展戰略對銀行業是一個很好的發展機遇，過去經濟增長三駕馬車投資考慮主要是國內市場，傳統國內市場基本飽和，全球仍有需要比較優勢，無論是技術水平還是價格。高鐵價格比歐美成本至少低1/3，我們還是有這個優勢，產能輸出使產能結構優化，對政府也是有利了。許多國內過剩產業在全球看，實際并不過剩，中國放在全球考慮投資，潛力還是很大的，銀行也要及時做布局，融資、交易、評估等等做好相應的服務，

面臨這些變化如何作出改變，上面講到這些變化，實際上機遇和挑戰都是共存的。事實上這種變化為銀行業各家銀行重新劃定了一條起跑線，大家通過轉型創新，建立新的商業模式提升自己的競爭力和競爭地位，無論怎么改革創新、變革創新，對銀行業來講三條主線一定清楚。一是立足服務實體經濟，這是根本的，是銀行業發展的基礎，離開服務實體經濟談銀行的發展是無源之水，難以持續，短期會吹出一個打泡，然后滅掉。二是真正以客戶為中心，我們講了20年了，做的并不理想。舉例，我最近在網上看到一個例子，小企業客戶在銀行貸款1000萬，銀行給它一個方案安排，我給你2000萬，你把1000萬存到我這兒，這樣我的存款增加了，貸款也增加了，貸款利息拿出來做中間業務收入，大家看看這個企業客戶的感受。三是用互聯網思維對銀行進行再造，很多人說互聯網要建立直銷銀行，總理提出互聯網+的理念很準確，銀行也是這樣，我們真正需要做的是互聯網思維對傳統銀行進行再造，而不是再造一個互聯網銀行。

我先說到這兒。謝謝各位。