工行大額存單最快下周面世 利率上浮40%

本報訊（記者 程婕）面向個人投資者的大額存單很快將推出市場。昨天，北京青年報記者獲悉，工行可能將在6月15日開始發售兩款個人可轉讓大額存單產品，其中6個月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均較基準利率上浮40%。在央行發布了《大額存單暫行管理辦法》后，工行很可能拔得頭籌，不過也有業內人士透露，其他幾家大行很可能會在同一天推出利率相同的大額存單。

所謂大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

6月2日。央行發布《大額存單管理暫行辦法》，允許銀行業存款類金融機構向個人、非金融企業、機關團體等發行大額存單。其中，個人投資人認購的大額存單起點金額被設定為不低于30萬元，機構投資人則不低于1000萬元。大額存單發行采用電子化的方式，既可以在銀行的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國央行認可的其他渠道發行。通過銀行自有渠道發行大額存單，與現有銀行存款、理財產品的發售方式類似。

大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息，與現有的儲蓄存款以央行基準利率為定價基礎不同。

之前有報道稱，幾大國有銀行已經要求分支行在6月8日之前上報大額存單的額度需求。有分析師預測，一年期大額存單的利率如果在4.1%～4.2%之間，還可以有一定吸引力。如果此次工行推出的大額存單利率最終只有2.87%和3.15%，那么它對普通投資者的吸引力將大打折扣。因為目前銀行保本型理財產品的收益率平均在5%左右，股票基金的收益率就更高了。

雖然大額存單收益率不算高，但也有自己的獨特優勢。普益財富研究員匡宸郗認為，與保本型銀行理財產品相比，大額存單的流動性優勢和附加功能突出。從需求的角度看，保守型投資者更有動力選擇大額存單作為其投資工具。大額存單可以在二級市場進行轉讓，具有極強的流動性。當投資者出現緊急情況需要調用資金時，可以快速地在二級市場進行套現，且交易成本較低，這也是銀行理財產品無法比擬的優勢；再次，大額存單功能多樣化。大額存單不僅可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，這對于有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇，可以在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。而這些附加功能是銀行理財產品所不具備的。